Lokakuu 2019 päivitys: 1 892 € passiivista tuloa


Kohokohdat syyskuulta:
  • Passiivinen tulo nousi jälleen hieman 1892 euroon
  • Uusi ympäristöystävällinen sijoitusalusta Sun Exchange (engl.)
  • Osakesalkku rypee, mutta ei se mitään
Uusille lukijoille, moro, olen Eelis ja olen matkalla taloudelliseen riippumattomuuteen.

Vaikka 1892 € kuussa on todella merkittävä summa, se ei vielä ihan riitä. Kuten olen aiemmin maininnut, vuosibudjettini on 26 477 €. Nettokuukausituloja tarvitaan siis 3 152 €, jotta pääomaverojen jälkeen jää tarvittava määrä. Ensimmäinen tavoite onkin päästä 3 000 € passiiviseen kuukausituloon, koska jostain asioista voi myös luopua.

Hetki on kuitenkin siis vielä matkaa.

Hypätäänpä tulojen lähteisiin ja katsotaan niitä hetken kuluttua vähän tarkemmin. Kuun tulot tulivat seuraavista lähteistä : 👇🏻

Passiivinen tulo IRR*
Bondora 443 € 14%
Lainaaja 272 € 11%
Swaper 215 € 12%
Mintos 201 € 13%
Crowdestor 178 € 20%
Envestio 165 € 21%
Agrikaab 113 € 34%**
Robocash 103 € 14%
Osingot 83 € 1%
Grupeer 64 € 13%
Trine 21 € 6%
Fastinvest 11 € 13%
Viainvest 9 € 10%
Peerberry 7 € 10%
Kuetzal 6 € 21%
Bulkestate 0 €
Crowdestate 0 €
Yhteensä 1,892 € 15%
* Sisäinen korkokanta tähän saakka ilman tulevia luottotappioita
** Agrikaab maksaa tuotot kvartaaleittain

Blogitulot eivät ole varsinaisesti passiivista, joten olen jättänyt ne pois. En suotta laskenut myöskään vuokratuloja (260 €) sillä lainan takaisinmaksu varastaa tuon kassavirran.

Olen siis 63% tavoitteesta, joka on hieman edellistä kuuta korkeampi (1 792€ / 59%).

Tavoite: 1 892 € / 3 000 € passiivista tuloa
63 %


Sijoitettu pääoma kasvoi 569 €


Ylläolevasta diagrammista näkee miten pääomat ovat liikkuneet kuun aikana. Positiiviset luvut ovat pääoman lisäyksiä sekä arvonnousua. Negatiiviset puolestaan pääoman vähenemistä, arvonlaskua sekä harvinaisissa tapauksissa luottotappioita.

Kokoknaisuudessaan pääoma kasvoi 569 €. Tuli myytyä joitain osakkeita kun näytti saavan hyvän hinnan. Ostoja en kuitenkaan tehnyt. Sen sijaan lisäsin merkittävästi positioita Kuetzalissa sekä Crowdestorissa.

Merkittävimmät tase-erät ovat jakautuneet nyt seuraavasti:


Tämän ulkopuolelle jää jotain epälikvidiä kiinteistöä, käteistä, autoa ja metsää. Piirakka pienentyi jälleen edelliseen verrattuna 377 000 euroon (384 000 €).

1 892 € kuukausittaista passiivista tuloa tarkemmin:


Passiivinen tulo kasvoi 1 792 eurosta 1 892 euroon. Ikävä kyllä tarvitsen 26 477 euroa vuosittain nykyisen elintasoni ylläpitoon, verojen jälkeen.

Käppyröissä on nyt myös sisäinen korkokanta laskettuna punaisella viivalla. Tuo on paras mittari korolle, mutta ei luonnollisesti osaa ottaa huomioon tulevia luottotappioita.

Alla jokainen lähde erikseen.

Bondora


Bondoran tilillä on edelleen 25 716 euroa, joista tuli 443 € (verrattuna edellisen kuun 474 euroon). Laskelmani näyttää Bondoran sisäiselle korkokannalle 29%, mutta tuo luku hieman kyllä epäilyttää. Jos laskisin pääomalle 10% alennuksen, tippuisi sisäinen korkokanta noin 20 prosenttiin. 20% alennuksella IRR putoaisi 11% paikkeille.

Vähennän Bondoran salkkua pikkuhiljaa ja tasapainotan sitä muiden alustojen kanssa. Bondora on todella pitkän tähtäimen sijoitus ja on tärkeää minun ymmärtää sen toiminta useiden vuosien yli.

Kirjoitin Bondorasta omat kokemukseni, kannattaa lukea!

Mintos



Jälleen tasainen kuukausi Mintoksessa. Korkoa tuli 201 € (vrt. 248 €) ja sisäinen korkokanta on erittäin tasainen 13%.

Mintos on hyvä kulmakivi salkulle, sillä markkinapaikka on niin suuri, että sen luulisi kestävän hieman vastatuultakin. Olen tyytyväinen. Uusi Invest & Access helpottaa sijoittamista, mutta samalla madaltaa hieman korkoja. Johtuen cash dragista olen nostellut hieman pääomaa pois ja sijoittanut muihin alustoihin.

Olen kirjoittanut Mintoksesta enemmän täällä.

Swaper


Swaperin portfolio pieneni hieman 19 553 euroon ja korkoja tuli 215 €. Sisäinen korkokanta on todella tasainen 13%.

Koska salkkuni on yli 5 000 €, olen oikeutettu 2% lojaltibonuksiin, jotka ovat jo ylläolevassa mukana. Swaper toimii hyvin silloin kun lainoja on tarjolla.

Täytyy ajan kanssa kirjoittaa kunnon arvostelu Swaperista sillä alustassa on paljon tykättävää - kunhan lainoja on saatavilla. Ei ihme, että se on yksi suurimmista positioistani ja suosikeistani.

Swaperin cash drag on välillä ongelma, mutta sitä pystyy taklaamaan luomalla useampia identtisiä auto-invest profiileja.

RoboCash


Olen sijoittanut RoboCashin 10 000 €. Sen enempää palvelu ei anna toistaiseksi sijoittaa.

Pääoma on kasvanut nyt 10 608 euroon, josta viime kuussa syntyi 103 € tuloja. Sisäinen korkokanta on noin 13%!

Kuten Swaper, RoboCash on siitä mukava, että rahat ovat kiinni lyhytaikaisissa lainoissa takaisinostotakuulla, joten fyffet saa pikaisestikin takaisin tilille. Robocashissa on hyvä siis odottaa osakemarkkinoilla avautuvia ostopaikkoja.

Kirjoittelin hiljan auki kokemukseni RoboCashista, kannattaa lukea!

Grupeer


Diggaan todella paljon Grupeerista.

Alustalla on nyt 6 142 € sijoitettuna. Viime kuussa korkoa tuli 64 € ja sisäinen korkokanta on jopa 14%!

Suurin osa Grupeer-sijoituksistani on 13 % korolla amortisoiduissa yrityslainoissa. Näitä harvempi yrityslainaaja tarjoaa tällaisilla koroilla ainakaan. Amortisointi parantaa likviditeettiä ja vähentää riskiä.

Grupee myös tarjoaa takaisinostotakuun lainoille. Ei hullumpaa!

Mikäli Grupeer kiinnostaa, luepa kirjoittamani kokemukset siitä. Viisi tähteä ⭐⭐⭐⭐⭐.

Envestio


Envestion salkku kasvoi takaisin 10 994 euroon ja sillä sai 165 € korkoa (131 €). Sisäinen korkokanta on huima mutta tasainen 21%!

Olen sijoittanut Envestion kautta muun muassa alumiinin tuotantoon, hedelmien vähittäiskauppaan, metallinkeräystoimintaan, puutavaraan sekä puupelletteihin. Kaikki lainat ovat vakuudellisia ja Envestio takaa lainan pääoman 90% asti.

Envestion haaste on, että se on liian suosittu 😁. Mikäli tohtii päästä Envestion sijoituksiin kiinni, täytyy rahat olla tilillä jo ennen sijoituskohdetta. Täytyy olla myös valmiina painamaan liipasinta heti kun kohde ilmestyy.

Tässä ei ehdi välttämättä aina kunnon due diligenceä tehdä, vaan joutuu luottamaan siihen, että Envestio on sen itse jo tehnyt. Kannattaa olla varovainen!

Jos tahdot kokeilla Envestion kautta sijoittamista suosittelen rekisteröitymään heti ja siirtämään rahat tilille jo etukäteen, muuten jäät rannalle. Jos rekisteröidyt kumppanuuslinkkini kautta saat myös 0.5% cashbackkia ensimmäisen 270 päivän aikana tehdyille sijoituksille!

Luethan kirjoittamani kokemukset Envestiosta!

Crowdestor


Yritysjoukkovelkakirjoissa on muutama erittäin mielenkiintoinen alusta, joista Crowdestor on ehdottomasti yksi.

Toistaiseksi olen sijoittanut Crowdestorissa neljään projektiin, yhteensä 10 386 €. Lainojen keskikorko on 19.35%. Riskiä siis riittää. Korkoa tuli 178 € ja sisäinen korkokanta on kivunnut 20 prosenttiin.

Crowdestorissa on myös buyback fund, josta mahdollisuuksien rajoissa korvataan sijoittajille epäonnistuneita projekteja.

Lue kokemukseni Crowdestorista.

Kuetzal


Aivan törkeän mielenkiintoinen alusta tämä hassun kuuloinen Kuetzal!

Olen sijoittanut 6 010 € Kuetzalissa. Viime kuussa korot tippuivat odotetusti hieman, kuuteen euroon. Odotetusti siksi, että aiempina kuukausina korkoa on maksettu hieman odotettua enemmän. Sisäinen korkokanta on nyt uskomattomat 21%!

Tsekkaa lisää Kuetzal-kokemuksistani sekä heidän sivustoltaan. 👍🏻

Agrikaab


Omistan kamelin (jep, se eläin 🐪) Somaliassa. Kameli maksoi 1 375 € ja siitä lypsettävä kamelinmaito myydään. Näistä voitoista kamelista saan 6%-8% osinkoa kvartaaleittain. Epätasaisesta maksusta johtuen käppyrä on hieman oudon näköinen. Sisäinen korkokanta on kuitenkin jo 34%!

Haluatko ostaa kamelin? Sellaisen saa todella näppärästi Agrikaabin verkkokaupasta, Luethan kokemuksistani Agrikaabista, jännittävä startup!

Trine


Ensimmäiset tulot Trinestä! Olen sijoittanut Trineen 1 000 € ja sisäinen korkokanta nousi nyt ensimmäisten korkojen, 21 €, kautta 6 prosenttiin. Tuolla tuhannella eurolla saan kompensoitua 38 tonnia hiilidioksidia.

Jos ympäristöystävällinen sijoittaminen kiinnostaa, lue ihmeessä kokemukseni Trinestä. Toinen mielenkiintoinen alusta löytyy englanninkieliseltä blogiltani: Sun Exchange.

Fast Invest


Fast Invest on ehkä simppelein vertaislaina-alusta, jonka olen nähnyt. Käyttöliittymä on selkeä, minkä vuoksi on helppo keskittyä olennaisempaan. Alustan lainoilla on takaisinostotakuut ja lainoja tarjotaan jopa 13% korolla.

Sijoitettu pääoma kasvoi hieman 1 020 euroon, jolle sain viime kuussa 11 € korkoa. Sisäinen korkokanta on 13%.

Fast Investissa kiehtoo mutkattomuus. Katso tuota tasaista käyrää! Cash dragia ei nimeksikään ja lainat eivät ole mahdottoman pitkiä. Voin hyvin nähdä kasvattavani Fast Invest potin kymmenkertaiseksi.

Peerberry


Peerberry on toinen itselleni uudehko sijoitusalusta, jota seuraan myös mielenkiinnolla.

Peerberryn pääoma on kasvanut nyt 1 035 euroon, jolle sain 7 € korkoa. PeerBerryn sisäinen korkokanta on 10%, mutta odotukset ovat vähintään 11 prosentissa.

Peerberryn lainat ovat takaisinostotaattuja. On mahdollista, että tasoitan vertaislainasalkkuani enemmänkin Peerberryyn, mutta ehkä en ihan vielä seuraavaksi.

Viainvest


Peerberryn kanssa erittäin samankaltaisella profiililla toimiva alusta on Viainvest.

1 028 euron sijoitetulle pääomalle sain 9 € korkoa. Sisäinen korkokanta Viainvestillä on Peerberryn tapaan 10%.

Hajautusta hakevalle Viainvest on harkittavissa oleva vaihtoehto: korko vaikuttaa tasaiselta eikä cash dragia ole ollut.

Lainaaja


Korot Lainaajasta tippuvat, silllä olen jo pitkään nostanut varojani alustasta.

Lainaajan korot tippuivat 303 eurosta 272 euroon. Sisäinen korkokanta on 13% ja kymmenyksen luottotappiovarauksellakin noin 11%. Kuukausittainen prosentuaalinen tulo annualisoituna on tämän alle, joten IRR tulee myös jatkamaan laskuaan.

Lainaaja on ajamassa alas kulutusluottotoimintaansa, joten muutamassa vuodessa tuolta ei tule enää tuloja lainkaan. Mielenkiinnolla seuraan, miten tehokkaasti perintäprosessi toimii.
Vaikka lainaajan portfolio on yli 3x Bondoran salkkuuni, on sen tuotot matalemmat.

Tulevia alustoja

Bulkestate: Olen avannut Bulkestateen tilin ja sijoittanut 1 000 euroa, mutta en ole vielä saanut lainkaan korkoja. Katsotaan tätä myöhemmin!

Sijoitin viime kuussa myös aurinkopaneeleihin Etelä-Afrikassa yrityksen nimeltä The Sun Exchange kautta. Kirjoittelen heistä kokemuksia sitten myöhemmin.

"Tuloslaskelma"

Viime kuussa sain bruttopalkkaa 6 912 €, passiivinen tulo bruttona oli 1 892 € ja blogituloja tuli hämmästyttävät 2 043 €. Yhteensä bruttotuloja tuli siis 10 847 €. Tästä joutuu kuitenkin maksamaan sen verran korkeaa tuloveroa, että nettona käteen jää 6 670 €.

Säästöaste pelkästä palkasta on 51%, aktiivisesta tulosta (eli ml. blogitulot) 58% ja kaikesta tulosta 67%. Relevantein näistä ehkä on tuo aktiivisista tuloista säästetty osuus.

Kiva kun luit!

Kiva kun luit tänne asti. Mikäli matkani taloudelliseen riippumattomuuteen ja 3000 € kuukausittaiseen passiiviseen tuloon kiinnostaa, tilaathan blogit sähköpostiisi 👇🏻!

Pidetään yhteyttä! Tutustutaan twitterissä ja jutellaan facebookissa mutta tilaathan myös blogit mailiisi.

Kannattaa myös laittaa englanninkielinen blogini seurantaan: The Wealthy Finn. Päivitykset tulevat sinne nykyään ripeämmin, kun keskityn ensisijaisesti kansainväliseen blogaamiseen. Ei tämä blogi ole kuitenkaan jäämässä mihinkään!

Ja etkai lähde ilman, että sanot moikka? 😊 👇🏻
Blogipostit saattavat sisältää kumppanuuslinkkejä

Ei kommentteja:

Lähetä kommentti