Sijoitushistoriasi vuosituoton laskeminen

Meillä on  kaikilla pitkältä historialta sijoituksia. Onko sinua koskaan kiinnostanut, mikä on sijoitustesi vuosituotto? Tämä on todella tärkeä tieto, jos sinulla on pitkäaikaisia tavoitteita sijoituksillesi.

Jos olisi kerran sijoittanut yhden summan eikä sen jälkeen lisännyt tai vähentänyt sijoituspottiaan koskaan, olisi tämän laskeminen helppoa. Kun kuitenkin osakkeita on ostanut, myynyt, välillä osakepottia pienentäen ja välillä kasvattaen, menee laskeminen hieman hankalammaksi.

Pienenä ajatusharjoituksena, kummassa seuraavassa on parempi vuosituotto? Osaatko laskea sen?

1. Sijoitat tammikuussa 1000 euroa ja syyskuussa 4000 euroa. Joulukuun lopussa sinulla onkin 6000 euroa - vuoden sisään 5000 euron sijoitukselle yhteensä 1000 euroa voittoa,
2. Sijoitat tammikuussa 4000 euroa ja syyskuussa 1000 euroa lisää. Joulukuun lopussa sinulla on jälleen 6000 euroa - vuoden sisään yhtä lailla 5000 euron sijoitukselle yhteensä 1000 euroa voittoa.

Kummassa tapauksessa olet tehnyt paremmat sijoitukset?

Luonnollisesti vastaus on 1. Siinä on sijoitetulle pääomalle ollut parempi tuotto.

Miten lasket sijoitustesi vuosituoton koko historialta?

Alla oleva google dokumentti toimii esimerkkinä. Selitys seuraa alempana.

Kuva: google dokumentti sijoitusten vuosituoton laskemisesta

Tarvitset seuraavat tiedot:

1. Sijoitusvarallisuutesi arvo tällä hetkellä
2. Listan sijoitusvarallisuutesi lisäyksistä ja vähentämisistä päivämäärineen

Tuoton voi laskea käsin, mutta koron ratkaiseminen matemaattisesti on vähintäänkin työlästä. Helpointa on käyttää Google Spreadsheetin XIRR -funktiota.

XIRR funktio odottaa listaa maksuista, sekä maksujen päivämääristä. Negatiiviset maksut ovat sijoituspääoman lisäystä. Positiivinen maksu on sijoituspääoman vähennys. Myös sijoitusvarallisuuden nettonykyarvo tulee antaa XIRR-funktiolle positiivisena tämän päivän arvolla.

Mikäli aihe kiinnostaa enemmän, oheinen google-dokumentti selventää varmasti konkreettisesti:

https://docs.google.com/spreadsheets/d/1dbmjnafPGFopOULa4jVNgfgr5r2oiAW3g2B7jU8eIj8/copy