tag:blogger.com,1999:blog-80089211174353832572024-03-14T13:07:30.901+02:00vaurastu.netLaadukasta säästämistä ja sijoittamista jo vuodesta 2010.The Wealthy Finnhttp://www.blogger.com/profile/12567707498724550065noreply@blogger.comBlogger107125tag:blogger.com,1999:blog-8008921117435383257.post-59254349166791834162020-04-25T22:37:00.002+03:002020-04-25T23:22:04.535+03:00Estateguru kokemuksia: joukkolainaamista kiinteistöihin vaihtoehdoista vakuuttavimmalla alustalla<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEj5qLXEQVhmAcJwQTARTE4Dc640bNZnVD7FtQVCqcrwtx1Vs7kCagHKBvmX47H7NWnPeBdsu5fe0du9o_j8NmaHXJVBwoe83kn36dDnC0QBTCXi-lLUIOPiDR2nROJMQG6o7Fkx-j0jQow/s1600/estateguru-logo.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="549" data-original-width="1000" height="175" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEj5qLXEQVhmAcJwQTARTE4Dc640bNZnVD7FtQVCqcrwtx1Vs7kCagHKBvmX47H7NWnPeBdsu5fe0du9o_j8NmaHXJVBwoe83kn36dDnC0QBTCXi-lLUIOPiDR2nROJMQG6o7Fkx-j0jQow/s320/estateguru-logo.png" width="320" /></a></div>
<a href="https://r.vaurastu.net/estateguru" target="_blank">Estateguru</a> yllättää positiivisesti.<br />
<br />
Olen kokeillut paria muutakin kiinteistöjoukkosijoitusalustaa, <a href="https://r.vaurastu.net/bulkestate" target="_blank">Bulkestatea</a> sekä <a href="https://r.vaurastu.net/crowdestate" target="_blank">Crowdestatea</a>, mutta Estateguru on selkeästi paras. Lue miksi. 👇<br />
<a name='more'></a><h2>
Estategurun taustaa</h2>
<div>
Estategurulla alkaa olla jo ikää tämän toimialan mittareilla. Yrityksen perustivat vuonna 2014 <a href="https://www.linkedin.com/in/marek-p%C3%A4rtel-02a2bb65" target="_blank">Marek Pärtel</a>, <a href="https://www.linkedin.com/in/kaspar-kaljuvee-41aa1928/" target="_blank">Kaspar Kaljuvee</a> sekä <a href="https://www.linkedin.com/in/juliankaljuvee/" target="_blank">Julian Kaljuvee</a>. Mikäli joku on tutustunut <a href="https://r.vaurastu.net/bondora" target="_blank">Bondoran</a> alkuajan sijoittajiin, saattaa Julian Kaljuvee kuulostaa tutulta. Hän siis oli Bondoran ensimmäisiä sijoittajia.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Bondora on myös yksi mielenkiintoisimmista alustoista. Siihen kannattaa myös tutustua. Lue vaikka <a href="https://www.vaurastu.net/2018/05/bondora-kokemuksia.html" target="_blank">kokemukseni Bondorasta</a> (tai englanninkielisen blogini <a href="https://www.thewealthyfinn.com/p/bondora-review.html" target="_blank">Bondora review</a>).</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Toisin kuin monella epäonnistuneella alustalla, näiltä perustajilta ei puutu uskottavuutta. Jos jotain olen viime kuukausina oppinut niin se on, että tutustu tiimiin. Estategurun tiimi on mielestäni vahva.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Kirjoittamishetkellä Estategurulla on toimintaa jo kahdeksassa maassa: Suomessa, UK:ssa, Irlannissa, Virossa, Latviassa, Liettuassa, Portugalissa sekä Espanjassa. Heillä alkaa olla myös lähes 50 000 sijoittajaa, mikä on hyvin merkittävä määrä.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Lisätietoja tarjoilee Estategurun <a href="https://estateguru.co/about-us/" target="_blank">About-osio</a> sekä <a href="https://angel.co/company/estateguru" target="_blank">AngelList</a>.</div>
<h2>
Aloita sijoittaminen Estategurulla</h2>
<div>
Estategurulla sijoittamiseen pääsee nopeasti alkuun seuraavilla kolmella askeleella:</div>
<h3>
1. Rekisteröidy</h3>
<div>
Suuntaa selaimesi osoitteeseen <a href="https://r.vaurastu.net/estateguru" target="_blank">estateguru.co</a> ja klikkaa <b>Register</b>. Tarvitset esimerkiksi passin henkilöllisyytesi todistamiseen</div>
<h3>
2. Siirrä rahaa tilillesi</h3>
<div>
Rahan siirto onnistuu helposti pankkisiirtona, luonnollisesti ilmaiseksi</div>
<h3>
3. Valitse laina johon haluat sijoittaa</h3>
<div>
Alustalta löytyy yleensä ainakin pari kohdetta, joihin voi tutustua. Voit sijoittaa näihin, odottaa uusia tai kytkeä auto-investin päälle. Estategurun etusivulta löytyy ilman sisäänkirjautumistakin avoinna olevat kohteet, mutta lisäinformaation hankkimiseksi joutuu kirjautumaan sisään.</div>
<h2>
Estategurun avaintoiminnot</h2>
<h3>
Lainan päänäkymä</h3>
<div>
Lainan päänäkymässä voit tutustua huolellisesti lainan kohteeseen. Tämä näkymä on kirkkaasti Estategurun paras ominaisuus, sillä tietoa on aivan valtavasti saatavilla. Kiinnitä huomiota erityisesti seuraaviin seikkoihin:</div>
<div>
<ul>
<li><b>Loan-to-value (LTV):</b> Mikä on velan suhde vakuuden arvoon. Alempi luonnollisesti on riskittömämpi.</li>
<li><b>Stage loan:</b> Onko laina osa moniosaista projektia</li>
<li><b>Type:</b> Tyyppi määrittää takaisinmaksuaikataulun, esim. maksetaanko korko kuukausittain vai vasta lopuksi</li>
<li><b>Borrower:</b> Tutustu lainan ottajaan. Toki kohteen vakuus madaltaa jo riskejä, mutta silti kannattaa tarkistaa lainan nostajan uskottavuus.</li>
<li><b>Appraisal reports:</b> Vakuuden on arvottanut kolmas osapuoli. On tärkeää, että se on tehty riippumattomasti ja uskottavan toimijan toimesta.</li>
<li><b>Project information:</b> Tärkeintä tietenkin tutustua itse projektiin - tuntuuko se järkevältä.</li>
</ul>
<div>
Lainan päänäkymällä on valtavasti informaatiota, se kannattaa ehdottomasti lukea tarkkaan. Ehkä ei pääasiassa siitä syystä, että sijoittajan tarvitsisi epäillä kohteiden laatua Estategurulla, vaan siksi, että siinä oppii valtavan paljon sijoittamisesta ja tuota taitoa voi käyttää muilla alustoilla.</div>
</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Itse en auto-investiä ole Estategurulla käyttänyt, mutta laatu on ollut sen verran korkeaa, että uskaltaisin tehdä senkin.</div>
<h3>
Jälkimarkkinat</h3>
<div>
Lainat voi myydä Estategurun jälkimarkkinalla. Sijoittajan kannalta tämä on varsin tärkeä mahdollisuus, sillä pääomalle saattaa olla käyttöä yllättäen. Jälkimarkkina on melko uusi, joten likviditeetistä on vielä vähän tietoa. Sieltä voi kuitenkin löytää erittäin hyviä löytöjä, esimerkiksi lainoja yli 6kk duraatiolla ja yli 30% odotetulla sisäisellä korkokannalla <b>ilman</b>, että laina on millään tapaa myöhässä.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Hyvien diilien napsiminen jälkimarkkinalta tuntuukin todella houkuttelevalta strategialta. Toki mitä likvidimpi jälkimarkkina on, sen huonompia diilejä sieltä löytää.</div>
<h3>
Lainapäivitykset</h3>
<div>
Lainojen kuukausipäivitykset ovat alustan parasta antia sitten, kun lainassa on rahaa kiinni. Vaikka kyse on pienestä asiasta, nopea reagointi ikävienkin asioiden raportointiin on sijoittajien luottamuksen kannalta tärkeää.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Tästä <a href="https://r.vaurastu.net/estateguru" target="_blank">Estateguru</a> onkin saanut paljon positiivista palautetta. Tältä kaikki näyttää, kun hommat menevät hyvin:</div>
<div>
<br /></div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhCUl_xuQhJNss4jhaISkJrVgHchiwpsAipFOXJg_18YSwOdG-KAVVLUuZUK2RkwJuTijMzSA7rD-9VQunYQI-iWX70bZwxYqujJHp6I1o4k7NbTzgLND_uuiBgSuhAuOES7pXl3BA0_Hg/s1600/estateguru-loan-updates.JPG" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="282" data-original-width="727" height="124" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhCUl_xuQhJNss4jhaISkJrVgHchiwpsAipFOXJg_18YSwOdG-KAVVLUuZUK2RkwJuTijMzSA7rD-9VQunYQI-iWX70bZwxYqujJHp6I1o4k7NbTzgLND_uuiBgSuhAuOES7pXl3BA0_Hg/s320/estateguru-loan-updates.JPG" width="320" /></a></div>
<div>
<br /></div>
<div>
Erityisesti jos meinaa jälkimarkkinalta jotain ostaa, kannattaa tutustua tarkkaan näihin päivityksiin. Liian hyvät diilit todennäköisesti ovat juurikin niitä: liian hyviä.</div>
<h3>
Estategurun auto-invest</h3>
<div>
Sijoitusautomaatit ovat joillekin sijoittajille tärkeitä, mutta niitä käyttäessä kannattaa olla korkea luotto alustaan. Estateguru on siinä mielessä hyvä poikkeus, että lainakohteiden laatu on ollut tasaisesti riittävän korkeaa, että itse uskaltaisin sijoitusautomaattia ehkä jopa käyttää. Tykkään manuaalisijoittamisesta ja pysyn varmaan siinä, mutta tässä katsaus sijoitusautomaatin asetuksiin.</div>
<div>
<br /></div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgulbSzpcXoLTqdVzzZl-zkkMkRnjcLkpUtzhpZp62ONf9BzV5c-20zUDteBW1S5v0Q-sySGYRcCBbcbOf2QwHRMGWZuXMWQCPr8lQ6fdMb8FEaMGBpBQubC5WVS-MTEf2ueqez3aQAaBI/s1600/estateguru-auto-invest-settings.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="350" data-original-width="925" height="121" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgulbSzpcXoLTqdVzzZl-zkkMkRnjcLkpUtzhpZp62ONf9BzV5c-20zUDteBW1S5v0Q-sySGYRcCBbcbOf2QwHRMGWZuXMWQCPr8lQ6fdMb8FEaMGBpBQubC5WVS-MTEf2ueqez3aQAaBI/s320/estateguru-auto-invest-settings.png" width="320" /></a></div>
<div>
<br /></div>
<div>
Sijoitusautomaatista on kahta versiota: basic ja advanced. Basic eli perusversion saa käyttöön jo 50€ per kohde ja se avaa asetukset 1-3 alla. Advanced-version saa käyttöönsä, kun automaatin ykkösasetukseen määrittää vähintään 250€ ja silloin aukeavat myös asetukset 4-9:</div>
<div>
<br /></div>
<div>
<ol>
<li><b>Amount for one loan:</b> montako euroa automaatti sijoittaa yhteen kohteeseen</li>
<li><b>Period:</b> lainan maksimiduraatio. Valittavissa on 12, 18, 24 tai 60 kuukautta</li>
<li><b>Type: </b>Määrittää takaisinmaksuaikataulun, esim maksetaanko korko kuukausittain vai vasta lopussa</li>
<li><b>Security:</b> preferenssi velkojana konkurssitilanteessa. First rank tarkoittaa, että on velkojana ensimmäisten joukossa.</li>
<li><b>LTV:</b> velan maksimisuhde vakuuden arvoon. Pienempi luku luonnollisesti tarkoittaa vähemmän riskiä.</li>
<li><b>Refinancing loans: </b>Lainaako sijoitusautomaatti velkojen uudelleenlainoittamiseen</li>
<li><b>Interest:</b> Sijoitettavien lainojen minimikorko</li>
<li><b>Stage loans: </b>Sijoitetaanko vaiheistettuihin lainoihin.</li>
<li><b>Invest all funds available:</b> Mikäli tilillä ei ole #1 kohdassa määriteltyä summaa, sijoitetaanko saatavilla oleva määrä</li>
</ol>
<h2>
Estategurun korkotuotto</h2>
</div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<img border="0" data-original-height="304" data-original-width="300" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhc2tve_HQAr8Gj4YdUJBNzvyqLE2EB9Jl-rFtIM3qUa25vN0XmnflRqdKJB0USxg0Ny_Dp6mWlDm9_Azu1yx2IqbV5nE0rtjhj1OJnuyeqaVDP0r0u-7NBvyE8uiRIvcK6RLzThlM9CPc/s1600/estateguru-long-term-averageg-interest-rate.JPG" /></div>
<div>
Sijoittajat ovat keskimäärin saaneet lähes 12% tuottoa sijoituksilleen Estategurulla. Olen itse sijoittanut kymmeneen lainaan ja saanut niille tasaista 11% korkoa ilman luottotappioita. Estategurun ollessa kansainvälinen, olen onnistunut jo hajauttamaan kolmeen maahan.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
12% ei ole ollenkaan hassummin, jos sen onnistuu säilyttämään. Ajattele, kuinka 12% kertautuu useamman vuoden yli! Jos päässälasku ei tähän ihan riitä, kokeile tällä laskurilla:</div>
<div>
<br /></div>
<iframe id="_calc_compound" scrolling="no" src="//cdn.thewealthyfinn.com/compoundcalc/calc.html?initial=3000&monthly=200&interest=12&years=15" style="border: none; height: 300px; min-width: 100%; width: 100%;"> </iframe><br />
<div>
Kuten aina, historiallinen tuotto ei ole mikään tae tulevasta.</div>
<div>
<h2>
Estategurun riskit</h2>
</div>
<div>
Kaikessa sijoittamessa on aina riskejä, niin myös tällä alustalla. Estategurussa mielestäni on kolme mainitsemisenarvoista riskiä.<br />
<br />
<b>Luottoriski</b> on se ilmeisin. Estategurun 2018 vuosikertomuksesta selviää, että vain 2.4% lainoista olivat perinnässä. Tähän asti Estategurussa sijoittajat eivät ole vielä menettäneet rahojaan, vaan vakuudet ovat kattaneet velkojien vaateet. On tärkeää, että lataat lainatessa kaikki sopimukset aina myös omalle koneellesi.<br />
<br />
<b>Likviditeettiriski</b> on itselleni se merkittävin, nimittäin lainoistaan saattaa haluta päästä nopeammin eroon, kuin alunperin kuvitteli. Likviditeettiä auttaa valtavasti jälkimarkkinat, joissa ainakin on mahdollisuus irtautua lainoista, mikäli niin tarvitsee.<br />
<br />
<b>Alustariski</b> on erityisesti tällä hetkellä monen mielessä. Estategurun kohdalla arvioin alustariskin matalaksi: yrityksellä on jo ikää ja 2018 oli jo voitollinen. Kun he vielä laajentavat jatkuvasti uusiin maihin, uskon Estategurulla olevan hyviä aikoja edessä.<br />
<h3>
Miten talouskriisissä käy lainoille?</h3>
<div>
Sijoittaja.fi -sivustolla on <a href="https://www.sijoittaja.fi/218352/perustimme-uuden-sijoitussalkun-joka-sijoittaa-estategurun-kiinteistovakuudellisiin-yrityslainoihin/" target="_blank">käsitelty Estategurua</a> yhtä lailla äärimmäisen positiiviseen sävyyn ja seuraava esimerkki on sieltä härskisti pöllitty.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Edellisessä finanssikriisissä Baltian maissa kiinteistöjen arvoista oli kadoksissa pahimmillaan 44%. Tämä antaa hyvää osviittaa sille, mitä pahimmillaan voi käydä, jos kriisissä joutuu vakuuksia pahimmilla hetkellä myymään.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Kohteiden luototussuhteet vaihtelevat pääasiassa 55%-75% korkojen ollessa noin 12%. Mitä jos vakuuden arvo tippuu 20%? Tai 45% Paljonko sijoittaja menettää? Seuraava taulukko auttaa ymmärtämään:</div>
<div>
<br /></div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhWXuP-RJGTLuC77CrEePkZFd-FeIw0TDnYZlNrvbMLDzYxObfyqHEowqJskukENtHXyyQqsgB1YgRN6XWNK5O2b7zBUz4efxOm0PpL7XasYyCfE02t66-4PqMjbx0uHdI0P3w0Qd06qTM/s1600/estateguru-vakuusarvo-riskilaskelma.PNG" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="281" data-original-width="791" height="141" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhWXuP-RJGTLuC77CrEePkZFd-FeIw0TDnYZlNrvbMLDzYxObfyqHEowqJskukENtHXyyQqsgB1YgRN6XWNK5O2b7zBUz4efxOm0PpL7XasYyCfE02t66-4PqMjbx0uHdI0P3w0Qd06qTM/s400/estateguru-vakuusarvo-riskilaskelma.PNG" width="400" /></a></div>
<div>
<br /></div>
<div>
LTV:n ollessa 55% ei sijoittaja menettäisi näillä oletuksilla missään skenaariossa pääomaansa. Kuitenkin, kun LTV tuosta kasvaa, rupeaa riskiä pahimmalle skenaariolle jo löytymään.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Onneksi</div>
<div>
<ol>
<li>Suurin osa omien lainojeni LTV:stä pyörivät siinä noin 60%.</li>
<li>Näille saa korkoa, itse sen 11%</li>
<li>Hajauttaiminen onnistuu jopa maiden yli</li>
</ol>
</div>
<div>
Pidän itse hyvin epätodennäköisenä, että maltillisen LTV:n lainoilla, hajautetulla salkulla, tulisi kokonaisuudessaan luottotappioita. Vielä ei ole Estategurun yhdessäkään lainassa jääty likvidointitilanteessa tappiolle.</div>
<h2>
Loppusanat</h2>
</div>
<div>
Omien kokemuksien mukaan <a href="https://r.vaurastu.net/estateguru" target="_blank">Estateguru</a> on Euroopan kiinteistöjoukkolaina-alustoista vakuuttavin ja oma suosikkini. Heillä on erinomainen tiimi, monta vuotta jo takana ja tahraton historia. Riskikorjattu tuotto on todella houkutteleva, kun ottaa huomioon lainojen vakuudet. Lainojen statuspäivitykset tulevat ajallaan ja niitä on kiinnostava lukea - erityisesti kun hommat rullaavat hyvin. Olen itse sijoittanut alustalla jo kymmeneen lainaan.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Pyrin antamaan viiden tähden arvioita alustoille nykyään niukasti, mutta Estateguru ansaitsee parhaana vaihtoehtona omassa kategoriassaan täydet tähdet ⭐⭐⭐⭐⭐!</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Mikäli Estateguru sijoitusalustana kiinnostaa, <a href="https://r.vaurastu.net/estateguru" target="_blank">rekisteröidythän minun kumppanuuslinkkini kautta</a>, jolloin <b>saat 0,5% cashbackkiä ensimmäisen kolmen kuun ajalta</b> ja minä myös pienen komission tämän blogin pyörittämistä varten.</div>
Eelishttp://www.blogger.com/profile/00809992724909075004noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-8008921117435383257.post-38999189462727250632020-03-21T17:59:00.000+02:002020-03-28T23:40:10.690+02:00Maaliskuu 2020 päivitys: poikkeuksellisen hyvissä positioissa koronavirukseen<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjg9qsFeBR6R6NsjRgtw5cAiNqnX694s-lTrfo-d_qIvcJVd3SIdyRMN_43ckY2onQwy3H2AN9_GIrPiRMnC0xmJLxaZk4Bl7s306vyIkUB1kl672nv6fB_W74NmSjINlFmECLa5mYcC2s/s1600/kuukausikatsaus+%25281%2529.jpg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="500" data-original-width="800" height="200" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjg9qsFeBR6R6NsjRgtw5cAiNqnX694s-lTrfo-d_qIvcJVd3SIdyRMN_43ckY2onQwy3H2AN9_GIrPiRMnC0xmJLxaZk4Bl7s306vyIkUB1kl672nv6fB_W74NmSjINlFmECLa5mYcC2s/s320/kuukausikatsaus+%25281%2529.jpg" width="320" /></a></div>
<br />
<i>Muistattehan, että tässä blogissa ei ole sijoitusneuvoja. Minulla on huono track record vertaislaina-alustoissa.</i><br />
<br />
Huh mikä avaus vuoteen!<br />
<br />
Ensin Kuetzal paljastui huijaukseksi, sitten Envestio katosi. Myös Monethera sekä Wisefun näyttää ikäviltä samoista syistä, enkä laittaisi niihin itse mitään.<br />
<br />
<b>Edit 28.3.2020: </b>Nyt myös Grupeerissa nähdään vakavia merkkejä kaatumisesta. Tuntuu, että koko vertaislainamarkkina alkaa olemaan aika heikoissa kannattimissa.<br />
<br />
Ja sitten koronavirus jysäytti osakemarkkinat.<br />
<br />
Mutta itse en panikoi. Olen itseasiassa ihan hyvässä positiossa tähän kriisiin.<br />
<a name='more'></a><br />
Miten on nyt mennyt viime kuukausina?<br />
<br />
Joulukuu 2019 oli pitkästi negatiivinen Kuetzalin takia, <b>-4,8 k€</b>.<br />
Tammikuu jäi pahasti negatiiviseksi Envestion vuoksi: <b>-9,8 k€</b>.<br />
Lainasalkun tuotto oli helmikuussa sitten jo <b>1 k€.</b> ✌️<br />
<br />
Lainasalkun tuotto on laskussa toistaiseksi pääosin kahdesta syystä:<br />
<ol>
<li>Envestio sekä Kuetzal</li>
<li>Pienennän positiotani</li>
</ol>
Olin tehnyt päätöksen alkaa keventämään lainasalkkuani jo ennen koronaviruspandemian puhkeamista. Valtavan suuren onnenkantamoisen kautta jätin kuitenkin lisäämättä rahoja osakkeisiin, vaan ne jäivät käteiseksi arvo-osuustilille.<br />
<br />
Ja kun osakekurssit alkoivat reagoida helmikuun loppupuolella, tein omat analyysini ja likvidoin ison osan salkusta. Nyt salkku on miinuksella vain 10% vuoden alusta.<br />
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiqxsie_XPtA_QsAV2tzolOC1Ala1IgQQ3KadeIV1QprEI2uqAuRcY8vjKqzKVopP2UsLcfvWGr_Sxp5Wp4Ogn0_f1kwJwzmB0kq-rY5rYqsVQdOFwjb9-ztcZUCF0zpMJPs1dmPJPx2n4/s1600/ytd-portfolio-performance.JPG" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="308" data-original-width="792" height="124" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiqxsie_XPtA_QsAV2tzolOC1Ala1IgQQ3KadeIV1QprEI2uqAuRcY8vjKqzKVopP2UsLcfvWGr_Sxp5Wp4Ogn0_f1kwJwzmB0kq-rY5rYqsVQdOFwjb9-ztcZUCF0zpMJPs1dmPJPx2n4/s320/ytd-portfolio-performance.JPG" width="320" /></a></div>
<br />
Ylöspäinkin on tultu muutaman onnistuneen bear call spreadin ansiosta.<br />
<br />
Kirjoittelin aiemmin englanninkieliseen blogiini <a href="https://www.thewealthyfinn.com/2020/03/coronavirus-investing.html" target="_blank">koronaviruksen vaikutuksesta omaan sijoittamiseen</a> ja vaikka olenkin pikkuhiljaa lisännyt jo positiotani, on se tapahtunut hitaammin, kuin aluksi ajattelin.<br />
<br />
Oma osakesalkkuni on pääasiassa ulkomainen, joten pyrin tutkimaan koko maailman tilannetta. Suomessa ei paljon naurata, vaikka kukaan ei koronaan kuolisi, jos 70% BKT:stä on vientiä, Euroalue hajoaa, USA vaipuu kivikaudelle ja Kiinan velkakupla puhkeaa.<br />
<br />
Ehkä tuo aihe kaipaa oman kirjoituksensa 😊. Palataan vertaislainaamiseen.<br />
<br />
Vaikka vertaislainasalkku onkin keventynyt, on siellä edelleen aika massiivinen positio, josta tulee tuottoja noin <b>1 k€/kk</b>. Vaikka tässä on osunut pari pelikaania turbiiniin, on vertaislainasalkun sisäinen korkokanta edelleen <b>10.3%</b>!<br />
<br />
Toki se tulee siitä laskemaan, mutta kieltämättä olen erittäin tyytyväinen siitä tilanteesta, millä olen onnistunut tähän kriisiin rantautumaan:<br />
<ul>
<li>Kassaa on jo</li>
<li>Sitä tulee lisää, kun kevennän lainasalkkua</li>
<li>Lainasalkusta saa vielä ihan hyvää tuottoa</li>
<li>Osakkeita saa <u>kohta</u> vielä halvemmalla</li>
</ul>
<br />
Mutta katotaan nyt siihen vertaislainasalkkuun, mitä kuuluu<br />
<h2>
956 € passiivista tuloa helmikuussa</h2>
<table class="table table-sm table-hover">
<tbody>
<tr>
<th></th>
<th>Tulot</th>
<th>SKK</th>
</tr>
<tr>
<td><a href="https://r.vaurastu.net/bondora" target="_blank">Bondora</a></td>
<td>290 €</td>
<td>14% *</td>
</tr>
<tr>
<td>Lainaaja</td>
<td>260 €</td>
<td>10% *</td>
</tr>
<tr>
<td><a href="https://r.vaurastu.net/mintos" target="_blank">Mintos</a></td>
<td>107 €</td>
<td>12%</td>
</tr>
<tr>
<td><a href="https://r.vaurastu.net/crowdestor" target="_blank">Crowdestor</a></td>
<td>91 €</td>
<td>15%</td>
</tr>
<tr>
<td><a href="https://r.vaurastu.net/swaper" target="_blank">Swaper</a></td>
<td>75 €</td>
<td>14%</td>
</tr>
<tr>
<td>Grupeer</td>
<td>60 €</td>
<td>14%</td>
</tr>
<tr>
<td><a href="https://r.vaurastu.net/viventor" target="_blank">Viventor</a></td>
<td>30 €</td>
<td>8%</td>
</tr>
<tr>
<td><a href="https://r.vaurastu.net/peerberry" target="_blank">Peerberry</a></td>
<td>18 €</td>
<td>16%</td>
</tr>
<tr>
<td><a href="https://r.vaurastu.net/bulkestate" target="_blank">Bulkestate</a></td>
<td>11 €</td>
<td>15%</td>
</tr>
<tr>
<td><a href="https://r.vaurastu.net/viainvest" target="_blank">Viainvest</a></td>
<td>8 €</td>
<td>10%</td>
</tr>
<tr>
<td><a href="https://r.vaurastu.net/iuvo" target="_blank">Iuvo</a></td>
<td>5 €</td>
<td>16%</td>
</tr>
<tr>
<td><a href="https://r.vaurastu.net/thesunexchange" target="_blank">Sun Exchange</a></td>
<td>1€</td>
<td>4%</td>
</tr>
<tr>
<td><a href="https://r.vaurastu.net/robocash" target="_blank">RoboCash</a></td>
<td><br /></td>
<td>12%</td>
</tr>
<tr>
<td><a href="https://r.vaurastu.net/estateguru" target="_blank">Estateguru</a></td>
<td><br /></td>
<td>11%</td>
</tr>
<tr>
<td><a href="https://r.vaurastu.net/october" target="_blank">October</a></td>
<td><br /></td>
<td>6%</td>
</tr>
<tr>
<td><a href="https://r.vaurastu.net/agrikaab" target="_blank">Agrikaab</a></td>
<td><br /></td>
<td>32% **</td>
</tr>
<tr>
<td><b>Yhteensä</b></td>
<td><b>956 €</b></td>
<td><b>10,3% / 14% ***</b></td>
</tr>
</tbody></table>
<span style="font-size: x-small;">* Tämänhetkinen arvaus pitkän tähtäimen sisäisestä korkokannasta</span><br />
<span style="font-size: x-small;">** Agrikaabilla on epäsäännöllinen tulonmaksu ja on sittemmin pivotoinut</span><br />
<span style="font-size: x-small;">*** Historian sisäinen korkokanta on 10,3% mukaanlukien Kuetzalin sekä Envestion alaskirjaukset. Salkun nykyisten positioiden sisäinen korkokanta on 14%.</span><br />
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEijbEJtY4uc4oGsCMMe85W8rcyJKMKv9uQ6kbwipVSfaDXnb79WhT47cq1rTQJeE9S_Go8H454I9lR1MGSGi88j7M9_mKeTDWjzlFdyvUSFdPiWJTuSo2bRAEZi2r5rTf3OQS6UVYHwcKU/s1600/total_irr.JPG" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="276" data-original-width="750" height="146" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEijbEJtY4uc4oGsCMMe85W8rcyJKMKv9uQ6kbwipVSfaDXnb79WhT47cq1rTQJeE9S_Go8H454I9lR1MGSGi88j7M9_mKeTDWjzlFdyvUSFdPiWJTuSo2bRAEZi2r5rTf3OQS6UVYHwcKU/s400/total_irr.JPG" width="400" /></a></div>
<br />
Vertaislainasalkun tuotot saivat ison kolauksen, mutta sisäinen korkokanta edelleen <b>10,3%</b>.<br />
<br />
Ja tottapuhuen, ei se ole osakesijoittaminenkaan maistunut viime kuukausina kivalta. Se, että suurempi osa sijoituksista on ollut näissä vertaislaina-asioissa on suojannut suunnitelman mukaan rytinältä.<br />
<br />
Nyt meinaan seuraavan parin kuukauden aikana siirtyä pikkuhiljaa osakkeissa ostolaidalle, mutta vertaislainoista en tule luopumaan, ellei selkeä käänne parempaan osakemarkkinoilla tapahdu. Niillä on kuitenkin kiva tasoittava vaikutus.<br />
<br />
Katsotaanpa tarkemmin.<br />
<h3>
Bondora</h3>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEihjisv8JhEpV2mZKEVxtDQ5E018w8sFDnWmekLmBNdWGCQFSYkydEPbUFEA0exXvWqMlHp0vA713UB2c-Lvhwcj1U7C2xC7Z_H-CKPufyFHnSv0RToYus0adKFsUjn_o6tJqx7rPhdPXw/s1600/bondora-passive-income.JPG" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="206" data-original-width="816" height="80" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEihjisv8JhEpV2mZKEVxtDQ5E018w8sFDnWmekLmBNdWGCQFSYkydEPbUFEA0exXvWqMlHp0vA713UB2c-Lvhwcj1U7C2xC7Z_H-CKPufyFHnSv0RToYus0adKFsUjn_o6tJqx7rPhdPXw/s320/bondora-passive-income.JPG" width="320" /></a></div>
<br />
<a href="https://r.vaurastu.net/bondora" target="_blank">Bondora</a>n sisäinen korkokanta on edelleen <b>26%</b>, mutta tasaisessa laskussa.<br />
<br />
Kaikki eivät pidä Bondorasta, koska heillä ei ole takaisionostotakuita, eikä ole helppoa irtautua lainoista. Pitkäaikaiselle sijoittajalle Bondora voi kuitenkin olla mielenkiintoinen. Kirjoittelin hiljan toiseen blogiin, miten <a href="https://www.thewealthyfinn.com/2020/02/two-year-bondora-portfolio-analysis.html" target="_blank">2½ vuotta vanhan Bondora-salkkuni pärjäilee</a>. Ja aika kivastihan se pärjäilee.<br />
<br />
Bondoran kohdalla tulee toki ottaa huomioon tulevat alaskirjaukset. 10% luottotappiolla sisäinen korkokanta laskee 20%:iin ja pessimistisemmällä 20% luottotappiolla 13 prosenttiin.<br />
<br />
Kannattaa lukea <a href="https://www.vaurastu.net/2018/05/bondoran-salkku-takoo-yli-20-tuottoa.html" target="">Bondora kokemuksistani</a>.<br />
<h3>
Mintos</h3>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEidCBliKnW0jm-Yetd65N7r80L-5eHxHRGdobcJK2ccRDJqkVSVzmIQkrOJDrmf0uRjPfhrwSqSMZ-RJhJzxE3PeRBTmauZPXx9qUW926diUjYe1RxYaf9ytZQKnSNQoGS4xZYTgR8e9rc/s1600/mintos-passive-income.JPG" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="200" data-original-width="823" height="77" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEidCBliKnW0jm-Yetd65N7r80L-5eHxHRGdobcJK2ccRDJqkVSVzmIQkrOJDrmf0uRjPfhrwSqSMZ-RJhJzxE3PeRBTmauZPXx9qUW926diUjYe1RxYaf9ytZQKnSNQoGS4xZYTgR8e9rc/s320/mintos-passive-income.JPG" width="320" /></a></div>
<br />
<a href="https://r.vaurastu.net/mintos" target="_blank">Mintos</a> on tasainen suorittaja <b>12%</b> sisäisellä korkokannalla.<br />
<br />
Mintos uutisista sen verran, että <a href="https://blog.mintos.com/loan-originator-peachy-will-discontinue-operation-in-the-uk/" target="_blank">Peachy ei jatka alustalla</a> ja jätti konkurssihakemuksen. Tätä lainantarjoajaa ei löydy onneksi omasta salkustani.<br />
<br />
Mintos on edelleen kenties paras alusta, mutta vähennän sieltäkin positiota osakesotakassaa varten. Jos Mintos kiinnostaa, niin tällä hetkellä <b>yli kolmannes lainoista on vähintään 14% korolla</b>.<br />
<br />
Lue lisää <a href="https://www.vaurastu.net/2018/07/mintos-kokemuksia.html" target="">Mintos kokemuksistani</a>.<br />
<h3>
Crowdestor</h3>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgI116Uei6pdVzbG-PSoCkkoRlFpyDWHt25bCEyEBwLPNBnAUlUzmRVLGL6NmvITGnqreZhSkqJyIuxEb79wXz7bPz6wM9WMq8sjUNxUt7PzkC8yVlyh-KXhyphenhyphen3K_5c9MYoxBrUagBe6XOU/s1600/crowdestor-passive-income.JPG" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="209" data-original-width="818" height="81" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgI116Uei6pdVzbG-PSoCkkoRlFpyDWHt25bCEyEBwLPNBnAUlUzmRVLGL6NmvITGnqreZhSkqJyIuxEb79wXz7bPz6wM9WMq8sjUNxUt7PzkC8yVlyh-KXhyphenhyphen3K_5c9MYoxBrUagBe6XOU/s320/crowdestor-passive-income.JPG" width="320" /></a></div>
<br />
<a href="https://r.vaurastu.net/crowdestor" target="_blank">Crowdestor</a>in sisäinen korkokanta on nyt <b>15%</b>, sillä kaikki projektit eivät maksa kuukausittain.<br />
<br />
Vaikka alkuvuonna löytyikin pari huonoa omenaa tästä kategoriasta, luottoa Crowdestoriin edelleen on. Toki korkeariskiset projektit todennäköisesti näkevät aika kurjia aikoja, joten en ihmettele lainkaan, mikäli merkittävä osa projekteista viivästyisi.<br />
<br />
Nyt lainoille on jo annettu lyhennysvapaata kesäkuun loppuun asti.<br />
<br />
Lue <a href="https://www.vaurastu.net/2019/09/crowdestor-kokemuksia.html">Crowdestor kokemuksistani</a> lisää.<br />
<h3>
Swaper</h3>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiZJFSKBtiaLgkRQWU9xb09hulX9_TG5cj3feXZXQFgEwVDglZApTv90SQq2NJW5KwxAzmUr7NZiOKigE7CTOsZ3QaM9op3twFuO3jJMKPjlA_uMrThFgoqZ3S1giE8rs2jD_SeEsdutWM/s1600/swaper-passive-income.JPG" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="213" data-original-width="815" height="83" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiZJFSKBtiaLgkRQWU9xb09hulX9_TG5cj3feXZXQFgEwVDglZApTv90SQq2NJW5KwxAzmUr7NZiOKigE7CTOsZ3QaM9op3twFuO3jJMKPjlA_uMrThFgoqZ3S1giE8rs2jD_SeEsdutWM/s320/swaper-passive-income.JPG" width="320" /></a></div>
<br />
<a href="https://r.vaurastu.net/swaper" target="_blank">Swaper</a>in sisäinen korkokanta kasvoi jo <b>14 prosenttiin</b>. Melko vaikuttavaa! Harmi, että Swaper on yksi niitä alustoja, joista on helpoimpia jäädä pois. Joten kun osakesotakassaa kasataan, Swaper-salkku on keventynyt merkittävästi samalla.<br />
<br />
Swaper eroaa monesta muusta alustasta siinä, että he laskevat lainat myös itse liikkeelle (kuin myös Bondora). Näin välikäsiä on vähemmän. Mutta koska he myös tarjoavat takaisiostotakuun, kasautuu paljon riskiä alustalle. Kannattaa tutustua!<br />
<br />
Lue lisää <a href="https://www.vaurastu.net/2019/12/swaper-kokemuksia.html">Swaper kokemuksistani</a>.<br />
<h3>
Grupeer</h3>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEh6ulqeQBKOEBNpxiTOfkI9fjJTqSu0s9tWGYDh3B1Y5hhEVCoOxnNgf0a6evjUb5gx4BYMpknG0sEXhnHv1pS2rXkge5j3_CoaNp0eO-Iz9Z3m8ppOMra8-As3IRb9RnWnW7dmVKS9w6o/s1600/grupeer-passive-income.JPG" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="204" data-original-width="816" height="80" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEh6ulqeQBKOEBNpxiTOfkI9fjJTqSu0s9tWGYDh3B1Y5hhEVCoOxnNgf0a6evjUb5gx4BYMpknG0sEXhnHv1pS2rXkge5j3_CoaNp0eO-Iz9Z3m8ppOMra8-As3IRb9RnWnW7dmVKS9w6o/s320/grupeer-passive-income.JPG" width="320" /></a></div>
<br />
Grupeer jatkaa edelleen tasaista tulosta sisäisellä korkokannalla <b>14%</b>. Alusta alkaa olemaan hyvin suuri, 74 MEUR sijoitettuna sen kautta ja 30k sijoittajaa. Näyttää kuitenkin vakavasti siltä, että Grupeer on ajautumassa vaikeuksiin, ja seuraa ehkä jopa Kuetzalin / Envestion polkua.<br />
<br />
Lue lisää <a href="https://www.vaurastu.net/2019/05/grupeer-kokemuksia-vertaislainaamista.html">Grupeer kokemuksistani</a>.<br />
<h3>
Viventor</h3>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiontTH82btNXrgrShHTa3qJef9Lr9nIvD9IVWluy_NWp7MudcI590kvU8CC_VUY08pEWF-h6N9wWLD0kOKod5W6dgCbVyqDHM7Og8-Z8Q3iSSrEMbQ9Xmo9pYB5yYk7uYYpQ7_CQfuoQI/s1600/viventor-passive-income.JPG" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="206" data-original-width="831" height="79" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiontTH82btNXrgrShHTa3qJef9Lr9nIvD9IVWluy_NWp7MudcI590kvU8CC_VUY08pEWF-h6N9wWLD0kOKod5W6dgCbVyqDHM7Og8-Z8Q3iSSrEMbQ9Xmo9pYB5yYk7uYYpQ7_CQfuoQI/s320/viventor-passive-income.JPG" width="320" /></a></div>
<br />
<a href="https://r.vaurastu.net/viventor" target="_blank">Viventor</a> on uusi lisäys portfolioon tammikuulta ja ensimmäiset tuotot tulivat nyt sisään SKK:lla <b>8%</b>. Ounastelen tämän kasvavan ja Viventorin oma raportointi näyttää 17%.<br />
<br />
<h3>
Sun Exchange ☀️</h3>
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEghpBYdpxqXWNBJrkZpt9R0j77il09vuGMFptTFL9POJDZXOueyoSILL4enWIq6PGlu4dJvJIvM7ltW1HFJifq5KG3CheM4tTzcfuuL8nedNci7x0LJtw4GvSVeHGwOZsKGrH0eySZgOhA/s1600/sunexchange-passive-income.JPG" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="208" data-original-width="822" height="80" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEghpBYdpxqXWNBJrkZpt9R0j77il09vuGMFptTFL9POJDZXOueyoSILL4enWIq6PGlu4dJvJIvM7ltW1HFJifq5KG3CheM4tTzcfuuL8nedNci7x0LJtw4GvSVeHGwOZsKGrH0eySZgOhA/s320/sunexchange-passive-income.JPG" width="320" /></a></div>
<br />
<a href="https://r.vaurastu.net/thesunexchange" target="_blank">Sun Exchange</a> on yksi lempparialustoistani tällä hetkellä 😊. Sisäinen korkokanta on vasta 4%, mutta epäilen sen nousevan ajan kanssa yli 7%.<br />
<br />
Sun Exchange on mainio tapa tukea vihreää energiaa ja kompensoida omaa hiilidioksidijalanjälkeään samalla, kun saa sijoitukselleen tuottoja. Meinaan joka vuosi kompensoida hiilidioksidipäästöni tämänkaltaisten sijoitusten kautta ja jo maaliskuussa ostin tarvittavat aurinkokennot tälle vuodelle, jotka asennetaan myöhemmin <a href="https://thesunexchange.com/project/ushaka-shopping-mall" target="_blank">uShakan ostoskeskukseen</a> (sisäinen korkokanta yli 12%).<br />
<br />
Tämän haluat lukea: <a href="https://www.vaurastu.net/2019/11/sun-exchange-kokemuksia.html">Sun Exchange kokemuksiani</a> - ihan vaikka vain viihteeksi!<br />
<br />
Ja jos haluat ilmaisen aurinkokennon, <a href="https://r.vaurastu.net/thesunexchange" target="_blank">sijoita kumppanuuslinkkini avulla</a>.<br />
<h3>
Trine ☀️</h3>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhB5q2BpUrsg5g4ZvrZCduqrSukeTNkRSxL3FI4C_1wPUCfPApNZffSAH5ReqHCbXSUU3HIg_AtcHQ_5a4knCsR_ihnqWEok4E2E4KhCv5yo2dWAWBc6VPh8yiUPZGK_wtSJbno9bKaGeQ/s1600/trine-passive-income.JPG" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="209" data-original-width="822" height="81" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhB5q2BpUrsg5g4ZvrZCduqrSukeTNkRSxL3FI4C_1wPUCfPApNZffSAH5ReqHCbXSUU3HIg_AtcHQ_5a4knCsR_ihnqWEok4E2E4KhCv5yo2dWAWBc6VPh8yiUPZGK_wtSJbno9bKaGeQ/s320/trine-passive-income.JPG" width="320" /></a></div>
<br />
<a href="https://r.vaurastu.net/trine" target="_blank">Trine</a> on toinen vihreän energian alusta, josta diggaan. Tämänhetkinen sisäinen korkokanta on 6%, joka on lähelle odotettua.<br />
<br />
<b>1 000 €</b> sijoituksella saan kompensoitua massiiviset <b>38 tonnia</b> hiilidioksidia ja saan sille <b>7%</b> korkotuoton.<br />
<br />
Lue lisää <a href="https://www.vaurastu.net/2019/08/trine-kokemuksia.html">Trine kokemuksistani</a>.<br />
<h3>
Peerberry</h3>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjBNHSbNZvl9zUzPD9HunQlwK5Yu9ZO_LxyoDf4IMHXlwcNrqzgcOCbn8LvtvlQdGNyM4zNtz0kEazYId0g8Iy1dFVHcQY8ClsPU0-ldEqPDqQS3mBKbcXcuL-f4cRc3e2RZ7CB5EX_Jyo/s1600/peerberry-passive-income.JPG" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="207" data-original-width="820" height="80" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjBNHSbNZvl9zUzPD9HunQlwK5Yu9ZO_LxyoDf4IMHXlwcNrqzgcOCbn8LvtvlQdGNyM4zNtz0kEazYId0g8Iy1dFVHcQY8ClsPU0-ldEqPDqQS3mBKbcXcuL-f4cRc3e2RZ7CB5EX_Jyo/s320/peerberry-passive-income.JPG" width="320" /></a></div>
<br />
Sisäinen korkokanta <a href="https://r.vaurastu.net/peerberry" target="_blank">Peerberry</a>lle näyttää <b>16%</b>, mutta ihmetyttää, miksi se on niin korkea. Ei se silti haittaa!<br />
<br />
Monen muun alustan lailla, Peerberry tarjoaa myös takaisinostotakuun. Peerberry syntyi alunperin Aventus Groupin tytäryhtiöksi ja on edelleen vahvasti kytköksissä siihen - ei siis ole mikään puhdas startup.<br />
<br />
Peerberrystä on tullut yksi lemppareistani. Lue <a href="https://www.thewealthyfinn.com/p/peerberry-review.html" target="_blank">Peerberry kokemuksistani</a> englanniksi.<br />
<h3>
Bulkestate</h3>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgdgw4BbnXeh5Tkf8GENPQCNSNfJopSfwXlFAXwlUylr_mFTkT6km39qD3bc6EjdlG_5S-v_7tvWzOJxzEgMpU68p17tvkz5u1_wJvWupRkRsNfDuHwV1hkpmyBFkNlhm4Bqf_6ckggpkY/s1600/bulkestate-passive-income.JPG" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="212" data-original-width="822" height="82" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgdgw4BbnXeh5Tkf8GENPQCNSNfJopSfwXlFAXwlUylr_mFTkT6km39qD3bc6EjdlG_5S-v_7tvWzOJxzEgMpU68p17tvkz5u1_wJvWupRkRsNfDuHwV1hkpmyBFkNlhm4Bqf_6ckggpkY/s320/bulkestate-passive-income.JPG" width="320" /></a></div>
<br />
<a href="https://r.vaurastu.net/bulkestate" target="_blank">Bulkestate</a>n sisäinen korkokanta näyttää <b>15%</b>, mikä on odotettua.<br />
<br />
Tällä hetkellä alustalla on minulla vain yksi aktiivinen laina. Bulkestate ei ole säväyttänyt ihan yhtä hyvin, kuin <a href="https://r.vaurastu.net/estateguru" target="_blank">Estateguru</a>, joten päätin keskittää kiinteistösijoittamisen pääasiassa sinne.<br />
<h3>
Viainvest</h3>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEj4z3yDNr6egY2gaWzIpO17I-1xbwuRpI-1POozEzgkgKTwM97oHSdCXLAxRkyIibTPj6zbwGGVuDaqqn2TVTWK-LUPtGSTa16B0pqfCbyV8egnvaRFeOqC8glhhj7PN0aMJ6TResUr0Rk/s1600/viainvest-passive-income.JPG" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="205" data-original-width="821" height="79" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEj4z3yDNr6egY2gaWzIpO17I-1xbwuRpI-1POozEzgkgKTwM97oHSdCXLAxRkyIibTPj6zbwGGVuDaqqn2TVTWK-LUPtGSTa16B0pqfCbyV8egnvaRFeOqC8glhhj7PN0aMJ6TResUr0Rk/s320/viainvest-passive-income.JPG" width="320" /></a></div>
<br />
<a href="https://r.vaurastu.net/viainvest" target="_blank">Viainvest</a>in sisäinen korkokanta on jo <b>10%</b> ja kasvussa.<br />
<br />
Mistä pidän eniten Viainvestissä on, että heillä on muiden alustoista poikkeava tuote: luottotili. Tämmöiset ovat tosi joustava instrumentti asiakkaalle, lainalle maksetaan korkoa silloin, kun sitä on. Laina lyhennetään tai maksetaan pois, kun sitä ei tarvitse.<br />
<h3>
Iuvo</h3>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiN3Y9coIAvteUdbAxF36UdbZ4OEJkiW-IHW0IdWDsNYrjDCiFM439PnrbNfT4ajlzGzjtEFyABVBaCPzcNt8PRgRF8CF9Vc4jZrF0yreTmTW4Ea8GSO7fYPQ1v1x5mEnvdp07pcyRxqIA/s1600/iuvo-passive-income.JPG" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="202" data-original-width="820" height="78" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiN3Y9coIAvteUdbAxF36UdbZ4OEJkiW-IHW0IdWDsNYrjDCiFM439PnrbNfT4ajlzGzjtEFyABVBaCPzcNt8PRgRF8CF9Vc4jZrF0yreTmTW4Ea8GSO7fYPQ1v1x5mEnvdp07pcyRxqIA/s320/iuvo-passive-income.JPG" width="320" /></a></div>
<br />
<a href="https://r.vaurastu.net/iuvo" target="_blank">Iuvo</a> on myös uusi alusta ja sisäinen korkokanta on jopa <b>16%</b>!<br />
<br />
Iuvo on melko herkullinen kulutusluottoalusta, joskin Iuvon takaisinostotakuu on muita heikompi. Ehkä siksi tuotot ovat korkeampia? Epäilen, että tuosta heikommasta takaisinostotakuusta tarjontaa pääomalle on alustalla muita vähemmän. Tule takaisin myöhemmin, niin katsotaan miten tämä alusta on kehittynyt.<br />
<h3>
Robocash</h3>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEi9zspdEaHoUS3u13V1Mf53GgISDNuQHI11jMl7o3NNBPV9nlVeYrZqd9esFbYHwuvooFP2voejc5-gYfInwiqls9lwdym_mYwQYXK_L_wsX2KEESghJl8ywFTbDszdTO1KcGJqI06PBKk/s1600/robocash-passive-income.JPG" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="210" data-original-width="819" height="82" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEi9zspdEaHoUS3u13V1Mf53GgISDNuQHI11jMl7o3NNBPV9nlVeYrZqd9esFbYHwuvooFP2voejc5-gYfInwiqls9lwdym_mYwQYXK_L_wsX2KEESghJl8ywFTbDszdTO1KcGJqI06PBKk/s320/robocash-passive-income.JPG" width="320" /></a></div>
<br />
Sisäinen korkokanta <a href="https://r.vaurastu.net/robocash" target="_blank">RoboCash</a>issä on nyt 11% ja pienessä luisussa. Tämä johtuu siitä, että loput pääoma on yritysten bullet-lainoissa, jotka erääntyvät vasta vuoden lopulla.<br />
<br />
Jos sijoittaisin nyt RoboCashissa, sijoittaisin ainoastaan lyhytaikaisiin kuluttajalainoihin.<br />
<br />
Lue lisää <a href="https://www.vaurastu.net/2019/07/robocash-kokemuksia.html" target="_blank">RoboCash kokemuksistani</a>.<br />
<h3>
Estateguru</h3>
Aloitin sijoittamisen <a href="https://r.vaurastu.net/estateguru" target="_blank">Estateguru</a>ssa tammikuussa 2020 ja kiinteistösijoitusalustoista se on kyllä heittämällä paras näkemäni. Tästä syystä luovun muista (<a href="https://r.vaurastu.net/bulkestate" target="_blank">Bulkestate</a>, <a href="https://r.vaurastu.net/crowdestate" target="_blank">Crowdestate</a>).<br />
<br />
Saatan kokeilla muita alustoja mielenkiinnosta, mutta tämä kannattaa ehdottomasti tsekata, jos kiinteistöihin sijoittaminen kiinnostaa.<br />
<h3>
October</h3>
<div>
Aloitin myös sijoittamisen vihdoinkin ranskalaisella alustalla nimeltä "<a href="https://r.vaurastu.net/october" target="_blank">October</a>". Tämä alusta on Crowdestorille vastakohta, mutta samalla kentällä: yrityslainoja.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Octoberin lainat ovat käsittämättömän tarkkaan syynättyjä ja lisäksi puolet lainoista rahoitetaan instituutionaalisten sijoittajien kautta. Korot ovat pienempiä, max 7%.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Sijoittelu Octoberin kautta on auttanut kasvamaan sijoittajana, sillä analyyseihin on tosi mukava pureutua. Suosittelen tsekkaamaan!</div>
<h3>
Agrikaab</h3>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhZWwm8tPEzm1OyxHmCTrC9c2n3q5KUV7mircDuIycKFvujAt9vkOf0dNq0Zuugrr6k5hjE5-XI_IjaB5AmPcSP92HNDDempJYH8oPrddXx6i-OeLy3VQPenNmkvdYbb_Hhhv0VGmXE2YM/s1600/agrikaab-passive-income.JPG" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="208" data-original-width="816" height="81" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhZWwm8tPEzm1OyxHmCTrC9c2n3q5KUV7mircDuIycKFvujAt9vkOf0dNq0Zuugrr6k5hjE5-XI_IjaB5AmPcSP92HNDDempJYH8oPrddXx6i-OeLy3VQPenNmkvdYbb_Hhhv0VGmXE2YM/s320/agrikaab-passive-income.JPG" width="320" /></a></div>
<br />
<a href="https://r.vaurastu.net/" target="_blank">Agrikaab</a>in sisäinen korkokanta kasvoi 30 prosenttiin tammikuussa, mutta sittemmin alusta on pivotoinut mikrolainoihin Somaliassa. Tämä on mielenkiintoinen muutos, mutta en ole päättänyt vielä omaa osuuttani niissä. Osa minussa haluaisi kokeilla ihan vaan piruuttaan.<br />
<br />
Odottelen, että kamelini myydään ja muut Agrikaab-sijoitukseni likvidoidaan. Seurataan tilannetta.<br />
<h2>
Kiva kun luit!</h2>
<div>
Tosi mukava, jos jaksoit lukea loppuun saakka! Jos pidit tästä kirjoituksesta, arvostan kovasti, jos jaat sen vaikka Facebookissa tai Twitterissä 😊.<br />
<br />
Muista jättää myös kommenttia alas.</div>
Eelishttp://www.blogger.com/profile/00809992724909075004noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-8008921117435383257.post-42206574261071159482019-12-15T20:33:00.002+02:002020-01-12T18:00:40.001+02:00Swaper kokemuksia 2019 - Kokemukseni yli 35 000€:n sijoittamisen jälkeen <div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEj5JNJrLFvzZ4ZCk2YZv5lddV06l1VQqM_GqzVakcEfuzXh9MVPVG9v-gU_ahekL1gimv8YhXg3ymFsReTvSO735Eb0ioo7gC44YiyxnKDGF9fSJNB5KpuaMRDPbnJgnVSuzvM35w5tJ3E/s1600/swaper-logo.jpg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="494" data-original-width="800" height="394" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEj5JNJrLFvzZ4ZCk2YZv5lddV06l1VQqM_GqzVakcEfuzXh9MVPVG9v-gU_ahekL1gimv8YhXg3ymFsReTvSO735Eb0ioo7gC44YiyxnKDGF9fSJNB5KpuaMRDPbnJgnVSuzvM35w5tJ3E/s640/swaper-logo.jpg" width="640" /></a></div>
<br />
<a href="https://r.vaurastu.net/swaper" target="_blank">Swaper</a> on myös Latviaan perustuva vertaislaina-alusta, joka perustettiin “jo” vuonna 2016, se ei siis ole uusi yritys alalla. Mutta se ei ole myöskään kovin vanha. <br />
<br />
Swaperia pyörittää <a href="http://www.wandoofinance.com/">Wandoo Finance Group</a> ja minun käsittääkseni Swaper on heidän päätuotteensa. <br />
<br />
<div>
Swaperin päätoiminnot sisältävät: <br />
<ul>
<li>Korot 12% (+ 2% uskollisuusbonus) </li>
<li>Takaisinostotakuu kattaa myös kertyneet korot </li>
<li>Lainat ovat lyhytkestoisia kuluttajaluottoja </li>
<li>Ei maksuja tai kuluja </li>
<li>Yksinkertainen automaattinen sijoitus<a name='more'></a></li>
</ul>
<h2>
Kuinka Swaper toimii </h2>
Swaper rahoittaa uudelleen sen emoyhtiön Wandoo Finance Groupin myöntämiä lainoja. Vaikka Swaper toimii Latviasta käsin, tähän mennessä lainoja myönnetään viidessä maassa: Puola, Georgia, Tanska, Espanja ja Venäjä. <br />
<br />
Vaikka Wandoo Finance Groupin päätoiminta on heidän asiakkaidensa luottopisteytyksissä ja sen määrittämisessä, kenelle he voivat myöntää lainoja menestyneesti, Swaper mahdollistaa näiden lainojen nopean uudelleen rahoittamisen yksityissijoittajien rahalla. Miksi Wandoo haluaisi tehdä näin? Koska se tarkoittaaa, että heidän pääomansa palautuu heille takaisin nopeammin ja he voivat hyödyntää yksityissijoittajien pääomaa kasvattaakseen liiketoimintansa kokoa. <br />
<h2>
Kuka voi sijoittaa Swaperissa? </h2>
Tullaksesi sijoittajaksi sinun on oltava vähintään 18-vuotias, olla Euroopan talousalueen (ETA) maan kansalainen ja omata pankkitilin pankissa, joka sijaitsee ETA-maassa. Henkilöä pidetään kansalaisena, jos hänellä on oleskelulupa tai hän on rekisteröitynyt veronmaksaja ETA-maassa. <br />
<h2>
Kuinka aloittaa sijoittaminen Swaperissa? </h2>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiEUYkUKqqxqGZk5fy24C14ZVuDaeOijWq4v60YYoJ27k4Vbyl8NW4kwEWiXHl1FFn_GEbnYV6swNb8O47hp1C_aKZa_bkquCdmvSXerZdXxT9SW-KxkzuFmS8t0-TGkRFQV4C2pEKPAzE/s1600/swaper+sign+up.JPG" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="461" data-original-width="1166" height="126" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiEUYkUKqqxqGZk5fy24C14ZVuDaeOijWq4v60YYoJ27k4Vbyl8NW4kwEWiXHl1FFn_GEbnYV6swNb8O47hp1C_aKZa_bkquCdmvSXerZdXxT9SW-KxkzuFmS8t0-TGkRFQV4C2pEKPAzE/s320/swaper+sign+up.JPG" width="320" /></a></div>
<br />
<div>
<br /></div>
Sijoittamisen aloittaminen on erittäin helppoa Swaperissa. Tässä ovat vaaditut vaiheet: <br />
<ol>
<li>Mene osoitteeseen <a href="https://r.vaurastu.net/swaper" target="_blank">https://www.swaper.com</a> ja klikkaa “Open Investor Account”. </li>
<li>Luo kirjautumistietosi ja hyväksy käyttöehdot </li>
<li>Syötä hieman tietojasi ja valitse valuuttasi </li>
<li>Anna henkilöllisyystodistus, esim. valokopio passistasi ja tuore lasku. </li>
<li>Siirrä rahaa Swaperiin</li>
<li>Sijoita vaikkapa automaattisijoittajalla</li>
</ol>
Siinä kaikki. <br />
<h2>
Kuinka käyttää Swaperin automaattista sijoitusta </h2>
Voit käyttää sijoittamiseen automaattia tai voit sijoittaa käsin. Käytännössä käsin et ehdi sijoittaa, vaan automaatti on ainoa toimiva vaihtoehto.<br />
<br />
Aloitat automaattisen sijoittamisen profiilin luomisen klikkaamalla Create Portfolio -painiketta, mutta ennen sitä voit asettaa portfoliosi koon ja automaattisen sijoittamisen portfolion voimassaolon. Asettamalla koon suureen arvoon ja aikaan, varmistat, että portfolio ei rajoita sijoitustasi. <br />
<br />
Mutta kun olet valmis hyväksymään uuden portfolion, Swaper tarjoaa e<i>nemmän vaihtoehtoja</i>. Nämä vaatii hieman enemmän selittämistä.</div>
<div>
<br /></div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhk5u7-wgQXBfkwz9NXoaNKqsHAqXXWcDBSgzAcHo_ShSGnE0vlPV4QYstszRxRxFdsqvvzpcTn4AFiapumNMmYOCJenYtq9cecVry4zh-GR6XdOKemcTpxp-Hl0mTivIeMX-l0sTS9-3k/s1600/Swaper+Auto-Invest+More+Options+Settings.jpg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="680" data-original-width="926" height="234" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhk5u7-wgQXBfkwz9NXoaNKqsHAqXXWcDBSgzAcHo_ShSGnE0vlPV4QYstszRxRxFdsqvvzpcTn4AFiapumNMmYOCJenYtq9cecVry4zh-GR6XdOKemcTpxp-Hl0mTivIeMX-l0sTS9-3k/s320/Swaper+Auto-Invest+More+Options+Settings.jpg" width="320" /></a></div>
<div>
<ol>
<li><b> Portfolio size</b> asettaa enimmäissumman automaattisen sijoituksen portfoliolle. Asetan aina tämän suureen summaan. </li>
<li><b>Portfolio term</b> on automaattisen sijoittamisen portfolion voimassaolo, jonka jälkeen se keskeytyy. Voit aina pysäyttää sen manuaalisesti, joten laitan myös tämän maksimiin. </li>
<li><b>Annual interest</b> sallii sinun määritellä korot, joihin haluat sijoittaa. Koska ainakin toistaiseksi kaikki Swaperin lainat ovat kiinteät 12%, jätän tämän tyhjäksi. </li>
<li><b>Max investment in one loan</b> sallii sinun määrittää, kuinka moninainen haluat olla. Pieni summa tässä tarkoittaa, että pääomasi levittäytyy enemmän. Koska Swaper tarjoaa täyden takaisinostotakuun, en välitä ja asetan tämän suureksi summaksi, esim. 1000€. </li>
<li><b>Remaining principal amount</b> tarkoittaa sitä, kuinka paljon haluat siitä olevan vielä sijoitettavaa. Jätän tämän aina tyhjäksi. </li>
<li><b>Loan term in months</b> on tärkeä. Tämä määrittää, kuinka pitkiin lainoihin haluat sijoittaa. Useimmat lainat ovat erittäin lyhyitä, mutta jos haluat sijoittaa vain niihin, sinun tulisi asettaa ajalle alhainen maksimiaika, esim. 3 kuukautta. Olen äskettäin käyttänyt maksimissaan 36 kuukautta, sillä olemassa on jälkimarkkina. </li>
<li><b>Don’t invest if balance < </b>tarkoittaa juurikin sitä, mitä se sanoo. Jos haluat pitää tietyn summan rahaa tililläsi, asetat sen täällä. En tiedä, miksi haluaisit tehdä niin. Jätän tämän aina nollaksi. </li>
<li><b>Countries </b>sallii sinun suodattaa maan perusteella. En taas tiedä, miksi haluaisin voidakseni hyödyntää takaisinostotakuuta. </li>
<li><b>Reinvest</b> - jos et aseta tätä ON-asentoon, automaattinen sijoitus ei sijoita korkoja uudelleen. Tämä on hölmöä. Jätä tämä ON-asentoon. </li>
<li><b>Extended loans</b> tarkoittavat sitä, että lainaaja on maksanut korkoa, mutta on lykännyt pääoman maksamista. Tämä tapahtuu yleensä silloin kun heillä on vaikeuksia tehdä maksuja. Minua tämä ei haittaa, joten jätän tämän ON-asentoon, sillä Swaper kattaa maksukyvyttömyydet. Nämä tulevat jälkimarkkinoilta. </li>
<li><b>Delayed </b>tarkoittaa lainoja, joita ei ole maksettu ajoissa. Nämäkin tulevat jälkimarkkinoilta. Taas, Swaper kattaa maksukyvyttömyydet ja myöhästyneet maksut, joten jätän tämänkin ON-asentoon, mutta olen nähnyt joidenkin suosittelevan sitä vastaan. </li>
</ol>
<h2>
Swaperin korot </h2>
Yhtälailla kuin <a href="https://r.vaurastu.net/robocash" target="_blank">Robocashssä</a>, kaikki Swaperin lainat ovat kiinteitä 12%:n vuosikorkoja. Tämän lisäksi, jos sijoitat enemmän kuin 5 000€ vähintään kolmen kuukauden ajan, tienaat lisäksi 2% uskollisuusbonuksena, yhteensä 14%. <br />
<br />
Toistaiseksi oman Swaper-tilini sisäinen korkokanta on ollut 13%, lähenemässä tuota 14%:a. Ajattele, kuinka portfoliosi lisääntyisi ajan mittaan, jos tällainen korko jatkuisi!<br />
<br />
Tietysti asiat voivat muuttua ja historiallinen performanssi ei ole takuu tulevaisuudesta. Olemassa on aina riski.<br />
<h2>
Swaperin riskit </h2>
Swaperin riskit ovat liitettynä sen emoyhtiön Wandoo Finance Groupin riskeihin. Wandoo myöntää lainat ja Swaper rahoittaa ne uudelleen. Jos yhdestä tulee maksukyvytön, se on sijoittajalle yhtä pahaksi. </div>
<div>
<br /></div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgzUOHfJbLZwtEwLBs-g7F7GneMy_USFDzulPTIpD7oLWtHeXfic_k8tymd-Ebl3UMimNca9bqeffDH-xC7KyGcxDsQVwJp1m9T6LsftqQ4-PD8tBCXmrHf-TGtvSS_qnJyz-E_KgAqMzA/s1600/wandoo.jpg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="819" data-original-width="1200" height="218" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgzUOHfJbLZwtEwLBs-g7F7GneMy_USFDzulPTIpD7oLWtHeXfic_k8tymd-Ebl3UMimNca9bqeffDH-xC7KyGcxDsQVwJp1m9T6LsftqQ4-PD8tBCXmrHf-TGtvSS_qnJyz-E_KgAqMzA/s320/wandoo.jpg" width="320" /></a></div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<br /></div>
<div>
<h3>
Maksukyvyttömyys </h3>
Swaperin emoyhtiö <a href="http://www.wandoofinance.com/">Wandoo Finance Group</a> myöntää lainat. Tällä järjestelyllä on etunsa: välissä on vähiten välikäsiä, joiden kanssa joudut jakamaan potin. Tämän takia, vaikka sijoittaja saisi kohtuullisen koron, alustallekin jää vielä pelivaraa. Mutta olemassa on myös haittapuolia. <br />
<br />
Kun alusta välittää lainoja sijoittajan ja lainanantajan välillä, se voi korvata kaikki riskit muille osapuolille. Kun se toimii lainanantajana itse, joka tarjoaa myös takaisinostotakuut, se tarvitsee vahvan taseen ja luotettavan riskimallin. Alusta on näet ensimmäinen, joka kantaa luottoriskin. Jos se epäonnistuu tämän riskin hallisemisessa, siitä saattaa tulla maksukyvytön, joka on huonoja uutisia kaikille alustan sijoittajille. Näen tämän Swaperin suurimpana riskinä, mutta myös potentiaalisesti sen kilpailuetuna. <br />
<br />
Wandoo Finance Group ilmoittaa, että he ovat luottopisteytysjärjestelmän kehittämisen asiantuntijoita ja jos se on totta, se tarkoittaa, että heidän todella tuleekin olla lainanantajia, eivät niiden välittäjiä. Välittäminen on helppoa, mutta lainan myöntäminen kannattavasti - tämä erottaa voittajat luusereista kun talous alkaa kiristyä. <br />
<br />
Valitettavasti Wandoo Finance Groupin vuosittaiset raportit eivät ole saatavilla julkisesti, joten en ole päässyt niihin käsiksi. Jatkan niiden etsimistä, joten lisää tämä sivu kirjanmerkkeihisi ja tule takaisin myöhemmin! <br />
<br />
Niin kauan kuin Swaper pysyy toiminnassa, takaisinostotakuu kattaa sijoituksesi. Jos Swaper epäonnistuu myöntämiensä lainojen luottotappion ennustamisessa, heiltä saattaa loppua kassa.<br />
<h3>
Swaperin cash drag </h3>
Olen kokenut ajoittaista cash dragia Swaperissa. Niille, joille termi “cash drag” ei ole tuttu, se tarkoittaa, että raha istuu tililläni eikä sitä sijoiteta lainoihin eikä se sen takia tienaa korkoa. <br />
<br />
Cash drag on ajoittain aika merkittävää Swaperissa. Cash drag vaikuttaa negatiivisesti tuottoihisi ja on sen takia oikea riski. Jos et voi laittaa rahaasi lainoihin, mitä iloa siitä on?</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Aloitin siirtämällä 35 000 Swaperiin. Olen sittemmin nostanut jo pois 25 000 juuri tämän ongelman vuoksi. Nyt jäljellä on <b>10 000 €</b>, joka näyttää sijoittuvan vielä ihan hienosti.<br />
<h3>
Likviditeetti ja jälkimarkkina </h3>
Swaperin yleinen likviditeetti on erittäin hyvä. Melkein kaikki pääomani ovat lyhytaikaisia, 30 päivän lainoja. Jos pysäytän automaattisen sijoituksen portfolioni, saan suurimman osa pääomastani takaisin 30 päivässä ja toisen 30 päivän jälkeen takaisinostotakuut ovat kattaneet suurimman osan jäljellä olevasta pääomasta. <br />
<br />
Jos minulla on siis kiireellinen rahan tarve, saan kohtuullisen summan lyhyessä ajassa. <br />
<br />
Jos tämä ei ole tarpeeksi, on silti olemassa jälkimarkkinat. Ja koska olemassa on tuo cash drag, se näyttää erittäin ostovoimaiselta.<br />
<br />
Likviditeetti ei siis toistaiseksi ole ollut ongelma. <br />
<h3>
Swaperin takaisinostotakuu </h3>
Todella, Swaper tarjoaa täyden takaisinostotakuun kaikille lainoilleen. Takaisinostotakuu kattaa myös kaikki kertyneet tulot ajalta, jolloin maksut ovat myöhässä. <br />
<br />
Takaisinosto aktivoituu kun laina on myöhässä yli 30 päivää lyhyille lainoille ja 60 päivää pitkäaikaisille lainoille. <br />
<h2>
Swaperin tiimi </h2>
Swaperin perusti pitkäaikainen luotonanto- ja sijoitusammattilainen Iveta Bruvele (<a href="https://www.linkedin.com/in/iveta-bruvele-982a783a">LinkedIn</a>). Ennen kuin hän perusti Wandoo Finance Groupin ja Swaperin, Iveta on työskennellyt Swedbankissa, 4financessa, twinossa ja Binariumissa. Hän tietää, mitä tekee. <br />
<br />
Pidän myös siitä, että Swaperilla on monta naista yrityksessä. Melkein kaikki heidän keskeiset asemansa täyttävät naiset, mukaan lukien <a href="https://www.linkedin.com/in/margarita-jankova-3223a396/">Margarita Jankova</a>, <a href="https://www.linkedin.com/in/elinarasmane/">Elina Rasmane</a> ja <a href="https://www.linkedin.com/in/diana-konina-58649b129/">Diana Konina</a> mainitakseni muutaman. Kaikki nämä naiset jakavat samankaltaisuuksia aikaisempien uriensa kanssa. </div>
<div>
<br /></div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjW7JCjUHhohgztJyrH4X0Askv3Y2S5k5bAdziC8asSGa8LhibHml2VoyXp_6oB7oX3chdr__RDoJ0kKo6n5-Uq51py9en1h9GOhwKiaxpyL4VKKUry5Y19lmm_P5xeLyrl1hgiL7Mn0jg/s1600/swaper+team.JPG" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="886" data-original-width="1142" height="248" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjW7JCjUHhohgztJyrH4X0Askv3Y2S5k5bAdziC8asSGa8LhibHml2VoyXp_6oB7oX3chdr__RDoJ0kKo6n5-Uq51py9en1h9GOhwKiaxpyL4VKKUry5Y19lmm_P5xeLyrl1hgiL7Mn0jg/s320/swaper+team.JPG" width="320" /></a></div>
<div>
<br />
Kutsu minua seksistiseksi tai feministiksi, mutta tunnen, että naisilla on keskimäärin vahvempi moraalinen kompassi. Jos etsit kaikkien aikojen suurimpia huijareita, et löydä montaakaan naista. Swaperin johto vaikuttaa minulle erittäin osaavalta sekä luotettavalta. Tämä ei ole ihan itsestäänselvyys vertaislainamarkkinoilla.<br />
<br />
Jos kaikki on niin loistavaa kuin miltä se näyttää paperilla, on Swaper mielestäni loistava alusta. He ylpeilevät sillä, että heidän koneoppimismallinsa on parempi kuin muilla lainanantajilla. Olen päättänyt uskoa heihin. <br />
<br />
Tämän artikkelin kirjoituksen aikana Wandoo Finance Groupilla työskentelee 100 henkilöä ja tietääkseni rakenne näyttää terveeltä tietotekniikkayritykseltä. <br />
<h2>
Loppusanat</h2>
Olen siirtänyt yli 35 000€ Swaper-tililleni ja olen saanut siitä 13.2% sisäistä tuottoa. Kirjoittamisen aikana Swaper-tilini arvo on laskenut 10 197 euroon, sillä olen kotiuttanut rahaa käyttääkseni sitä muihin loistaviin alustoihin ja jatkan myös sen tekemistä. Suunnittelen pitäväni vähintään 10 000€ Swaperissa ajan mittaan. Poislukien cash drag, olen erittäin tyytyväinen. <br />
<br />
Jos haluat hajauttaa vertaislainaportfoliotasi, Swaper on ehdottomasti kiinnostava vaihtoehto. Swaperin erottaa muista useimmista alustoista se, että <a href="https://www.vaurastu.net/2019/07/robocash-kokemuksia.html">RoboCashin</a> kaltaisesti, he ovat lainanantaja ja tarjoavat takaisinostotakuita. Tämä sallii heidän olla erittäin tehokkaita toiminnassaan menestyäkseen, mutta sen mukana tulee melko paljon riskejä. <br />
<br />
Kun <a href="https://r.vaurastu.net/swaper" target="_blank">rekisteröidyt käyttäen affiliate-linkkiäni</a>, autat minua pyörittämään tätä blogia. <br />
<br />
Annan Swaperille kolme tähteä ⭐⭐⭐. He ovat valinneet korkeariskisen (mutta myös -tuottoisen) mallin ja toisin kuin RoboCash, meillä ei ole kokonaiskäsitystä siitä, kuinka hyvin rahoitettuja he ovat. Mutta heillä on erinomainen tiimi oikealla asiantuntijuudella. Olen erittäin tyytyväinen korkoon, jota olen saanut tähän mennessä ja uskon, että Swaper pitelee oikeita kortteja voidakseen menestyä. Kun alamme nähdä Wandoo Finance Groupin vuosittaisia raportteja ja pääsemme tästä cash dragista eroon, korottanen arviotani. <br />
<br />
Jos pidät Swaperista ja olet kiinnostunut muista vaihtoehdoista vaikkapa hajauttamismielessä, vilkaise seuraavia: <br />
<ul>
<li><a href="https://www.vaurastu.net/2019/07/robocash-kokemuksia.html">Robocash-kokemuksia</a>: Helpoin vertaislaina-alusta Euroopassa </li>
<li><a href="https://www.vaurastu.net/2018/07/mintos-kokemuksia.html">Mintos-kokemuksia</a>: 11% vertaislainatuotot ilman riskiä? </li>
<li><a href="https://www.vaurastu.net/2019/05/grupeer-kokemuksia-vertaislainaamista.html">Grupeer-kokemuksia</a>: joukkorahoitus 13% korolla ja täydellä takaisinostotakuulla </li>
</ul>
Jos haluat myös pysyä ajan tasalla siitä, kuinka portfolioni menestyy, vilkaise <a href="https://www.vaurastu.net/search/label/Kuukausikatsaus">kuukausittaisia päivityksiäni</a>. </div>
<script type="application/ld+json">
{
"@context": "https://schema.org/",
"@type": "SoftwareApplication",
"name": "Swaper",
"operatingSystem": "Web",
"applicationCategory": "Investing",
"thumbnailUrl": "https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEj5JNJrLFvzZ4ZCk2YZv5lddV06l1VQqM_GqzVakcEfuzXh9MVPVG9v-gU_ahekL1gimv8YhXg3ymFsReTvSO735Eb0ioo7gC44YiyxnKDGF9fSJNB5KpuaMRDPbnJgnVSuzvM35w5tJ3E/s1600/swaper-logo.jpg",
"installUrl": "https://r.vaurastu.net/swaper",
"review": {
"@type": "Review",
"reviewRating": {
"@type": "Rating",
"ratingValue": "4"
},
"author": {
"@type": "Organization",
"name": "Vaurastu.net"
},
"reviewBody": "Annan Swaperille kolme tähteä ⭐⭐⭐. He ovat valinneet korkeariskisen (mutta myös -tuottoisen) mallin ja toisin kuin RoboCash, meillä ei ole kokonaiskäsitystä siitä, kuinka hyvin rahoitettuja he ovat. Mutta heillä on erinomainen tiimi oikealla asiantuntijuudella. Olen erittäin tyytyväinen korkoon, jota olen saanut tähän mennessä ja uskon, että Swaper pitelee oikeita kortteja voidakseen menestyä. Kun alamme nähdä Wandoo Finance Groupin vuosittaisia raportteja ja pääsemme tästä cash dragista eroon, korottanen arviotani."
}
}
</script>Eelishttp://www.blogger.com/profile/00809992724909075004noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-8008921117435383257.post-17236909821429413142019-11-19T20:18:00.000+02:002020-01-23T15:56:12.601+02:00Marraskuu 2019 päivitys: passiivista tuloa 1 579 euroa<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgqEuD8njUox6q1gj5MtGCP43I3ig4af4YtVcvCg20F_rF56db6hPVG6BYpaPNT2krVdibumr23Y5jyvZhJcvuBqN_e4yUibTeXPbXnatjJtfKwkS1MBpxpgXQHgEVcZ_g6H_PsKMzU2EM/s1600/kuukausikatsaus.jpg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="500" data-original-width="800" height="200" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgqEuD8njUox6q1gj5MtGCP43I3ig4af4YtVcvCg20F_rF56db6hPVG6BYpaPNT2krVdibumr23Y5jyvZhJcvuBqN_e4yUibTeXPbXnatjJtfKwkS1MBpxpgXQHgEVcZ_g6H_PsKMzU2EM/s320/kuukausikatsaus.jpg" width="320" /></a></div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: left;">
<br /></div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: left;">
Kohokohdat viime kuulta:</div>
<ul>
<li>Passiivinen tulo oli <b>1579 euroa</b></li>
<li>Perustin yrityksen sijoitustoiminnalleni</li>
</ul>
<div>
<a name='more'></a>Uusille lukijoille: hei ja tervetuloa mukaan matkalleni taloudelliseen riippumattomuuteen!<br />
<br />
Vaikka <b>1579 € kuussa</b> on todella merkittävä summa, se ei vielä ihan riitä. Kuten olen aiemmin maininnut, <a href="https://www.vaurastu.net/2019/06/rahaa-kuluu-vuodessa-26-477.html">vuosibudjettini on 26 477 €</a>. Nettokuukausituloja tarvitaan siis 3 152 €, jotta pääomaverojen jälkeen jää tarvittava määrä. Ensimmäinen tavoite onkin päästä 3 000 € passiiviseen kuukausituloon, koska jostain asioista voi myös luopua.<br />
<br />
Hetki on kuitenkin siis vielä matkaa.<br />
<br />
Hypätäänpä tulojen lähteisiin ja katsotaan niitä hetken kuluttua vähän tarkemmin. Kuun tulot tulivat seuraavista lähteistä : 👇🏻<br />
<br />
<table class="table table-sm table-hover">
<tbody>
<tr>
<th></th>
<th>Passiivinen tulo</th>
<th>IRR*</th>
</tr>
<tr>
<td><a href="https://r.vaurastu.net/bondora" target="_blank">Bondora</a></td>
<td>384 €</td>
<td>14%</td>
</tr>
<tr>
<td><a href="https://r.vaurastu.net/swaper" target="_blank">Swaper</a></td>
<td>228 €</td>
<td>13%</td>
</tr>
<tr>
<td>Lainaaja</td>
<td>163 €</td>
<td>11%</td>
</tr>
<tr>
<td><a href="https://r.vaurastu.net/mintos" target="_blank">Mintos</a></td>
<td>157 €</td>
<td>13%</td>
</tr>
<tr>
<td><a href="https://r.vaurastu.net/envestio" target="_blank">Envestio</a></td>
<td>141 €</td>
<td>21%</td>
</tr>
<tr>
<td><a href="https://r.vaurastu.net/crowdestor" target="_blank">Crowdestor</a></td>
<td>111 €</td>
<td>18%</td>
</tr>
<tr>
<td><a href="https://r.vaurastu.net/robocash" target="_blank">Robocash</a></td>
<td>119 €</td>
<td>13%</td>
</tr>
<tr>
<td><a href="https://r.vaurastu.net/kuetzal" target="_blank">Kuetzal</a></td>
<td>93 €</td>
<td>21%</td>
</tr>
<tr>
<td>Osingot</td>
<td>83 €</td>
<td>1%</td>
</tr>
<tr>
<td><a href="https://r.vaurastu.net/grupeer" target="_blank">Grupeer</a></td>
<td>67 €</td>
<td>14%</td>
</tr>
<tr>
<td><a href="https://r.vaurastu.net/fastinvest" target="_blank">Fastinvest</a></td>
<td>16 €</td>
<td>15%</td>
</tr>
<tr>
<td><a href="https://r.vaurastu.net/peerberry" target="_blank">Peerberry</a></td>
<td>10 €</td>
<td>11%</td>
</tr>
<tr>
<td><a href="https://r.vaurastu.net/viainvest" target="_blank">Viainvest</a></td>
<td>8 €</td>
<td>10%</td>
</tr>
<tr>
<td><a href="https://r.vaurastu.net/trine" target="_blank">Trine</a></td>
<td>0 €</td>
<td>6%</td>
</tr>
<tr>
<td><a href="https://r.vaurastu.net/agrikaab" target="_blank">Agrikaab</a></td>
<td>0 €</td>
<td>34%**</td>
</tr>
<tr>
<td><a href="https://r.vaurastu.net/bulkestate" target="_blank">Bulkestate</a></td>
<td>0 €</td>
<td><br /></td>
</tr>
<tr>
<td><a href="https://r.vaurastu.net/crowdestate" target="_blank">Crowdestate</a></td>
<td>0 €</td>
<td><br /></td>
</tr>
<tr>
<td><b>Yhteensä</b></td>
<td><b>1,579 €</b></td>
<td><b>14%</b></td>
</tr>
</tbody></table>
* Sisäinen korkokanta tähän saakka ilman tulevia luottotappioita<br />
** Agrikaab maksaa tuotot kvartaaleittain<br />
<br />
Blogitulot eivät ole varsinaisesti passiivista, joten olen jättänyt ne pois. En suotta laskenut myöskään vuokratuloja (<b>260 €</b>) sillä lainan takaisinmaksu varastaa tuon kassavirran.<br />
<br />
Olen siis 53% tavoitteesta, joka on hieman edellistä matalampi (1 892€ / 63%).<br />
<br />
<div class="px-3">
<div>
<strong>Tavoite: 1 579 € / 3 000 € passiivista tuloa</strong></div>
<div class="progress" style="background-color: pink; height: 30px;">
<div aria-valuemax="100" aria-valuemin="0" aria-valuenow="53" class="progress-bar progress-bar-striped progress-bar-animated" role="progressbar" style="width: 53%;">
<strong>53 %</strong>
</div>
</div>
</div>
<h3>
</h3>
<div>
<br /></div>
<h3>
Sijoitettu pääoma kasvoi 8 424 eurolla</h3>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEj68jvWdZ2JvmBLRd5gZENb2csYXnAxIL2q_H3gOvL-zCmM7Vz_QWVPA4yPo4tZhPOav_BOeFzbnNrS4M8E93h01DkhwGMfEGPWkOmFhoVjraiPV4YBu4iJGdZBuuGvA2ZObB7Kg5c9lUY/s1600/principal+change.JPG" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="325" data-original-width="776" height="134" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEj68jvWdZ2JvmBLRd5gZENb2csYXnAxIL2q_H3gOvL-zCmM7Vz_QWVPA4yPo4tZhPOav_BOeFzbnNrS4M8E93h01DkhwGMfEGPWkOmFhoVjraiPV4YBu4iJGdZBuuGvA2ZObB7Kg5c9lUY/s320/principal+change.JPG" width="320" /></a></div>
<div>
<br /></div>
<div>
Ylläolevasta diagrammista näkee miten pääomat ovat liikkuneet kuun aikana. Positiiviset luvut ovat pääoman lisäyksiä sekä arvonnousua. Negatiiviset puolestaan pääoman vähenemistä, arvonlaskua sekä harvinaisissa tapauksissa luottotappioita.<br />
<br />
Kokoknaisuudessaan pääoma kasvoi <b>8 424 €</b>. Lisäsin merkittävästi <a href="https://r.vaurastu.net/fastinvest" target="_blank">Fastinvest</a>-salkkuani, mutta osakkeet myös kasvattivat arvoaan.</div>
<h2>
1 579 € kuukausittaista passiivista tuloa tarkemmin:</h2>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEicHY3ZMTK7xN2zxZQ1MgTQRMj7b2LBIC7iH6pU6f7THHvT2JyeQ0C7b_r3ihJDjlUFsBVHLhn-aYGAMcFuv3gxRok9UC377sqYmqnVGQHmBxCwBfeq3NigWyf_eRqOB0tMA3lGr1Tnjv0/s1600/monthly+passive+income.JPG" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="336" data-original-width="825" height="129" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEicHY3ZMTK7xN2zxZQ1MgTQRMj7b2LBIC7iH6pU6f7THHvT2JyeQ0C7b_r3ihJDjlUFsBVHLhn-aYGAMcFuv3gxRok9UC377sqYmqnVGQHmBxCwBfeq3NigWyf_eRqOB0tMA3lGr1Tnjv0/s320/monthly+passive+income.JPG" width="320" /></a></div>
<div>
<br /></div>
<div>
Passiivinen tulo laski 1 892 eurosta <b>1 579 euroon</b>. Ikävä kyllä <a href="https://www.vaurastu.net/2019/06/rahaa-kuluu-vuodessa-26-477.html">tarvitsen 26 477 euroa vuosittain</a> nykyisen elintasoni ylläpitoon, verojen jälkeen.<br />
<br />
Käppyröissä on nyt myös <b><span style="color: #cc0000;">sisäinen korkokanta</span></b> laskettuna punaisella viivalla. Tuo on paras mittari korolle, mutta ei luonnollisesti osaa ottaa huomioon tulevia luottotappioita.<br />
<br />
Alla jokainen lähde erikseen.</div>
<h3>
</h3>
<h3>
Bondora</h3>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhCqIngiHuWlgITdK1WcB0LB6_ZFseuPhZlMBqfUXVl_f_dEocHnujNHQNlKTGuP96d2opaOVWUWM3wK9qPiAdVHSYezKL_fkKQSeIotU8OF9BuJmsal2guVu67_HMNvG-DlRYyGRG9A98/s1600/bondora.JPG" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="214" data-original-width="822" height="83" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhCqIngiHuWlgITdK1WcB0LB6_ZFseuPhZlMBqfUXVl_f_dEocHnujNHQNlKTGuP96d2opaOVWUWM3wK9qPiAdVHSYezKL_fkKQSeIotU8OF9BuJmsal2guVu67_HMNvG-DlRYyGRG9A98/s320/bondora.JPG" width="320" /></a></div>
<div>
<br /></div>
<a href="https://r.vaurastu.net/bondora">Bondoran</a> tilillä on edelleen 25 166 euroa, joista tuli <b>384 €</b> (verrattuna edellisen kuun 474 euroon). Laskelmani näyttää Bondoran sisäiselle korkokannalle 29%, mutta tuo luku hieman kyllä epäilyttää. Jos laskisin pääomalle 10% alennuksen, tippuisi sisäinen korkokanta noin 20 prosenttiin. 20% alennuksella IRR putoaisi 11% paikkeille.<br />
<br />
Vähennän Bondoran salkkua pikkuhiljaa ja tasapainotan sitä muiden alustojen kanssa. Bondora on todella pitkän tähtäimen sijoitus ja on tärkeää minun ymmärtää sen toiminta useiden vuosien yli.<br />
<br />
Kirjoitin <a href="https://www.vaurastu.net/2018/05/bondora-kokemuksia.html">Bondorasta omat kokemukseni</a>, kannattaa lukea!<br />
<div>
<h3>
</h3>
<h3>
</h3>
<h3>
</h3>
<h3>
Mintos</h3>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhk3zRZcPanCz274R0rqGQ5hsLm5P7TbkQ126fYVFWyv2WWMD5lf_v6P-aWJtTdz01s8JxtZbkVC2VbfG-JMaR7IujpA1FJqkcJbp5sVATcKfaygkywDlUoh5IYtJci5C0qEip3GdTNeBk/s1600/mintos.JPG" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="213" data-original-width="822" height="82" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhk3zRZcPanCz274R0rqGQ5hsLm5P7TbkQ126fYVFWyv2WWMD5lf_v6P-aWJtTdz01s8JxtZbkVC2VbfG-JMaR7IujpA1FJqkcJbp5sVATcKfaygkywDlUoh5IYtJci5C0qEip3GdTNeBk/s320/mintos.JPG" width="320" /></a></div>
<div>
<br /></div>
Ok kuukausi <a href="http://r.vaurastu.net/mintos">Mintoksessa</a>. Korkoa tuli <b>157 €</b> (vrt. 201 €) ja sisäinen korkokanta on erittäin tasainen 13%.<br />
<br />
Mintos on hyvä kulmakivi salkulle, sillä markkinapaikka on niin suuri, että sen toivoisi kestävän hieman vastatuultakin. Olen tyytyväinen. Uusi Invest & Access helpottaa sijoittamista, mutta samalla madaltaa hieman korkoja.<br />
<br />
Olen kirjoittanut <a href="https://www.vaurastu.net/2018/07/mintos-kokemuksia.html" target="_blank">Mintoksesta enemmän täällä</a>.<br />
<h3>
</h3>
<h3>
</h3>
<h3>
</h3>
<h3>
Swaper</h3>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhEMlrm6jIywLF3cx9aNDjSAhtDraLR8UuZ_YRBec4g7NKwf6nsqBEQKASe6vB448Vxr3KegJNJtfuOieY6ulsCxbTCjJNARH0aLxbWPr4-NdOWf1b6qLopmp8R8aLXV0-owIpG9RoEusw/s1600/swaper.JPG" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="214" data-original-width="823" height="83" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhEMlrm6jIywLF3cx9aNDjSAhtDraLR8UuZ_YRBec4g7NKwf6nsqBEQKASe6vB448Vxr3KegJNJtfuOieY6ulsCxbTCjJNARH0aLxbWPr4-NdOWf1b6qLopmp8R8aLXV0-owIpG9RoEusw/s320/swaper.JPG" width="320" /></a></div>
<div>
<br /></div>
<div>
<a href="http://r.vaurastu.net/swaper" target="_blank">Swaperin</a> portfolio pieneni <b>15 203 euroon </b>ja korkoja tuli <b>228 €.</b> Sisäinen korkokanta on todella tasainen <b>13%</b>.<br />
<br />
Koska salkkuni on yli 5 000 €<b>,</b> olen oikeutettu 2% lojaltibonuksiin, jotka ovat jo ylläolevassa mukana. Swaper toimii hyvin silloin kun lainoja on tarjolla.<br />
<br />
Täytyy ajan kanssa kirjoittaa kunnon arvostelu Swaperista sillä alustassa on paljon tykättävää - kunhan lainoja on saatavilla. Ei ihme, että se on <b>yksi suurimmista positioistani</b> <b>ja suosikeistani</b>.<br />
<br />
Swaperin cash drag on välillä ongelma ja lainavolyymit tuppaavat heilumaan.<br />
<br />
Voit lukea enemmän pohdintojani Swaperista englanninkieliseltä blogiltani: <a href="https://www.thewealthyfinn.com/2019/10/swaper-review.html" target="_blank">Swaper review</a>.</div>
<h3>
</h3>
<h3>
</h3>
<h3>
</h3>
<h3>
RoboCash</h3>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgeCnftfe8CQNu-qvZlJMYxJFqo64fYMDdu9jqprO2ZOP2rNuDf1bTUyDpSDWN-8Y7yZ9syMGer25vLN0X-sR9DtoPG8qrCo6xFvf3axBm-TkawkB4BhMzS6K9qFIyGlzLa1wHgr4BqnIg/s1600/robocash.JPG" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="214" data-original-width="821" height="83" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgeCnftfe8CQNu-qvZlJMYxJFqo64fYMDdu9jqprO2ZOP2rNuDf1bTUyDpSDWN-8Y7yZ9syMGer25vLN0X-sR9DtoPG8qrCo6xFvf3axBm-TkawkB4BhMzS6K9qFIyGlzLa1wHgr4BqnIg/s320/robocash.JPG" width="320" /></a></div>
<div>
<br /></div>
<div>
Olen sijoittanut <a href="https://r.vaurastu.net/robocash" target="_blank">RoboCashin</a> 10 000 €. Sen enempää palvelu ei anna toistaiseksi sijoittaa.<br />
<br />
Pääoma tippui viime kuusta 9 256 euroon lainojen saatavuuden vuoksi. Viime kuussa syntyi silti <b>119 €</b> tuloja. Sisäinen korkokanta on noin <b>13%</b>!<br />
<br />
Kuten <a href="https://r.vaurastu.net/swaper" target="_blank">Swaper</a>, RoboCash on siitä mukava, että rahat ovat kiinni lyhytaikaisissa lainoissa takaisinostotakuulla, joten fyffet saa pikaisestikin takaisin tilille. Robocashissa on hyvä siis odottaa osakemarkkinoilla avautuvia ostopaikkoja.<br />
<br />
Kirjoittelin hiljan auki <a href="https://www.vaurastu.net/2019/07/robocash-kokemuksia.html" target="_blank">kokemukseni RoboCashista</a>, kannattaa lukea!</div>
<h3>
</h3>
<h3>
</h3>
<h3>
</h3>
<h3>
Grupeer</h3>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiJCMRuVrZ17oK_d54f6M_bMkAvr368LBjsxcHBHEH_2pKJeG1s8nWGS-G_PSYpOOGj4pnXr94CtuZbuIfwAOLYQ1Evf_BKssmgVpbnyKstyzuqGWzjGA6YrP5zLdYWwCQeDuXH_eBX1b0/s1600/grupeer.JPG" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="215" data-original-width="822" height="83" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiJCMRuVrZ17oK_d54f6M_bMkAvr368LBjsxcHBHEH_2pKJeG1s8nWGS-G_PSYpOOGj4pnXr94CtuZbuIfwAOLYQ1Evf_BKssmgVpbnyKstyzuqGWzjGA6YrP5zLdYWwCQeDuXH_eBX1b0/s320/grupeer.JPG" width="320" /></a></div>
<div>
<br /></div>
<div>
Diggaan todella paljon <a href="http://r.vaurastu.net/grupeer" target="_blank">Grupeerista</a>.<br />
<br />
Alustalla on nyt <b>6 036 €</b> sijoitettuna. Viime kuussa korkoa tuli 67 € ja sisäinen korkokanta on jopa <b>14%</b>!<br />
<br />
Suurin osa Grupeer-sijoituksistani on 13 % korolla amortisoiduissa yrityslainoissa. Näitä harvempi yrityslainaaja tarjoaa tällaisilla koroilla ainakaan. Amortisointi parantaa likviditeettiä ja vähentää riskiä.<br />
<br />
Grupee myös tarjoaa takaisinostotakuun lainoille. Ei hullumpaa!<br />
<br />
Mikäli Grupeer kiinnostaa, <a href="https://www.vaurastu.net/2019/05/grupeer-kokemuksia-vertaislainaamista.html">luepa kirjoittamani kokemukset siitä</a>. Viisi tähteä <span style="background-color: white; color: #3a3c40; font-family: "merriweather" , serif; font-size: 16px; letter-spacing: 0.16px;">⭐⭐⭐⭐⭐.</span></div>
<h3>
</h3>
<h3>
</h3>
<h3>
</h3>
<h3>
Envestio</h3>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhTLS0ErVA-RDyrWQk_7BXnrMTfcS2sSk7GC7pom04_Tjihms8r_0OsbC4XwWTJBUICmellG8OHZxuVQOOLAYMPNULURJd9v9mIkq-AppELJmLGMAR5fY1vmK_U47OMJ8LSRmmI5cAiLTg/s1600/envestio.JPG" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="218" data-original-width="824" height="84" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhTLS0ErVA-RDyrWQk_7BXnrMTfcS2sSk7GC7pom04_Tjihms8r_0OsbC4XwWTJBUICmellG8OHZxuVQOOLAYMPNULURJd9v9mIkq-AppELJmLGMAR5fY1vmK_U47OMJ8LSRmmI5cAiLTg/s320/envestio.JPG" width="320" /></a></div>
<div>
<br /></div>
<div>
<div>
<a href="https://r.vaurastu.net/envestio" target="_blank">Envestion</a> salkku kasvoi takaisin <b>11 137 euroon</b> ja sillä sai <b>141 €</b> korkoa (165 €). Sisäinen korkokanta on huima mutta tasainen <b>21%</b>!</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Olen sijoittanut Envestion kautta muun muassa alumiinin tuotantoon, hedelmien vähittäiskauppaan, metallinkeräystoimintaan, puutavaraan sekä puupelletteihin. Kaikki lainat ovat vakuudellisia ja Envestio takaa lainan pääoman 90% asti.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Envestion haaste on, että <b>se on liian suosittu </b>😁. Mikäli tohtii päästä Envestion sijoituksiin kiinni, täytyy rahat olla tilillä jo ennen sijoituskohdetta. Täytyy olla myös valmiina painamaan liipasinta <b>heti</b> kun kohde ilmestyy.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Tässä ei ehdi välttämättä aina kunnon due diligenceä tehdä, vaan joutuu luottamaan siihen, että Envestio on sen itse jo tehnyt. Kannattaa olla varovainen!</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Jos tahdot kokeilla Envestion kautta sijoittamista suosittelen rekisteröitymään heti ja siirtämään rahat tilille jo etukäteen, muuten jäät rannalle. Jos <a href="https://r.vaurastu.net/envestio" target="_blank">rekisteröidyt kumppanuuslinkkini</a> kautta saat myös 0.5% cashbackkia ensimmäisen 270 päivän aikana tehdyille sijoituksille!<br />
<br />
Luethan kirjoittamani <a href="https://www.vaurastu.net/2019/09/envestio-kokemuksia.html" target="_blank">kokemukset Envestiosta</a>!</div>
</div>
<h3>
</h3>
<h3>
</h3>
<h3>
</h3>
<h3>
Crowdestor</h3>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhC0e1W9Kx7lJxxC_69ZsMWtWiua7Cuq8_5G03M4k5eZvAaXYFjs_oN6MywX12BJdqLIWT79m-OIPfraC_0fLy2Hf9lFYJJOJVl0eMIYYIezxSv__YeiFjGHYQikjpY1il7kU_4pxlsl5Q/s1600/crowdestor.JPG" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="215" data-original-width="824" height="83" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhC0e1W9Kx7lJxxC_69ZsMWtWiua7Cuq8_5G03M4k5eZvAaXYFjs_oN6MywX12BJdqLIWT79m-OIPfraC_0fLy2Hf9lFYJJOJVl0eMIYYIezxSv__YeiFjGHYQikjpY1il7kU_4pxlsl5Q/s320/crowdestor.JPG" width="320" /></a></div>
<div>
<br /></div>
<div>
Yritysjoukkovelkakirjoissa on muutama erittäin mielenkiintoinen alusta, joista <a href="https://r.vaurastu.net/crowdestor" target="_blank">Crowdestor</a> on ehdottomasti yksi.<br />
<br />
Toistaiseksi olen sijoittanut Crowdestorissa neljään projektiin, yhteensä <b>10 586 €</b>. Lainojen keskikorko on 19.35%. Riskiä siis riittää. Korkoa tuli <b>111 €</b> ja sisäinen korkokanta on <b>18 prosenttia</b>.<br />
<br />
Crowdestorissa on myös buyback fund, josta mahdollisuuksien rajoissa korvataan sijoittajille epäonnistuneita projekteja.<br />
<br />
Lue <a href="https://www.vaurastu.net/2019/09/crowdestor-kokemuksia.html">kokemukseni Crowdestorista</a>.</div>
<h3>
</h3>
<h3>
</h3>
<h3>
Kuetzal</h3>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhyLFu7OsKgTFA4hDIWTf_txYEo0UUfH7FB4_lfUmyaxPbB-Lv_gmh_-yFhrSBicbvMxreHoRu49CrTt6efsPBFSB8T8F7nhQ84XLFg_uDY2IFhVs6A-LE6rIN6_FWfaOFlvx-Tex_y65o/s1600/kuetzal.JPG" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="331" data-original-width="821" height="129" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhyLFu7OsKgTFA4hDIWTf_txYEo0UUfH7FB4_lfUmyaxPbB-Lv_gmh_-yFhrSBicbvMxreHoRu49CrTt6efsPBFSB8T8F7nhQ84XLFg_uDY2IFhVs6A-LE6rIN6_FWfaOFlvx-Tex_y65o/s320/kuetzal.JPG" width="320" /></a></div>
<div>
<br /></div>
Aivan törkeän mielenkiintoinen alusta tämä hassun kuuloinen <a href="https://r.vaurastu.net/kuetzal">Kuetzal</a>!<br />
<br />
Olen sijoittanut <b>6 168 €</b> Kuetzalissa. Viime kuussa korot nousivat <b>93 euroon</b>. Sisäinen korkokanta on nyt uskomattomat <b>21%</b>!<br />
<br />
<b>Päivitys:</b> ikävä kyllä Kuetzal näyttää osoittautuvan huijaukseksi ja juuri kun olen lisännyt sijoituksiani, taisin menettää koko potin.<br />
<h3>
</h3>
<h3>
</h3>
<h3>
</h3>
<h3>
Agrikaab</h3>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjgF0Ub8sYkd5RdNiuKL3Jsi2lBNat93v5CxYAX2tBmYZpGtM-5APLIhyphenhyphenj7NK6KaCG5DYDgTeYws5bv1u1GhD16rhfGVZ9I0BwfaLJiQy-wAiFbAzTq_37zzxvIGmhetqTH8ZWc-5aDp5U/s1600/agrikaab.JPG" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="221" data-original-width="828" height="85" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjgF0Ub8sYkd5RdNiuKL3Jsi2lBNat93v5CxYAX2tBmYZpGtM-5APLIhyphenhyphenj7NK6KaCG5DYDgTeYws5bv1u1GhD16rhfGVZ9I0BwfaLJiQy-wAiFbAzTq_37zzxvIGmhetqTH8ZWc-5aDp5U/s320/agrikaab.JPG" width="320" /></a></div>
<div>
<br /></div>
Omistan kamelin (jep, se eläin 🐪) Somaliassa. Kameli maksoi <b>1 375 €</b> ja siitä lypsettävä kamelinmaito myydään. Näistä voitoista kamelista saan 6%-8% osinkoa kvartaaleittain. Epätasaisesta maksusta johtuen käppyrä on hieman oudon näköinen. Sisäinen korkokanta on kuitenkin 29%!<br />
<br />
Haluatko ostaa kamelin? Sellaisen saa todella näppärästi <a href="https://r.vaurastu.net/agrikaab" target="_blank">Agrikaabin verkkokaupasta</a>, Luethan <a href="https://www.vaurastu.net/2019/08/agrikaab-kokemuksia.html">kokemuksistani Agrikaabista</a>, jännittävä startup!<br />
<h3>
Trine</h3>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEh6DsEaNtrw-x_40eEGhviShN1vEIc-yYoW5LMu4S9-1U22SmwSfQw5LgX9HPzfRv5_aqBKXu5-YhKByDt-ADZYM1mJWuniM2QzzOllgD_XjVJmMYvKZZStkCpo8YCIMActUu8vLa8D3KQ/s1600/trine.JPG" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="214" data-original-width="823" height="83" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEh6DsEaNtrw-x_40eEGhviShN1vEIc-yYoW5LMu4S9-1U22SmwSfQw5LgX9HPzfRv5_aqBKXu5-YhKByDt-ADZYM1mJWuniM2QzzOllgD_XjVJmMYvKZZStkCpo8YCIMActUu8vLa8D3KQ/s320/trine.JPG" width="320" /></a></div>
<div>
<br /></div>
<div>
Ensimmäiset tulot <a href="https://r.vaurastu.net/trine" target="_blank">Trinestä</a> tulivat viime kuussa. Olen sijoittanut Trineen <b>1 000 €</b> ja sisäinen korkokanta on nyt 5%. Tuolla tuhannella eurolla saan kompensoitua 38 tonnia hiilidioksidia, joten jos sillä saa <i>mitään</i> tuottoja, olen melko mielissäni. Uskoakseni tulen saamaan noin 7% tuoton, jos homma ei mene nurin.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Jos ympäristöystävällinen sijoittaminen kiinnostaa, lue ihmeessä <a href="https://www.vaurastu.net/2019/08/trine-kokemuksia.html" target="_blank">kokemukseni Trinestä</a>. Toinen mielenkiintoinen alusta on <a href="https://www.vaurastu.net/2019/11/sun-exchange-kokemuksia.html" target="_blank">Sun Exchange</a>.</div>
<h3>
Fast Invest</h3>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhrIDfbv3TllvoSx2mMRfZzc-EMcNSXE_M5xEC5EyPX_RT9PSwHs_5jq6Vfe6Ub9sUIeJ0jwL7BGp3lgvHM4nts95IJRYW8V2qWaNYXC8K3e6afC3osgsR1TdjlGx1htUv-ACTUKGexLo0/s1600/fastinvest.JPG" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="328" data-original-width="822" height="127" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhrIDfbv3TllvoSx2mMRfZzc-EMcNSXE_M5xEC5EyPX_RT9PSwHs_5jq6Vfe6Ub9sUIeJ0jwL7BGp3lgvHM4nts95IJRYW8V2qWaNYXC8K3e6afC3osgsR1TdjlGx1htUv-ACTUKGexLo0/s320/fastinvest.JPG" width="320" /></a></div>
<div>
<br /></div>
<a href="https://r.vaurastu.net/fastinvest">Fast Invest</a> on ehkä simppelein vertaislaina-alusta, jonka olen nähnyt. Käyttöliittymä on selkeä, minkä vuoksi on helppo keskittyä olennaisempaan. Alustan lainoilla on takaisinostotakuut ja lainoja tarjotaan jopa 13% korolla.<br />
<br />
Päätin kasvattaa sijoitetun pääoman <b>10 000 euroon</b>. Sain viime kuussa <b>16 € korkoa</b>, sisäisen korkokannan ollessa <b>15%</b>.<br />
<br />
Fast Investissa kiehtoo mutkattomuus. Katso tuota tasaista käyrää! Cash dragia ei nimeksikään ja lainat eivät ole mahdottoman pitkiä.<br />
<h3>
Peerberry</h3>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhj3-wgBN2ygzAv-fNQMBBT3EXxGgFQkYAOiv1VgYmPsQBz7HNHbTaBQX1L0zt5CZdQdQRUpevyQn42jztm0uZaLGHKOCJApQi47c07bRuIWIYRbgVcM-C8UskoIgM7RGoKCorZmvvLAV8/s1600/peerberry.JPG" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="214" data-original-width="815" height="84" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhj3-wgBN2ygzAv-fNQMBBT3EXxGgFQkYAOiv1VgYmPsQBz7HNHbTaBQX1L0zt5CZdQdQRUpevyQn42jztm0uZaLGHKOCJApQi47c07bRuIWIYRbgVcM-C8UskoIgM7RGoKCorZmvvLAV8/s320/peerberry.JPG" width="320" /></a></div>
<div>
<br /></div>
<a href="https://r.vaurastu.net/peerberry">Peerberry</a> on toinen itselleni uudehko sijoitusalusta, jota seuraan myös mielenkiinnolla.<br />
<br />
Peerberryn pääoma on kasvanut nyt <b>1 045 euroon</b>, jolle sain <b>10 €</b> korkoa. PeerBerryn sisäinen korkokanta on <b>10%</b>, mutta odotukset ovat vähintään 11 prosentissa.<br />
<br />
Peerberryn lainat ovat <b>takaisinostotaattuja</b>. On mahdollista, että tasoitan vertaislainasalkkuani enemmänkin Peerberryyn, mutta ehkä en ihan vielä seuraavaksi.<br />
<h3>
Viainvest</h3>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgzTSiF_SxgZu7v_4GY0V5UwJluE_lFxAAmU4gmoKX4BWJZ562wSocG9RtZeBiCUme7AN3Vdx_LKRyuQUWlWL_NR0JWQltrgNwCa49Hd3fZMWiR-RJZ_9_HhaDXMkE-keSdD_Pb6vyE5DY/s1600/viainvesto.JPG" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="214" data-original-width="826" height="82" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgzTSiF_SxgZu7v_4GY0V5UwJluE_lFxAAmU4gmoKX4BWJZ562wSocG9RtZeBiCUme7AN3Vdx_LKRyuQUWlWL_NR0JWQltrgNwCa49Hd3fZMWiR-RJZ_9_HhaDXMkE-keSdD_Pb6vyE5DY/s320/viainvesto.JPG" width="320" /></a></div>
<div>
<br /></div>
Peerberryn kanssa erittäin samankaltaisella profiililla toimiva alusta on <a href="https://r.vaurastu.net/viainvest">Viainvest</a>. <br />
<br />
<b>1 033 euron</b> sijoitetulle pääomalle sain <b>8 €</b> korkoa. Sisäinen korkokanta Viainvestillä on Peerberryn tapaan <b>10%</b>. <br />
<br />
Hajautusta hakevalle <a href="https://r.vaurastu.net/viainvest">Viainvest</a> on harkittavissa oleva vaihtoehto: korko vaikuttaa tasaiselta eikä cash dragia ole ollut.<br />
<h3>
Lainaaja</h3>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgXM3BJkJRzcKnT2v-D3naXpPe7L-lOlhzp21gQp15-dZQuZbp7W4H5UsZUv8JPwvVgNrmfqDLJOpxc29K8rr-O3ssKhqU41L7omqJA23S8uHpJcVqlcbVQumQn9k1S_hJQpFQrAp4Rdvk/s1600/lainaaja.JPG" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="195" data-original-width="742" height="84" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgXM3BJkJRzcKnT2v-D3naXpPe7L-lOlhzp21gQp15-dZQuZbp7W4H5UsZUv8JPwvVgNrmfqDLJOpxc29K8rr-O3ssKhqU41L7omqJA23S8uHpJcVqlcbVQumQn9k1S_hJQpFQrAp4Rdvk/s320/lainaaja.JPG" width="320" /></a></div>
<div>
<br /></div>
Korot <a href="https://r.vaurastu.net/lainaaja">Lainaajasta</a> tippuvat, silllä olen jo pitkään nostanut varojani alustasta. <br />
<br />
Lainaajan korot tippuivat 272 eurosta <b>163 euroon</b>. Sisäinen korkokanta on <b>13%</b> ja kymmenyksen luottotappiovarauksellakin noin 11%. Kuukausittainen prosentuaalinen tulo annualisoituna on tämän alle, joten IRR tulee myös jatkamaan laskuaan.<br />
<br />
Lainaaja on ajamassa alas kulutusluottotoimintaansa, joten muutamassa vuodessa tuolta ei tule enää tuloja lainkaan. Mielenkiinnolla seuraan, miten tehokkaasti perintäprosessi toimii.</div>
<div>
Vaikka lainaajan portfolio on yli 3x <a href="https://r.vaurastu.net/bondora">Bondoran</a> salkkuuni, on sen tuotot matalemmat.</div>
</div>
<h3>
</h3>
<h3>
🌤️ Sun Exchange</h3>
<div>
Hiljattain aloin sijottamaan alustalla nimeltä <a href="https://r.vaurastu.net/thesunexchange" target="_blank">Sun Exchange</a>, jossa voit ostaa aurinkokennoja Etelä-Afrikassa ja vuokrata eteenpäin esimerkiksi kouluille. Aurinkokennot ovat myös tehokas tapa kompensoida hiilidioksidipäästöjä. Ajattelenkin, että kompensaatio on se, mistä maksan, ja tuotot tulevat bonuksena, jos tulevat.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Kennoja vasta asennetaan, joten niistä ei ole vielä tuloja. Voit lukea kuitenkin omat kokemukseni <a href="https://www.vaurastu.net/2019/11/sun-exchange-kokemuksia.html">Sun Exchangesta</a> jo tässä vaiheessa.</div>
<h3>
Tulevia alustoja</h3>
<div>
<a href="https://r.vaurastu.net/bulkestate" target="_blank">Bulkestate</a>: Olen avannut Bulkestateen tilin ja sijoittanut <b>1 000 euroa</b>, mutta en ole vielä saanut lainkaan korkoja. Katsotaan tätä myöhemmin!</div>
<script async="" charset="utf-8" src="https://platform.twitter.com/widgets.js"></script>
<br />
<h2>
</h2>
<h2>
</h2>
<h2>
"Tuloslaskelma"</h2>
<div>
Viime kuussa sain bruttopalkkaa <b>6 912 €</b>, passiivinen tulo bruttona oli <b>1 579 €</b> ja blogituloja tuli hämmästyttävät <b>3 710 €.</b> Yhteensä bruttotuloja tuli siis <b>12 201 €</b>. Tästä joutuu kuitenkin maksamaan sen verran korkeaa tuloveroa, että nettona käteen jää <b>7 118 €</b>.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Säästöaste pelkästä palkasta on 51%, aktiivisesta tulosta (eli ml. blogitulot) <b>63%</b> ja kaikesta tulosta 69%. Relevantein näistä ehkä on tuo aktiivisista tuloista säästetty osuus.</div>
<h2>
Kiva kun luit!</h2>
<div>
<div>
Kiva kun luit tänne asti. Mikäli matkani taloudelliseen riippumattomuuteen ja 3000 € kuukausittaiseen passiiviseen tuloon kiinnostaa, <b>tilaathan blogit sähköpostiisi </b>👇🏻!<br />
<br /></div>
<div>
Pidetään yhteyttä! <a href="https://twitter.com/vaurastumisia" target="_blank">Tutustutaan twitterissä</a> ja <a href="https://www.facebook.com/vaurastu/" target="_blank">jutellaan facebookissa</a> mutta <a href="http://eepurl.com/gcVitX" target="_blank">tilaathan myös blogit mailiisi</a>.<br />
<br />
Kannattaa myös laittaa englanninkielinen blogini seurantaan: <a href="https://www.thewealthyfinn.com/" target="_blank">The Wealthy Finn</a>. Päivitykset tulevat sinne nykyään ripeämmin, kun keskityn ensisijaisesti kansainväliseen blogaamiseen. Ei tämä blogi ole kuitenkaan jäämässä mihinkään!</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Ja etkai lähde ilman, että sanot moikka? 😊 👇🏻</div>
</div>
Eelishttp://www.blogger.com/profile/00809992724909075004noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-8008921117435383257.post-14743218476363694182019-11-09T00:59:00.002+02:002019-11-09T01:04:52.929+02:00Sun Exchange kokemuksia: kompensoi hiilidioksidipäästösi ja saa samalla passiivista tuloa<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiSjLYciQdtD0eXolHKFY5mNGXQ6JIlN488zu-xylHi2PBTNHdQjNoP77UEWZLumQQkZlavDzco4tNgvNvtH2prUfN-cvjTPaMyhlsiLgw5X3v8iPL0pKoDuJkz4Z3myEOhD7T-1_NmcZ1V/s1600/sun-exchange-logo.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="500" data-original-width="800" height="250" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiSjLYciQdtD0eXolHKFY5mNGXQ6JIlN488zu-xylHi2PBTNHdQjNoP77UEWZLumQQkZlavDzco4tNgvNvtH2prUfN-cvjTPaMyhlsiLgw5X3v8iPL0pKoDuJkz4Z3myEOhD7T-1_NmcZ1V/s400/sun-exchange-logo.png" width="400" /></a></div>
<div>
Näyttää siltä, että olen hieman tykästynyt kestävään sijoittamiseen. Aloitin ensin sijoittamalla kameliin Somaliassa <a href="https://www.vaurastu.net/2019/08/agrikaab-kokemuksia.html">Agrikaabin</a><a href="https://www.thewealthyfinn.com/2019/04/agrikaab-review.html"> </a>kautta (joka ei ole niinkään paljoa kestävää sijoittamista, vaan enemmälti ympäristöllistä tietoisuutta) ja jatkoin <a href="https://www.vaurastu.net/2019/08/trine-kokemuksia.html">Trinen</a> kanssa korvatakseni kerosiinilamput LED-lampuilla Tansaniassa. </div>
<br />
<a href="https://www.thewealthyfinn.com/2019/05/sustainable-investing.html">Kestävästä sijoittamisesta</a> on ehdottomasti tulossa vielä suurempi aihe, ei vain blogissani, mutta maailmanlaajuisesti. Minulla on monia motivaation aiheita sijoittaa ekoystävällisellä tavalla.<br />
<a name='more'></a><br />
Ensinnäkin elämiseni tuottaa aivan liikaa hiilidioksidia. <a href="https://www.footprintcalculator.org/">www.</a><a href="https://www.footprintcalculator.org/">footprintcalculator</a><a href="https://www.footprintcalculator.org/">.org</a>:in mukaan noin 10 tonnia vuodessa. Planeettamme voi ylläpitää vain kolmanneksen tästä määrästä. Sijoittamalla kestävyyteen voin ostaa aikaa sillä välin kun muutan tapani. <br />
<br />
Toiseksi kestävällä sijoittamisella on taipumusta olla erittäin pitkäaikaista. Se sitoo pääomaa ja pakottaa minut säästämään pitkäaikaisesti. <br />
<br />
Ja kolmanneksi voit tehdä ihan sievoisesti rahaa. Sun Exchangen odotettu sisäinen tuottoprosentti on yli 10%. <br />
<h2>
Sun Exchangen historia </h2>
<a href="https://r.vaurastu.net/thesunexchange" target="_blank">Sun Exchangen</a> perusti Abraham Cambridge (<a href="https://www.linkedin.com/in/abraham-cambridge-6481081a/">LinkedIn</a>) vuonna 2014. Abrahamilla on akateeminen tausta ilmastonmuutostieteessä ja hän on työskennellyt aurinkoenergiakonsulttina Etelä-Afrikassa. <br />
<br />
Abe huomasi myös aurinkopaneeleiden puutteen Etelä-Afrikassa siitä huolimatta, että se on yksi aurinkoisimmista paikoista maapallolla. Hän alkoi etsiä syitä ja sai selville, että yrityksillä ja järjestöillä oli puutetta asianmukaisesta rahoituksesta siirtyä aurinkovoimaan. Sun Exchange on yritys, joka kuroo tämän kuilun umpeen. <br />
<br />
Vuoden 2019 toukokuussa Sun Exchange oli toteuttanut 10 aurinkovoimalaa ja nyt heillä on yli 10 000 rekisteröityä sijoittajaa yli 140 maasta. Se on tuottanut lähes 1 GWh energiaa ja omistaa yli puoli miljoonaa asennettua aurinkokennoa. <br />
<br />
Siitä on tulossa melko suuren luokan toimintaa, ja kasvu jatkuu.<br />
<h2>
Kuinka Sun Exchange toimii </h2>
Sun Exchangen perusidea on yksinkertainen: <br />
<ol>
<li><b>Ostat aurinkokennoja</b> - tasaiset paneelit tuottavat energiaa kun ne altistuvat auringonvalolle. </li>
<li><b>Liisaat ne asiakkaalle</b>, joiden katoille ne asennetaan. Nämä ovat tyypillisesti kouluja, sairaaloita, kirkkoja, jne. Asennus vie muutaman viikon kun projekti on täysin rahoitettu. </li>
<li>Asiakas saa sähköä aurinkokennoistasi ja <b>maksaa siitä sinulle</b>. Sinä vain katselet sivusta. </li>
<li>Koska aurinkokenno korvaa fossiilisten polttoaineiden tuottaman sähkön, jokainen niistä <b>säästää hiilidioksidipäästöjä</b>.</li>
</ol>
<div>
Katsoppas tätä: <br />
<br />
<div style="padding-top: 56.25%; position: relative;">
<iframe allow="accelerometer; autoplay; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture" allowfullscreen="" frameborder="0" src="https://www.youtube.com/embed/dWifCCibhng" style="height: 100%; left: 0; position: absolute; top: 0; width: 100%;"></iframe></div>
<div>
<br />
Eikö olekin myönnettävä, että on melko seksikästä puuhaa? Olen aina halunnut aurinkopaneeleita omalle katolleni, mutta täällä Suomessa se ei vain käy järkeen. Etelä-Afrikassa, todellakin. <br />
<br />
<b>Sähköllä on suuri kysyntä Etelä-Afrikassa.</b> <a href="https://www.poweroptimal.com/350-increase-decade-expensive-electricity-south-africa-compared-countries/">Sähkön hinta on kasvanut 350%:lla </a>viimeisen vuosikymmenen aikana. Sähköä tarvitaan moneen asiaan lämpimillä alueilla. Pelkästään jo ilmastointi käyttää valtavasti energiaa. <br />
<br />
Tällä hetkellä Etelä-Afrikka on raskaasti riippuvainen fossiilisista energianlähteistä, joista hiili on suurin. <a href="http://theconversation.com/why-south-africa-cant-make-a-massive-shift-to-renewables-yet-104734">Tuulesta ja auringosta on tullut taloudellisesti edullisimpia vaihtoehtoja </a>vasta äskettäin. Edes ydinvoima ei ole taloudellisesti elinkelpoinen. Haaste on näiden teknologioiden skaalauksessa, mutta tässä Sun Exchange voi auttaa. <br />
<h3>
Sun Exchangen odotettu passiivinen tulo on yli 11% </h3>
Lasketaanpa auki eräs viimeisimmistä projekteista: <a href="https://thesunexchange.com/project/spar-supermarket-warrenton">65.30 kW:n aurinkovoimala asennetaan Spar-supermarketin katolle </a><a href="https://thesunexchange.com/project/spar-supermarket-warrenton">Warrentoniin</a><a href="https://thesunexchange.com/project/spar-supermarket-warrenton">, Etelä-Afrikkaan</a>. <br />
<br />
Yksittäinen aurinkokenno maksaa 87 ZAR. Kennon ennustetaan tuottavan 7.21 kWh vuosittain. Asiakkaan ensimmäisen vuoden vuokra on 1.13 ZAR / kWh, kennon omistaja saa 0.94 ZAR / kWh (78%). Loput menee vakuutukseen (6%) ja palvelumaksuihin (16%). <br />
<br />
1 ZAR = 0.061 EUR (marraskuu 11. 2019), joten yksi kenno maksaa hieman yli 5€. <br />
<br />
<b>Vuokraa lisätään 7.5% vuosittain</b>! Lopussa vuokra tulee olemaan 4 ZAR / kWh. Saat noin 281 ZAR kennoa kohden 20 vuoden aikana, netoten 194 ZAR. Sisäinen korkokanta on siis lähes 12%. <br />
<br />
Kuvaajana tämä siis näyttää tältä:</div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhyQUmh4w6M4Zb2xkcW22bTFM6diu-wDChI1VU_VaJ9Cyq4sx_wIF0hfB6qcmLOYkSrWIn8by_Wnu1X-RI0Px9bwQRAEa14DnhGJJtRoQuPcYLjlybWpnVZ8cw-rou9lkCaq5W_TXJ7gy49/s1600/kassavirta.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="335" data-original-width="835" height="128" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhyQUmh4w6M4Zb2xkcW22bTFM6diu-wDChI1VU_VaJ9Cyq4sx_wIF0hfB6qcmLOYkSrWIn8by_Wnu1X-RI0Px9bwQRAEa14DnhGJJtRoQuPcYLjlybWpnVZ8cw-rou9lkCaq5W_TXJ7gy49/s320/kassavirta.png" width="320" /></a></div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<br /></div>
<div>
Okei, en maininnut sitä ikävintä juttua. Inflaatioprosentin on <a href="https://knoema.com/sgdhjif/south-africa-inflation-forecast-2019-2024-and-up-to-2060-data-and-charts">ennustettu olevan noin 5-5.5%</a>. Kun tuottolaskelmaan otetaan tuo huomioon, sisäinen korkokanta putoaa noin 7 prosenttiin. </div>
<div>
<br />
Mutta tämä arvio olettaa, että vuokra (jonka oletetaan seuraavan sähkön hintaa) nousee vain hieman inflaatiota nopeammin, joka ei ole pitänyt paikkaansa viime vuosina. <br />
<br />
Mutta kaikki tämä rahasta puhuminen vie fokuksen pois siitä, missä sen pitäisi olla. Lopputulos on: homma on taloudellisesti järkevää. 7%:n tulot passiivisena tulona on mahtavaa. Ja tässä ei ole kaikki. Vilkaise tätä: <br />
<h3>
Sun Exchangen aurinkokennot hyvittävät hiilidioksidipäästöjä </h3>
Jokaisen aurinkokennon odotetaan <b>hyvittävän 144.7 kg hiilidioksidipäästöjä</b> sen 20 vuoden käyttöiän aikana. Oma elämäntapani tuottaa noin 10 tonnia hiilidioksidia vuodessa, joka vastaa noin 70 aurinkokennoa. <br />
<br />
Tämä on <b>360€</b>. Tällä summalla voin hyvittää hiilidioksimäärän, jonka elämäntapani tuottaa vuodessa. Mitä tapahtuisi, jos tästedes joka vuosi ostaisin 360€ edestä aurinkokennoja ja saisin odotetun summan takaisin? Otan huomioon inflaation, joten kaikki summat ovat tämän päivän rahaa. </div>
<div>
<br /></div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEikVLTH4bKt_WSbd0LVrIyDUkQrZ9gRXZd1uph7eFca7ScSxm_lsMAu35BRPg5xZzhRPNogYnRB5fnJeS2SygCoVA8qOp2eZNJYTG3KzXec-AgJ1DRYmzIeG7uM-nyUHWCbCwxjSZ7R-cGz/s1600/jatkuva+sijoittaminen.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="335" data-original-width="835" height="128" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEikVLTH4bKt_WSbd0LVrIyDUkQrZ9gRXZd1uph7eFca7ScSxm_lsMAu35BRPg5xZzhRPNogYnRB5fnJeS2SygCoVA8qOp2eZNJYTG3KzXec-AgJ1DRYmzIeG7uM-nyUHWCbCwxjSZ7R-cGz/s320/jatkuva+sijoittaminen.png" width="320" /></a></div>
<div>
<br />
Hyvitän hiilidioksidipäästöni <u>mielelläni</u>. Tekisin sen jopa silloin, jos en saisi palautuksia. 360€ vuodessa poistaakseni 10 tonnia hiilidioksidia on sen arvoista. Tämä on 30€/kk, tunnin työ. Maksan tämän mielelläni! <br />
<br />
Mutta että voin saada tuloja tälle kompensaatiolle? 7%:n ihka oikeaa tuloa? 20 vuoden jälkeen, nämä kennot tuottavat positiivisesti 500€:n rahavirtaa vuodessa, samalla auttaen planeetan pelastamista? Mikä ettei? <br />
<br />
Count me in!<br />
<h3>
Kuinka ostaa aurinkokennoja Sun Exchangella </h3>
Prosessi itsessään on melko yksinkertainen, varsinkin, jos omaat luottokortin.<br />
<ol>
<li> Rekisteröidy sivustolle <a href="https://r.vaurastu.net/thesunexchange" target="_blank">https://thesunexchange.com</a> </li>
<li>Kun olet rekisteröitynyt, navigoi suoraan saatavilla oleviin projekteihin. Valitse yksi, johon haluat sijoittaa. </li>
<li>Valitse ostettavien aurinkokennojen määrä. </li>
<li>Valitse, haluatko palautuksesi ZAR- tai BTC-valuuttana. </li>
<li>Vaihtoehtoisesti, valitse haluatko lahjoittaa osan tuloistasi valitsemaasi hyväntekeväisyyteen. </li>
<li>Tee tilaus. Voit maksaa luottokortilla, Bitcoinilla tai tilisiirrolla. </li>
</ol>
<div>
<br /></div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjzJcn1JTQuD8YY42cy2vrE1ZexNPcVopBUKIFKunqOQ2_4kHMHwXAO6cR1McXBfowjMilmGV4A58Qak0DlTjWJL3DsJzR85c22Wql_k8x5IUp_-D51dyWq1pIBxB1DJKRsqSdsC-jlr28V/s1600/how-sun-exchange-works.PNG" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="615" data-original-width="1446" height="136" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjzJcn1JTQuD8YY42cy2vrE1ZexNPcVopBUKIFKunqOQ2_4kHMHwXAO6cR1McXBfowjMilmGV4A58Qak0DlTjWJL3DsJzR85c22Wql_k8x5IUp_-D51dyWq1pIBxB1DJKRsqSdsC-jlr28V/s320/how-sun-exchange-works.PNG" width="320" /></a></div>
<div>
<br /></div>
Tänä päivänä (3.10.2019) yksittäinen aurinkokenno maksaa hieman yli 5€, mutta muista tarkistaa päivittäinen valuuttakurssi. <br />
<h4>
BTC vai ZAR? </h4>
Voit ostaa aurinkokennoja Bitcoinilla ja voit myös saada rahasi samana valuuttana. BTCt ovat loistavia, jos uskot niiden nousevan arvoltaan. Se saattaa myös olla kätevämpi tapa siirtää omaan lompakkoosi ja kotiuttaa - ehkä. <br />
<br />
Jos tohdit saavasi maksut ZAR-valuutassa, tarvitset tilin, jonne voi lähettää ZAR:ria. Itselläni on vain tili, jonne voi lähettää euroja, joten päädyin lopulta BTC-tiliin.<br />
<br />
Jos sinulla ei ole vielä Bitcoin (BTC) -lompakkoa, tarvitset sellaisen. Itse käytän <a href="https://blockchain.com/" target="_blank">blockchain.com</a>:ia, mutta myös <a href="https://www.revolut.com/" target="_blank">Revolut</a>-tilillä onnistuu BTC vastaanotto.<br />
<h3>
SUNEX-poletti </h3>
Olemassa on myös SUNEX-kryptovaluuttapoletti. Tämä hämmentää minua todella. Miksi se on olemassa?<br />
<br />
Luulen, että ehkä jossain vaiheessa tähän liittyi jonkinlainen suurenmoinen idea, mutta jokin joutui hukkaan matkalla. Tässä on video poletista, toivon sinun ymmärtävän sen paremmin kuin minä: <br />
<br />
<div style="padding-top: 56.25%; position: relative;">
<iframe allow="accelerometer; autoplay; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture" allowfullscreen="" frameborder="0" src="https://www.youtube.com/embed/v_I_012GY94" style="height: 100%; left: 0; position: absolute; top: 0; width: 100%;"></iframe>
</div>
<br />
Minua palkitaan näillä poleteilla jostakin ja se on jollain tapaa hyödyllistä minulle? <br />
<br />
En yleensä anna suoria neuvoja, mutta tässä tapauksessa luulen, että on parempi pysyä loitolla asioista, joita et ymmärrä. <br />
<br />
Jos kuitenkin ymmärrät tämän polettijutun, kerro minulle kommenteissa. 😉 <br />
<h2>
Sun Exchangen riskit </h2>
Haluan tavallaan välttää riskeistä puhumista, sillä <br />
<ol>
<li> On ilmiselvää, että paljon asioita voi tapahtua 20 vuodessa, mutta </li>
<li>Riskit eivät ole ehkä tässä ihan se juttu. </li>
</ol>
Mutta ollaan sitten mieliksi. Katsotaan riskejä. <br />
<br />
Suurin riski on <b>likviditeettiriski </b>- tällä erää. Aurinkokennoille ei ole tällä hetkellä jälkimarkkinoita, joka tarkoittaa, että sinun täytyisi omistaa ne seuraavan 20 vuoden ajan. Entä jos tarvitset rahaa ennen sitä? Kuinka paha tämä riski on, jos pidät aurinkokennoja tapana hyvittää hiilidioksidia, jonka etuna on taloudellinen tuotto? <br />
<br />
Likviditeetti tulee kuitenkin onneksi paranemaan voimakkaasti, sillä Sun Exchange suunnittelee luovansa <b>jälkimarkkinat </b>kennoille. <br />
<br />
Tietysti paljon asioita voi tapahtua 20 vuodessa. Entä jos kennot vaurioituvat? Niille on tietysti olemassa <b>palo-, varkaus- ja vahinkovakuutus</b>, jotka kattavat aurinkokennot vuokran ajan ja 25 vuoden lähtötehon kennoille. Tämän lisäksi Sun Exchange kerää omaa vakutuusrahastoaan asiakkaan laiminlyönnin varalta ja jos aurinkokennot on siirrettävä. Enintään 10% vuokrasta menee tähän rahastoon. <br />
<br />
Entä jos sähkön hinta laskee? Epätodennäköistä. Sähkön hinta alueella on kasvanut yli 4-kertaista tahtia inflaatioon verrattuna. <br />
<br />
<b>Inflaatio </b>on epäilemättä riski. Odotettu 5.5%:n inflaatio on melko korkea, ja se on jotakin, johon emme ole tottuneet euroalueella. Voiko inflaatio riistäytyä käsistä? Se todellakin voisi, mutta tämä toisi niin monia ongelmia Etelä-Afrikan keskuspankille, että se taistelee varmasti vastaan. Itse asiassa inflaatio on <a href="https://www.inflation.eu/inflation-rates/south-africa/historic-inflation/cpi-inflation-south-africa.aspx">laskenut 3 vuoden ajan peräkkäin</a>. <br />
<br />
Vaikka en voi painottaa liikaa, että Sun Exchangessa on todellakin riskejä, se on jo nostanut $3.4 miljoonaa pääomaa ja pyrkii saamaan $2.5 miljoonan myyntivoiton vuonna 2019. Se ei siltikään ponnista vielä kannattavaksi, mutta nyt nostetulla pääomalla on kaikki mahdollisuudet viedä yritys voitolliseksi.<br />
<h2>
Miksi pidän Sun Exchangesta </h2>
Sun Exchange <b>ratkaisee kipeän ongelman</b>. Puhdas energia on haaste joka paikassa ja Sun Exchangen pyrkimys on muuttaa koko maailma aurinkovoimaiseksi. <br />
<br />
Rakastan taloudellisen hyödyn ja positiivisen ympäristöllisen vaikutuksen yhdistämistä. Joka kerta kun ostan kennon, se alkaa tuottaa vihreää passiivista tuloa. Vaikka keskitynkin enemmän kennojen syrjäyttäviin hiilidioksidipäästöihin, on sijoituksella myös hyvä mahdollisuus olla tuottava, josta tulee erityisen lämmin fiilis. Jopa nollatason saavuttaminen olisi loistava tulos. <br />
<br />
Olen suuri hajauttamisen puolestapuhuja ja Sun Exchange on tässä hauska komponentti. Siitä huolimatta, johtuen siitä että likvideetti on vielä alhainen ja monet asiat voivat muuttua 20 vuodessa, en luultavasti kasvata panostani äärimmäisen korkeaksi. <br />
<br />
Sijoitan kuitenkin todennäköisesti tarpeeksi hyvittääkseni kaikki hiilidioksidipäästöni Sun Exchangen kautta joka vuosi, vaikka hyvittäisin niitä moninkertaisesti jossain muualla. Olen itse asiassa <a href="https://www.thewealthyfinn.com/2019/07/trine-review.html">jo hyvittänyt lähes 4x vuosittaisesta hiilidioksidijalanjäljestäni Trinessa aiemmin tänä vuonna</a>. <br />
<h2>
Loppusanat</h2>
Omistan jo 25 aurinkokennoa ja suunnittelen ostavani lisää. Tämän vuoden lopussa suunnittelen omaavani 70 aurinkokennoa, jotka hyvittävät yhteensä 10 tonnia hiilidioksidia elinikänsä aikana. Suunnittelen lisääväni 70 aurinkokennoa portfoliooni vuosittain.<br />
<br />
Huolimatta ilmiselvästä korkeasta riskistä, joka tulee pitkäaikaissijoituksen mukana, minun on annettava Sun Exchangelle neljä tähteä ⭐⭐⭐⭐. Suurin osa näistä tähdistä tulee siitä <b>mahdollisuudesta</b> saada hieman passiivista tuloa <b>samalla</b> kun tukee aurinkovoiman käyttöönottoa ja syrjäyttää hiilidioksiidipäästöjä. Vaikka kennojen osto sisältää merkittäviä taloudellisia riskejä, suhtaudun asiaan ihan eri kulmasta. Minusta tarjous on loistava ja olen mielelläni tässä mukana.<br />
<br />
Nostan luultavasti tähdet viiteen kun Sun Exchange luo lupaamansa jälkimarkkinat. <br />
<h3>
Haluatko ilmaisen aurinkokennon? 🌞 </h3>
Jos kaikki tämä puhe passiivisista tuloista ja planeetan parantamisesta on luonnollisesti sytyttänyt sinussa palavan halun ostaa näitä paljon puhuttuja kennoja, eikö? Tietenkin. Mutta nyt sinua kyllä lykästi!<br />
<br />
Nimittäin jos <a href="https://r.vaurastu.net/thesunexchange" target="_blank">rekisteröidyt affiliate-linkilläni</a> ja sijoitat, saat ilmaisen aurinkokennon! 🤘 <br />
<br />
<a href="https://r.vaurastu.net/thesunexchange" target="_blank"><b>Rekisteröidy ja saa ilmainen aurinkokenno</b></a> <br />
<h3>
Haluatko enemmän kestävää sijoittamista?</h3>
Ihan ensiksi kannattaa tilata uutiskirje, jossa katan myös tulevia kestävän sijoittamisen tilaisuuksia. <br />
<br />
Vilkaise myös näitä julkaisuja:<br />
<br />
<ul>
<li><a href="https://www.thewealthyfinn.com/2019/05/sustainable-investing.html">Kestävä sijoittaminen</a>: kuinka saada tuottoja samalla kun pelastat planeettaa (Engl.)</li>
<li><a href="https://www.vaurastu.net/2019/08/trine-kokemuksia.html">Trine-kokemuksia</a>: Passiivista tuloa aurinkoenergialla pienentäen hiilidioksidipäästöjä</li>
<li><a href="https://www.vaurastu.net/2019/08/agrikaab-kokemuksia.html">Agrikaab-kokemuksia</a>: ruoan tuottamista Itä-Afrikassa suurilla tuotoilla</li>
</ul>
<br />
Kiitos lukemisesta ja muista tilata! 👇🏻</div>
</div>
<script type="application/ld+json">
{
"@context": "https://schema.org/",
"@type": "SoftwareApplication",
"name": "Sun Exchange",
"operatingSystem": "Web",
"applicationCategory": "Investing",
"thumbnailUrl": "https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgvG-CncW4ouqHmuqqW3g1ZQKYLiYJDysK60sgeDKs-9Mc2MwL99HuF2NApifZOVVuvQ5JFKbNrjfDtbeiHp29u4Bm3rgSyOo9sl98XlzrOmYvbtpvVA0tbQ8dpDtlGbZTW0w0V8rptAyA/s320/logo.png",
"installUrl": "https://r.vaurastu.net/thesunexchange",
"review": {
"@type": "Review",
"reviewRating": {
"@type": "Rating",
"ratingValue": "4"
},
"author": {
"@type": "Organization",
"name": "Vaurastu.net"
},
"reviewBody": "Omistan jo 25 aurinkokennoa ja suunnittelen ostavani lisää. Tämän vuoden lopussa suunnittelen omaavani 70 aurinkokennoa, jotka hyvittävät yhteensä 10 tonnia hiilidioksidia elinikänsä aikana. Suunnittelen lisääväni 70 aurinkokennoa portfoliooni vuosittain.
Huolimatta ilmiselvästä korkeasta riskistä, joka tulee pitkäaikaissijoituksen mukana, minun on annettava Sun Exchangelle neljä tähteä ⭐⭐⭐⭐. Suurin osa näistä tähdistä tulee siitä mahdollisuudesta saada hieman passiivista tuloa samalla kun tukee aurinkovoiman käyttöönottoa ja syrjäyttää hiilidioksiidipäästöjä. Vaikka kennojen osto sisältää merkittäviä taloudellisia riskejä, suhtaudun asiaan ihan eri kulmasta. Minusta tarjous on loistava ja olen mielelläni tässä mukana.
Nostan luultavasti tähdet viiteen kun Sun Exchange luo lupaamansa jälkimarkkinat."
}
}
</script>Eelis Vatanenhttp://www.blogger.com/profile/07762257051739001707noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-8008921117435383257.post-73996998390050052402019-10-11T08:41:00.001+03:002020-01-23T15:56:28.145+02:00Lokakuu 2019 päivitys: 1 892 € passiivista tuloa<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEh0QZhS6i_gqBqzFYZhXxE22z4t_YUeCyuin2MLhYCF7gG85Ru5tl9MKAbaPzY4dBJyHTiyFOAwovYVuR6W5u3_jF_g1LJjtt90EQ-rl9ylpPNfoACa_g2vTEqRuso3Mv0ZzvCxOFqRcUXj/s1600/kuukausikatsaus-min.jpg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="500" data-original-width="800" height="400" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEh0QZhS6i_gqBqzFYZhXxE22z4t_YUeCyuin2MLhYCF7gG85Ru5tl9MKAbaPzY4dBJyHTiyFOAwovYVuR6W5u3_jF_g1LJjtt90EQ-rl9ylpPNfoACa_g2vTEqRuso3Mv0ZzvCxOFqRcUXj/s640/kuukausikatsaus-min.jpg" width="640" /></a></div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<br /></div>
Kohokohdat syyskuulta:<br />
<ul>
<li>Passiivinen tulo nousi jälleen hieman <b>1892 euroon</b></li>
<li>Uusi ympäristöystävällinen sijoitusalusta <a href="https://www.thewealthyfinn.com/2019/10/sun-exchange-review.html" target="_blank">Sun Exchange</a> (engl.)</li>
<li>Osakesalkku rypee, mutta ei se mitään</li>
</ul>
<div>
<a name='more'></a>Uusille lukijoille, moro, olen Eelis ja olen matkalla taloudelliseen riippumattomuuteen.<br />
<br />
Vaikka <b>1892 € kuussa</b> on todella merkittävä summa, se ei vielä ihan riitä. Kuten olen aiemmin maininnut, <a href="https://www.vaurastu.net/2019/06/rahaa-kuluu-vuodessa-26-477.html">vuosibudjettini on 26 477 €</a>. Nettokuukausituloja tarvitaan siis 3 152 €, jotta pääomaverojen jälkeen jää tarvittava määrä. Ensimmäinen tavoite onkin päästä 3 000 € passiiviseen kuukausituloon, koska jostain asioista voi myös luopua.<br />
<br />
Hetki on kuitenkin siis vielä matkaa.<br />
<br />
Hypätäänpä tulojen lähteisiin ja katsotaan niitä hetken kuluttua vähän tarkemmin. Kuun tulot tulivat seuraavista lähteistä : 👇🏻<br />
<br />
<table class="table table-sm table-hover">
<tbody>
<tr>
<th></th>
<th>Passiivinen tulo</th>
<th>IRR*</th>
</tr>
<tr>
<td><a href="https://r.vaurastu.net/bondora" target="_blank">Bondora</a></td>
<td>443 €</td>
<td>14%</td>
</tr>
<tr>
<td>Lainaaja</td>
<td>272 €</td>
<td>11%</td>
</tr>
<tr>
<td><a href="https://r.vaurastu.net/swaper" target="_blank">Swaper</a></td>
<td>215 €</td>
<td>12%</td>
</tr>
<tr>
<td><a href="https://r.vaurastu.net/mintos" target="_blank">Mintos</a></td>
<td>201 €</td>
<td>13%</td>
</tr>
<tr>
<td><a href="https://r.vaurastu.net/crowdestor" target="_blank">Crowdestor</a></td>
<td>178 €</td>
<td>20%</td>
</tr>
<tr>
<td><a href="https://r.vaurastu.net/envestio" target="_blank">Envestio</a></td>
<td>165 €</td>
<td>21%</td>
</tr>
<tr>
<td><a href="https://r.vaurastu.net/agrikaab" target="_blank">Agrikaab</a></td>
<td>113 €</td>
<td>34%**</td>
</tr>
<tr>
<td><a href="https://r.vaurastu.net/robocash" target="_blank">Robocash</a></td>
<td>103 €</td>
<td>14%</td>
</tr>
<tr>
<td>Osingot</td>
<td>83 €</td>
<td>1%</td>
</tr>
<tr>
<td><a href="https://r.vaurastu.net/grupeer" target="_blank">Grupeer</a></td>
<td>64 €</td>
<td>13%</td>
</tr>
<tr>
<td><a href="https://r.vaurastu.net/trine" target="_blank">Trine</a></td>
<td>21 €</td>
<td>6%</td>
</tr>
<tr>
<td><a href="https://r.vaurastu.net/fastinvest" target="_blank">Fastinvest</a></td>
<td>11 €</td>
<td>13%</td>
</tr>
<tr>
<td><a href="https://r.vaurastu.net/viainvest" target="_blank">Viainvest</a></td>
<td>9 €</td>
<td>10%</td>
</tr>
<tr>
<td><a href="https://r.vaurastu.net/peerberry" target="_blank">Peerberry</a></td>
<td>7 €</td>
<td>10%</td>
</tr>
<tr>
<td><a href="https://r.vaurastu.net/kuetzal" target="_blank">Kuetzal</a></td>
<td>6 €</td>
<td>21%</td>
</tr>
<tr>
<td><a href="https://r.vaurastu.net/bulkestate" target="_blank">Bulkestate</a></td>
<td>0 €</td>
<td><br /></td>
</tr>
<tr>
<td><a href="https://r.vaurastu.net/crowdestate" target="_blank">Crowdestate</a></td>
<td>0 €</td>
<td><br /></td>
</tr>
<tr>
<td><b>Yhteensä</b></td>
<td><b>1,892 €</b></td>
<td><b>15%</b></td>
</tr>
</tbody></table>
* Sisäinen korkokanta tähän saakka ilman tulevia luottotappioita<br />
** Agrikaab maksaa tuotot kvartaaleittain<br />
<br />
Blogitulot eivät ole varsinaisesti passiivista, joten olen jättänyt ne pois. En suotta laskenut myöskään vuokratuloja (<b>260 €</b>) sillä lainan takaisinmaksu varastaa tuon kassavirran.<br />
<br />
Olen siis 63% tavoitteesta, joka on hieman edellistä kuuta korkeampi (1 792€ / 59%).<br />
<br />
<div class="px-3">
<div>
<strong>Tavoite: 1 892 € / 3 000 € passiivista tuloa</strong></div>
<div class="progress" style="background-color: pink; height: 30px;">
<div aria-valuemax="100" aria-valuemin="0" aria-valuenow="69" class="progress-bar progress-bar-striped progress-bar-animated" role="progressbar" style="width: 69%;">
<strong>63 %</strong>
</div>
</div>
</div>
<h3>
</h3>
<div>
<br /></div>
<h3>
Sijoitettu pääoma kasvoi 569 €</h3>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjQTmgIhonxwgpJ34CQiOuibrAGGtzuC7giuUb-VFIwhHiPY2ZNuXUiQ8nc21d3BqxjQUZy8Jn6AvBDIrwxVsijsMhg1vVnLcFbBjycR4UswyZ6qg0SAFhelp5dZE1R5yIUSWt8leDtomKs/s1600/principal+changed-min.jpg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="367" data-original-width="870" height="134" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjQTmgIhonxwgpJ34CQiOuibrAGGtzuC7giuUb-VFIwhHiPY2ZNuXUiQ8nc21d3BqxjQUZy8Jn6AvBDIrwxVsijsMhg1vVnLcFbBjycR4UswyZ6qg0SAFhelp5dZE1R5yIUSWt8leDtomKs/s320/principal+changed-min.jpg" width="320" /></a></div>
<div>
<br /></div>
<div>
Ylläolevasta diagrammista näkee miten pääomat ovat liikkuneet kuun aikana. Positiiviset luvut ovat pääoman lisäyksiä sekä arvonnousua. Negatiiviset puolestaan pääoman vähenemistä, arvonlaskua sekä harvinaisissa tapauksissa luottotappioita.<br />
<br />
Kokoknaisuudessaan pääoma kasvoi <b>569 €</b>. Tuli myytyä joitain osakkeita kun näytti saavan hyvän hinnan. Ostoja en kuitenkaan tehnyt. Sen sijaan lisäsin merkittävästi positioita <a href="https://r.vaurastu.net/kuetzal" target="_blank">Kuetzalissa</a> sekä <a href="https://r.vaurastu.net/kuetzal" target="_blank">Crowdestorissa</a>.</div>
<h2>
1 892 € kuukausittaista passiivista tuloa tarkemmin:</h2>
<div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiOOLP_z5qgOeFlDG6biDHABO3N5bKJwgpGmvtaYYzpo7j7tPgZXQnmqaWiR8mOz4OTAephdJn3EtW6G9oYDQ_LgzSdr-UY5UPtBe_i8UjWm_GcFl3kI08hjfYdE4Ns6Zi1_A9EpzfCR9f8/s1600/monthly+passive+income-min.jpg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="329" data-original-width="828" height="127" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiOOLP_z5qgOeFlDG6biDHABO3N5bKJwgpGmvtaYYzpo7j7tPgZXQnmqaWiR8mOz4OTAephdJn3EtW6G9oYDQ_LgzSdr-UY5UPtBe_i8UjWm_GcFl3kI08hjfYdE4Ns6Zi1_A9EpzfCR9f8/s320/monthly+passive+income-min.jpg" width="320" /></a></div>
<br />
Passiivinen tulo kasvoi 1 792 eurosta <b>1 892 euroon</b>. Ikävä kyllä <a href="https://www.vaurastu.net/2019/06/rahaa-kuluu-vuodessa-26-477.html">tarvitsen 26 477 euroa vuosittain</a> nykyisen elintasoni ylläpitoon, verojen jälkeen.<br />
<br />
Käppyröissä on nyt myös <b><span style="color: #cc0000;">sisäinen korkokanta</span></b> laskettuna punaisella viivalla. Tuo on paras mittari korolle, mutta ei luonnollisesti osaa ottaa huomioon tulevia luottotappioita.<br />
<br />
Alla jokainen lähde erikseen.</div>
<h3>
</h3>
<h3>
Bondora</h3>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiYJbCtsd9LDDBpkSmsqqUcQk8t8hBf5Q4_a8CdQ77ntbMrVNiPUpsqk5hjsFQuij9qXylq5NXT3y9PuYnMf0reVZ33HAVGj8Cf3YYYEmzyA2VmvGFI4A3BibmTGmjBz1dmySm-z6vjNDj7/s1600/bondora+september+returns-min.jpg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="215" data-original-width="826" height="83" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiYJbCtsd9LDDBpkSmsqqUcQk8t8hBf5Q4_a8CdQ77ntbMrVNiPUpsqk5hjsFQuij9qXylq5NXT3y9PuYnMf0reVZ33HAVGj8Cf3YYYEmzyA2VmvGFI4A3BibmTGmjBz1dmySm-z6vjNDj7/s320/bondora+september+returns-min.jpg" width="320" /></a></div>
<div>
<br /></div>
<a href="https://r.vaurastu.net/bondora">Bondoran</a> tilillä on edelleen 25 716 euroa, joista tuli 443 € (verrattuna edellisen kuun 474 euroon). Laskelmani näyttää Bondoran sisäiselle korkokannalle 29%, mutta tuo luku hieman kyllä epäilyttää. Jos laskisin pääomalle 10% alennuksen, tippuisi sisäinen korkokanta noin 20 prosenttiin. 20% alennuksella IRR putoaisi 11% paikkeille.<br />
<br />
Vähennän Bondoran salkkua pikkuhiljaa ja tasapainotan sitä muiden alustojen kanssa. Bondora on todella pitkän tähtäimen sijoitus ja on tärkeää minun ymmärtää sen toiminta useiden vuosien yli.<br />
<br />
Kirjoitin <a href="https://www.vaurastu.net/2018/05/bondora-kokemuksia.html">Bondorasta omat kokemukseni</a>, kannattaa lukea!<br />
<div>
<h3>
</h3>
<h3>
</h3>
<h3>
</h3>
<h3>
Mintos</h3>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEieiRtp6ES1HSH3je2lbgb6U76Q9TX9jEeOrtkQdbA5QNMh5fB87OiuLdlID2Nr8EE4ebUEYAGXWvvc1tgW2rMF1AbINiXRohfDw9KJiDLNTOIwYVZbYyc1nYcsgGDJmyaGj2RRRSItN1jY/s1600/mintos+september+returns-min.jpg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="214" data-original-width="816" height="83" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEieiRtp6ES1HSH3je2lbgb6U76Q9TX9jEeOrtkQdbA5QNMh5fB87OiuLdlID2Nr8EE4ebUEYAGXWvvc1tgW2rMF1AbINiXRohfDw9KJiDLNTOIwYVZbYyc1nYcsgGDJmyaGj2RRRSItN1jY/s320/mintos+september+returns-min.jpg" width="320" /></a></div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<br /></div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<br /></div>
Jälleen tasainen kuukausi <a href="http://r.vaurastu.net/mintos">Mintoksessa</a>. Korkoa tuli <b>201 €</b> (vrt. 248 €) ja sisäinen korkokanta on erittäin tasainen 13%.<br />
<br />
Mintos on hyvä kulmakivi salkulle, sillä markkinapaikka on niin suuri, että sen luulisi kestävän hieman vastatuultakin. Olen tyytyväinen. Uusi Invest & Access helpottaa sijoittamista, mutta samalla madaltaa hieman korkoja. Johtuen cash dragista olen nostellut hieman pääomaa pois ja sijoittanut muihin alustoihin.<br />
<br />
Olen kirjoittanut <a href="https://www.vaurastu.net/2018/07/mintos-kokemuksia.html" target="_blank">Mintoksesta enemmän täällä</a>.<br />
<h3>
</h3>
<h3>
</h3>
<h3>
</h3>
<h3>
Swaper</h3>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjTcRHzqxuFwhzJjhXoAoF4R_vGhoqy6VuJFaZOrmT5ORSWygIRLsjfKIRTk93OS5G0CJPpB8LG9kUfgNCx4zV6wcCRy3hDZoDCEw7ZAIZtm0vu7GjK3VwcO-ftvpMvIDVQc-5PUGKTsSxw/s1600/swaper+september+returns-min.jpg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="215" data-original-width="820" height="83" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjTcRHzqxuFwhzJjhXoAoF4R_vGhoqy6VuJFaZOrmT5ORSWygIRLsjfKIRTk93OS5G0CJPpB8LG9kUfgNCx4zV6wcCRy3hDZoDCEw7ZAIZtm0vu7GjK3VwcO-ftvpMvIDVQc-5PUGKTsSxw/s320/swaper+september+returns-min.jpg" width="320" /></a></div>
<div>
<br /></div>
<div>
<a href="http://r.vaurastu.net/swaper" target="_blank">Swaperin</a> portfolio pieneni hieman <b>19 553 euroon </b>ja korkoja tuli <b>215 €.</b> Sisäinen korkokanta on todella tasainen 13%.<br />
<br />
Koska salkkuni on yli 5 000 €<b>,</b> olen oikeutettu 2% lojaltibonuksiin, jotka ovat jo ylläolevassa mukana. Swaper toimii hyvin silloin kun lainoja on tarjolla.<br />
<br />
Täytyy ajan kanssa kirjoittaa kunnon arvostelu Swaperista sillä alustassa on paljon tykättävää - kunhan lainoja on saatavilla. Ei ihme, että se on <b>yksi suurimmista positioistani</b> <b>ja suosikeistani</b>.<br />
<br />
Swaperin cash drag on välillä ongelma, mutta sitä pystyy taklaamaan luomalla useampia identtisiä auto-invest profiileja.</div>
<h3>
</h3>
<h3>
</h3>
<h3>
</h3>
<h3>
RoboCash</h3>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjTUg7zPrsZoo2TlvURyOIfZj0wtZiMeL5Z5W4Yztwdgi122WA0jI-7iD47ISM4EQJwdQlCeELc_DsbAe4p-ObrX4L8FNo-Kn3kmGfLfxj9VreXku6KRCs7H-t2BGbfCjMWpyAvarbWCsA7/s1600/robocash+september+returns-min.jpg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="220" data-original-width="820" height="85" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjTUg7zPrsZoo2TlvURyOIfZj0wtZiMeL5Z5W4Yztwdgi122WA0jI-7iD47ISM4EQJwdQlCeELc_DsbAe4p-ObrX4L8FNo-Kn3kmGfLfxj9VreXku6KRCs7H-t2BGbfCjMWpyAvarbWCsA7/s320/robocash+september+returns-min.jpg" width="320" /></a></div>
<div>
<br /></div>
<div>
Olen sijoittanut <a href="https://r.vaurastu.net/robocash" target="_blank">RoboCashin</a> 10 000 €. Sen enempää palvelu ei anna toistaiseksi sijoittaa.<br />
<br />
Pääoma on kasvanut nyt <b>10 608 euroon</b>, josta viime kuussa syntyi <b>103 €</b> tuloja. Sisäinen korkokanta on noin <b>13%</b>!<br />
<br />
Kuten Swaper, RoboCash on siitä mukava, että rahat ovat kiinni lyhytaikaisissa lainoissa takaisinostotakuulla, joten fyffet saa pikaisestikin takaisin tilille. Robocashissa on hyvä siis odottaa osakemarkkinoilla avautuvia ostopaikkoja.<br />
<br />
Kirjoittelin hiljan auki <a href="https://www.vaurastu.net/2019/07/robocash-kokemuksia.html" target="_blank">kokemukseni RoboCashista</a>, kannattaa lukea!</div>
<h3>
</h3>
<h3>
</h3>
<h3>
</h3>
<h3>
Grupeer</h3>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhWSKyWl5mMr4o4D9Xy_8kGRTCjti_a6G4OAtq-993smhFCO-N4gwB8_kSx4XClxkHk9Xvan59wN9oISXoU7_GRJVf7-WnN2ZMkI4gcoOGJHpfuai3aNvga5zna9kvFzyjqePjEvRQEvr0U/s1600/grupeer+september+returns-min.jpg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="214" data-original-width="823" height="83" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhWSKyWl5mMr4o4D9Xy_8kGRTCjti_a6G4OAtq-993smhFCO-N4gwB8_kSx4XClxkHk9Xvan59wN9oISXoU7_GRJVf7-WnN2ZMkI4gcoOGJHpfuai3aNvga5zna9kvFzyjqePjEvRQEvr0U/s320/grupeer+september+returns-min.jpg" width="320" /></a></div>
<div>
<br /></div>
<div>
Diggaan todella paljon <a href="http://r.vaurastu.net/grupeer" target="_blank">Grupeerista</a>.<br />
<br />
Alustalla on nyt <b>6 142 €</b> sijoitettuna. Viime kuussa korkoa tuli 64 € ja sisäinen korkokanta on jopa 14%!<br />
<br />
Suurin osa Grupeer-sijoituksistani on 13 % korolla amortisoiduissa yrityslainoissa. Näitä harvempi yrityslainaaja tarjoaa tällaisilla koroilla ainakaan. Amortisointi parantaa likviditeettiä ja vähentää riskiä.<br />
<br />
Grupee myös tarjoaa takaisinostotakuun lainoille. Ei hullumpaa!<br />
<br />
Mikäli Grupeer kiinnostaa, <a href="https://www.vaurastu.net/2019/05/grupeer-kokemuksia-vertaislainaamista.html">luepa kirjoittamani kokemukset siitä</a>. Viisi tähteä <span style="background-color: white; color: #3a3c40; font-family: "merriweather" , serif; font-size: 16px; letter-spacing: 0.16px;">⭐⭐⭐⭐⭐.</span></div>
<h3>
</h3>
<h3>
</h3>
<h3>
</h3>
<h3>
Envestio</h3>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjyLO82KMik-fGbCiMBkYij-1Fi8k0RocDS4VMn_Tu_D2PLaQPFMUFxQEips3cuVOLc5wy1wuY0qkTrfe0b-Q3AQ3obKASw017U_llQ7lL-iZdqxF4_8bVoqWld4jqMhLqj1MogfIg8nkKs/s1600/envestio+september+returns-min.jpg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="218" data-original-width="817" height="85" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjyLO82KMik-fGbCiMBkYij-1Fi8k0RocDS4VMn_Tu_D2PLaQPFMUFxQEips3cuVOLc5wy1wuY0qkTrfe0b-Q3AQ3obKASw017U_llQ7lL-iZdqxF4_8bVoqWld4jqMhLqj1MogfIg8nkKs/s320/envestio+september+returns-min.jpg" width="320" /></a></div>
<div>
<br /></div>
<div>
<div>
<a href="https://r.vaurastu.net/envestio" target="_blank">Envestion</a> salkku kasvoi takaisin <b>10 994 euroon</b> ja sillä sai <b>165 €</b> korkoa (131 €). Sisäinen korkokanta on huima mutta tasainen <b>21%</b>!</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Olen sijoittanut Envestion kautta muun muassa alumiinin tuotantoon, hedelmien vähittäiskauppaan, metallinkeräystoimintaan, puutavaraan sekä puupelletteihin. Kaikki lainat ovat vakuudellisia ja Envestio takaa lainan pääoman 90% asti.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Envestion haaste on, että <b>se on liian suosittu </b>😁. Mikäli tohtii päästä Envestion sijoituksiin kiinni, täytyy rahat olla tilillä jo ennen sijoituskohdetta. Täytyy olla myös valmiina painamaan liipasinta <b>heti</b> kun kohde ilmestyy.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Tässä ei ehdi välttämättä aina kunnon due diligenceä tehdä, vaan joutuu luottamaan siihen, että Envestio on sen itse jo tehnyt. Kannattaa olla varovainen!</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Jos tahdot kokeilla Envestion kautta sijoittamista suosittelen rekisteröitymään heti ja siirtämään rahat tilille jo etukäteen, muuten jäät rannalle. Jos <a href="https://r.vaurastu.net/envestio" target="_blank">rekisteröidyt kumppanuuslinkkini</a> kautta saat myös 0.5% cashbackkia ensimmäisen 270 päivän aikana tehdyille sijoituksille!<br />
<br />
Luethan kirjoittamani <a href="https://www.vaurastu.net/2019/09/envestio-kokemuksia.html" target="_blank">kokemukset Envestiosta</a>!</div>
</div>
<h3>
</h3>
<h3>
</h3>
<h3>
</h3>
<h3>
Crowdestor</h3>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjfNPQufgxIAOr4n38ZT5_qZfENTywX0RdS9V6p7g1f8SIJkdKSCp7VcZgMoomvvHfyepYqGTRjFMi_7ZahFhBcaYYE4RV5_-Bl3Y6-KflZDm6nhPyoKvwQmLc8pPtNyfXItj4qRhJqzMRW/s1600/crowdestor+september+returns-min.jpg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="221" data-original-width="824" height="85" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjfNPQufgxIAOr4n38ZT5_qZfENTywX0RdS9V6p7g1f8SIJkdKSCp7VcZgMoomvvHfyepYqGTRjFMi_7ZahFhBcaYYE4RV5_-Bl3Y6-KflZDm6nhPyoKvwQmLc8pPtNyfXItj4qRhJqzMRW/s320/crowdestor+september+returns-min.jpg" width="320" /></a></div>
<div>
<br /></div>
<div>
Yritysjoukkovelkakirjoissa on muutama erittäin mielenkiintoinen alusta, joista <a href="https://r.vaurastu.net/crowdestor" target="_blank">Crowdestor</a> on ehdottomasti yksi.<br />
<br />
Toistaiseksi olen sijoittanut Crowdestorissa neljään projektiin, yhteensä <b>10 386 €</b>. Lainojen keskikorko on 19.35%. Riskiä siis riittää. Korkoa tuli <b>178 €</b> ja sisäinen korkokanta on kivunnut <b>20 prosenttiin</b>.<br />
<br />
Crowdestorissa on myös buyback fund, josta mahdollisuuksien rajoissa korvataan sijoittajille epäonnistuneita projekteja.<br />
<br />
Lue <a href="https://www.vaurastu.net/2019/09/crowdestor-kokemuksia.html">kokemukseni Crowdestorista</a>.</div>
<h3>
</h3>
<h3>
</h3>
<h3>
Kuetzal</h3>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhuDWZtC8QuvtdtcbCbvqSdAbNdVwPmlAqunrdYjAEbH5Cj1Tt25sGMqVTWWybK1id6_B18wAr8cs3HuARea_BhqAOI0DQGnH3FmKTqCDGlPwtgYDy4y5OawuKbNY_l9GZCUHfzMkJ8NFzv/s1600/kuetzal+september+returns-min.jpg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="217" data-original-width="828" height="83" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhuDWZtC8QuvtdtcbCbvqSdAbNdVwPmlAqunrdYjAEbH5Cj1Tt25sGMqVTWWybK1id6_B18wAr8cs3HuARea_BhqAOI0DQGnH3FmKTqCDGlPwtgYDy4y5OawuKbNY_l9GZCUHfzMkJ8NFzv/s320/kuetzal+september+returns-min.jpg" width="320" /></a></div>
<div>
<br /></div>
Aivan törkeän mielenkiintoinen alusta tämä hassun kuuloinen <a href="https://r.vaurastu.net/kuetzal">Kuetzal</a>!<br />
<br />
Olen sijoittanut <b>6 010 €</b> Kuetzalissa. Viime kuussa korot tippuivat odotetusti hieman, <b>kuuteen euroon</b>. Odotetusti siksi, että aiempina kuukausina korkoa on maksettu hieman odotettua enemmän. Sisäinen korkokanta on nyt uskomattomat <b>21%</b>!<br />
<br />
Tsekkaa lisää <a href="https://www.vaurastu.net/2019/09/kuetzal-kokemuksia.html" target="_blank">Kuetzal-kokemuksistani</a> sekä <a href="https://r.vaurastu.net/kuetzal" target="_blank">heidän sivustoltaan</a>. 👍🏻<br />
<h3>
</h3>
<h3>
</h3>
<h3>
</h3>
<h3>
Agrikaab</h3>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEg0SFVVnYyFyyemXDPHmezJx5jPl-w62WdbxeE3TxR-81g0Ratl8_AkH_rhc-20HaWBoxdlyDesJ50OcjXpF6XF23Vj6BGYPUrdFDM-s-4cSZD69oSVlO492o9vno102572bR9hepfewJQE/s1600/agrikaab+september+returns-min.jpg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="216" data-original-width="823" height="83" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEg0SFVVnYyFyyemXDPHmezJx5jPl-w62WdbxeE3TxR-81g0Ratl8_AkH_rhc-20HaWBoxdlyDesJ50OcjXpF6XF23Vj6BGYPUrdFDM-s-4cSZD69oSVlO492o9vno102572bR9hepfewJQE/s320/agrikaab+september+returns-min.jpg" width="320" /></a></div>
<div>
<br /></div>
Omistan kamelin (jep, se eläin 🐪) Somaliassa. Kameli maksoi <b>1 375 €</b> ja siitä lypsettävä kamelinmaito myydään. Näistä voitoista kamelista saan 6%-8% osinkoa kvartaaleittain. Epätasaisesta maksusta johtuen käppyrä on hieman oudon näköinen. Sisäinen korkokanta on kuitenkin jo 34%!<br />
<br />
Haluatko ostaa kamelin? Sellaisen saa todella näppärästi <a href="https://r.vaurastu.net/agrikaab" target="_blank">Agrikaabin verkkokaupasta</a>, Luethan <a href="https://www.vaurastu.net/2019/08/agrikaab-kokemuksia.html">kokemuksistani Agrikaabista</a>, jännittävä startup!<br />
<h3>
Trine</h3>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEggV9CbVLB5h7PmXUiWYhC6O_0vvvQ8urHM0S4sQXg5o4ERfVR8K0EDTGxpeTVmo7967DCwV1Hf3-gNysYQS9I0J-c4ZL3qnSslsKeTwy8jehfuSIvQ6BwIVNTkYGQ51sgvM5GHU4JIvyJ9/s1600/trine+september+returns-min.jpg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="218" data-original-width="823" height="84" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEggV9CbVLB5h7PmXUiWYhC6O_0vvvQ8urHM0S4sQXg5o4ERfVR8K0EDTGxpeTVmo7967DCwV1Hf3-gNysYQS9I0J-c4ZL3qnSslsKeTwy8jehfuSIvQ6BwIVNTkYGQ51sgvM5GHU4JIvyJ9/s320/trine+september+returns-min.jpg" width="320" /></a></div>
<div>
<br /></div>
<div>
Ensimmäiset tulot <a href="https://r.vaurastu.net/trine" target="_blank">Trinestä</a>! Olen sijoittanut Trineen <b>1 000 €</b> ja sisäinen korkokanta nousi nyt ensimmäisten korkojen, <b>21 €</b>, kautta <b>6 prosenttiin</b>. Tuolla tuhannella eurolla saan kompensoitua 38 tonnia hiilidioksidia.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Jos ympäristöystävällinen sijoittaminen kiinnostaa, lue ihmeessä <a href="https://www.vaurastu.net/2019/08/trine-kokemuksia.html" target="_blank">kokemukseni Trinestä</a>. Toinen mielenkiintoinen alusta löytyy englanninkieliseltä blogiltani: <a href="https://www.thewealthyfinn.com/2019/10/sun-exchange-review.html" target="_blank">Sun Exchange</a>.</div>
<h3>
Fast Invest</h3>
<div style="text-align: center;">
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEj7VjfjaWwNSuCgx9Wdgsetl8Z304oYBlo5lq0uB5Gl4bajwIn66say7zjaAqL08rpXUAVJLYQhlPSVj3d6w91GjUMVXo3F4L-8QtXUUTa8o_Lbs_rULLbbqQTFZj_BODppab8ASAU_3QvX/s1600/fastinvest+september+returns-min.jpg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="216" data-original-width="824" height="83" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEj7VjfjaWwNSuCgx9Wdgsetl8Z304oYBlo5lq0uB5Gl4bajwIn66say7zjaAqL08rpXUAVJLYQhlPSVj3d6w91GjUMVXo3F4L-8QtXUUTa8o_Lbs_rULLbbqQTFZj_BODppab8ASAU_3QvX/s320/fastinvest+september+returns-min.jpg" width="320" /></a></div>
</div>
<br />
<a href="https://r.vaurastu.net/fastinvest">Fast Invest</a> on ehkä simppelein vertaislaina-alusta, jonka olen nähnyt. Käyttöliittymä on selkeä, minkä vuoksi on helppo keskittyä olennaisempaan. Alustan lainoilla on takaisinostotakuut ja lainoja tarjotaan jopa 13% korolla.<br />
<br />
Sijoitettu pääoma kasvoi hieman <b>1 020 euroon</b>, jolle sain viime kuussa <b>11 € korkoa</b>. Sisäinen korkokanta on <b>13%</b>.<br />
<br />
Fast Investissa kiehtoo mutkattomuus. Katso tuota tasaista käyrää! Cash dragia ei nimeksikään ja lainat eivät ole mahdottoman pitkiä. Voin hyvin nähdä kasvattavani Fast Invest potin kymmenkertaiseksi.<br />
<h3>
Peerberry</h3>
<div style="text-align: center;">
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEi31fqfUyMJmpPZtO0T3x4-xDXWGLXvVydYdR1J4MM2vITc9Ph80yP7u-uoPtX7VN2eKq4M6-lNaRhTtqBGPVAeJF9eoHDLBvbIuuCZ8oRr7Kz88Ua_AAs0snS2bUPm-AeGgWk8pai1WXmk/s1600/peerberry+september+returns-min.jpg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="214" data-original-width="822" height="83" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEi31fqfUyMJmpPZtO0T3x4-xDXWGLXvVydYdR1J4MM2vITc9Ph80yP7u-uoPtX7VN2eKq4M6-lNaRhTtqBGPVAeJF9eoHDLBvbIuuCZ8oRr7Kz88Ua_AAs0snS2bUPm-AeGgWk8pai1WXmk/s320/peerberry+september+returns-min.jpg" width="320" /></a></div>
</div>
<br />
<a href="https://r.vaurastu.net/peerberry">Peerberry</a> on toinen itselleni uudehko sijoitusalusta, jota seuraan myös mielenkiinnolla.<br />
<br />
Peerberryn pääoma on kasvanut nyt <b>1 035 euroon</b>, jolle sain <b>7 €</b> korkoa. PeerBerryn sisäinen korkokanta on <b>10%</b>, mutta odotukset ovat vähintään 11 prosentissa.<br />
<br />
Peerberryn lainat ovat <b>takaisinostotaattuja</b>. On mahdollista, että tasoitan vertaislainasalkkuani enemmänkin Peerberryyn, mutta ehkä en ihan vielä seuraavaksi.<br />
<h3>
Viainvest</h3>
<div style="text-align: center;">
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEj-PsPeDrOLDikMRUqT6XKYkZNicyGcHNEMDos3yiPVDXrYf3zU0F8YAUCmUlFS5YCf9ikYF_aoXCVjMCz1yr_f7bZnGVrxWY1Sitb_k6d7qxzdH7g0XcRmoUqGbugN4a1-wL_LaoPZDGmA/s1600/viainvest+september+returns-min.jpg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="217" data-original-width="825" height="84" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEj-PsPeDrOLDikMRUqT6XKYkZNicyGcHNEMDos3yiPVDXrYf3zU0F8YAUCmUlFS5YCf9ikYF_aoXCVjMCz1yr_f7bZnGVrxWY1Sitb_k6d7qxzdH7g0XcRmoUqGbugN4a1-wL_LaoPZDGmA/s320/viainvest+september+returns-min.jpg" width="320" /></a></div>
</div>
<br />
Peerberryn kanssa erittäin samankaltaisella profiililla toimiva alusta on <a href="https://r.vaurastu.net/viainvest">Viainvest</a>. <br />
<br />
<b>1 028 euron</b> sijoitetulle pääomalle sain <b>9 €</b> korkoa. Sisäinen korkokanta Viainvestillä on Peerberryn tapaan <b>10%</b>. <br />
<br />
Hajautusta hakevalle <a href="https://r.vaurastu.net/viainvest">Viainvest</a> on harkittavissa oleva vaihtoehto: korko vaikuttaa tasaiselta eikä cash dragia ole ollut.<br />
<h3>
Lainaaja</h3>
<div style="text-align: center;">
</div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEi7I2D_2vWHT78Mr07C3fVexlGoTiM4pWBNd_MUicWCENOs_LXetLCDXRtOA3-Nt9BmoAOIYi6_bwOLq3tSfuOPWt4HUKLH2CRcGnDg8dd2IG-fPrfhKO7wshYGHl3x6B5jpuPWborsZZyW/s1600/lainaaja+september+returns-min.jpg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="333" data-original-width="822" height="129" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEi7I2D_2vWHT78Mr07C3fVexlGoTiM4pWBNd_MUicWCENOs_LXetLCDXRtOA3-Nt9BmoAOIYi6_bwOLq3tSfuOPWt4HUKLH2CRcGnDg8dd2IG-fPrfhKO7wshYGHl3x6B5jpuPWborsZZyW/s320/lainaaja+september+returns-min.jpg" width="320" /></a></div>
<br />
Korot <a href="https://r.vaurastu.net/lainaaja">Lainaajasta</a> tippuvat, silllä olen jo pitkään nostanut varojani alustasta. <br />
<br />
Lainaajan korot tippuivat 303 eurosta <b>272 euroon</b>. Sisäinen korkokanta on <b>13%</b> ja kymmenyksen luottotappiovarauksellakin noin 11%. Kuukausittainen prosentuaalinen tulo annualisoituna on tämän alle, joten IRR tulee myös jatkamaan laskuaan.<br />
<br />
Lainaaja on ajamassa alas kulutusluottotoimintaansa, joten muutamassa vuodessa tuolta ei tule enää tuloja lainkaan. Mielenkiinnolla seuraan, miten tehokkaasti perintäprosessi toimii.</div>
<div>
Vaikka lainaajan portfolio on yli 3x <a href="https://r.vaurastu.net/bondora">Bondoran</a> salkkuuni, on sen tuotot matalemmat.</div>
</div>
<h3>
</h3>
<h3>
Tulevia alustoja</h3>
<div>
<a href="https://r.vaurastu.net/bulkestate" target="_blank">Bulkestate</a>: Olen avannut Bulkestateen tilin ja sijoittanut <b>1 000 euroa</b>, mutta en ole vielä saanut lainkaan korkoja. Katsotaan tätä myöhemmin!<br />
<br />
Sijoitin viime kuussa myös aurinkopaneeleihin Etelä-Afrikassa yrityksen nimeltä <a href="https://r.vaurastu.net/thesunexchange" target="_blank">The Sun Exchange</a> kautta. Kirjoittelen heistä kokemuksia sitten myöhemmin.</div>
<h2>
Kiva kun luit!</h2>
<div>
<div>
Kiva kun luit tänne asti. Mikäli matkani taloudelliseen riippumattomuuteen ja 3000 € kuukausittaiseen passiiviseen tuloon kiinnostaa, <b>tilaathan blogit sähköpostiisi </b>👇🏻!<br />
<br /></div>
<div>
Pidetään yhteyttä! <a href="https://twitter.com/vaurastumisia" target="_blank">Tutustutaan twitterissä</a> ja <a href="https://www.facebook.com/vaurastu/" target="_blank">jutellaan facebookissa</a> mutta <a href="http://eepurl.com/gcVitX" target="_blank">tilaathan myös blogit mailiisi</a>.<br />
<br />
Kannattaa myös laittaa englanninkielinen blogini seurantaan: <a href="https://www.thewealthyfinn.com/" target="_blank">The Wealthy Finn</a>. Päivitykset tulevat sinne nykyään ripeämmin, kun keskityn ensisijaisesti kansainväliseen blogaamiseen. Ei tämä blogi ole kuitenkaan jäämässä mihinkään!</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Ja etkai lähde ilman, että sanot moikka? 😊 👇🏻</div>
</div>
Eelis Vatanenhttp://www.blogger.com/profile/07762257051739001707noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-8008921117435383257.post-525936570390881842019-09-30T19:20:00.000+03:002020-01-12T18:02:31.332+02:00Crowdestor kokemuksia: Yrityslainoja sopivalla riskitasolla<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEh9SNkT4ATFYHhed8xRgo2S0LI18AgStq9nAEWZC77loaNgd6ZbEy96Z7L_44iB-EwPgVdlSrRTRQ3EKa-EMx9a_1hUeT1p2BA7WamvrJmhb1pb6NT47LtqfoeaCBqlwTuc4G6ryHAGw5A7/s1600/CrowdestorLogo1-800x445.jpg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="445" data-original-width="800" height="222" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEh9SNkT4ATFYHhed8xRgo2S0LI18AgStq9nAEWZC77loaNgd6ZbEy96Z7L_44iB-EwPgVdlSrRTRQ3EKa-EMx9a_1hUeT1p2BA7WamvrJmhb1pb6NT47LtqfoeaCBqlwTuc4G6ryHAGw5A7/s400/CrowdestorLogo1-800x445.jpg" width="400" /></a></div>
<br />
Minulla tuntuu olevan epäilyttävä määrä suosikkeja, mutta Crowdestorilla todellakin on erityinen paikka vertaislainojen sijoittajasydämessäni. Korot ovat mahtavia, ja vaikka heillä ei ole takaisinostotakuuta, on heillä jotain vielä parempaa.<br />
<a name='more'></a><br />
<h2>
Crowdestorin taustaa</h2>
<a href="https://r.vaurastu.net/crowdestor" target="_blank">Crowdestor</a> on vertaislaina-alusta, joka myöntää lainoja yrityksille ja kiinteistökehityshankkeille.<br />
<br />
Virossa perustettu Crowdestor aloitti lainojen myöntämisen vuonna 2018, joten se on melko uusi alusta.<br />
<br />
Crowdestorin on perustanut kaksi miestä, jotka ovat molemmat melko kokeneita olennaisilla aloilla:<br />
<ul>
<li>Janis Timma (CEO ja perustaja, <a href="https://lv.linkedin.com/in/j%C4%81nis-timma-49b86b16">LinkedIn</a>, <a href="https://crowdestor.com/team/janis-timma/">Crowdestor</a>)</li>
<li>Gunars Udris (Tuotteet ja palvelut, perustaja, <a href="https://lv.linkedin.com/in/gunars-udris-37ba5515">LinkedIn</a>, <a href="https://crowdestor.com/team/gunars-udris/">Crowdestor</a>)</li>
</ul>
Heidän tiiminsä ei ole toistaiseksi kasvanut kovinkaan suureksi; löytyy yksi kehittäjä ja pari assistenttia. Ihmettelen aina tällaisten yritysten ketteryyttä. Kuinka he pystyvät tekemään kaikenlaista näin pienellä tiimillä?<br />
<h2>
Skin in the game - mukana rahoittamassa joka projektia</h2>
Crowdestorin mukaan he ottavat jokaiseen hankkeeseen osaa rahoittajina tai kehittäjinä, mikä tarkoittaa, että on suoraan taloudellisesti heidän etunsa, että projektit menestyvät.<br />
<br />
Mikä riski on alustoilla, jotka eivät sijoita itse projekteihinsa? Tällaisillä alustoilla kaikki riskit kasautuu sijoittajalle, mikä kannustaa tarjoamaan mahdollisimman suuren määrän houkuttelevimpia hankkeita (esim. suuri korko, suuri riski). Tällaisilla alustoilla sijoittajien yleinen kannattavuus ei ole lyhyellä aikavälillä kovin mielenkiintoista niin kauan, kun uusia sijoittajia ilmestyy.<br />
<br />
Crowdestorin omat sijoitukset takaavat sen, että sekä alustan että sijoittajien edut kohtaavat. Se tuo luotettavuutta<br />
<h2>
Takaisinostorahasto - Crowdestor buyback fund</h2>
Takaisinostorahasto ei ole alustaa absoluuttisen sitova, eikä pidäkään olla olla.<br />
<br />
Mieti ehdotonta takaisinostotakuuta: Mitä jos alustalta loppuu yllättäen rahat, kaksi tai kolme hanketta epäonnistuu samaan aikaan? Ja jos alusta on laillisesti sitoutunut ostamaan takaisin nämä epäonnistuneet hankkeet, mutta ei pysty siihen - mitä sitten tapahtuu?<br />
<br />
Maksukyvyttömyys, pahimmassa tapauksessa konkurssi.<br />
<br />
Vaikka idea takaisinostotakuusta on houkutteleva, aina hieman askarruttaa, kun sellaista luvataan. Kuinka joku voi luvata moista? Täydellinen takaisinostotakuu siirtää yksittäiset, hajanaiset hankeriskit yhteen isoon suojamuuriin, joka hajotessaan vie kaiken mukanaan.<br />
<br />
Alustariski on riskeistä vaikuttavin. Oletko tutustunut siihen, miten <a href="https://www.ft.com/content/3ca77892-7e48-11e9-81d2-f785092ab560">Lendy luhistui</a>? Heillä oli käytössään huono toiminta- sekä riskimalli ja altistuivat lopulta tarjoamilleen huonoille lainoille.<br />
<br />
Alustan täytyy osata tasapainottaa heidän oma riskinsä, jottei alustariskiä ole liikaa sijoittajien näkökulmasta.<br />
<br />
Lienee tarpeetonta sanoa, että rakastan takaisinostovaroja. Miksi?<br />
<ul>
<li>Se erottaa alustan operatiivisen talouden projektien kollektiivisesta taloudesta.</li>
<li>Se tarjoaa selkeän ja läpinäkyvän mekanismin, jonka avulla mahdolliset laiminlyönnit katetaan.</li>
<li>Tekemällä näin alusta tarjoaa sopivan puskurin pienille kuopille, rajoittaen samalla alustan vastuun sopivalle sijalle.</li>
</ul>
Alusta siis pehmentää hieman reissua, mutta ei kasaa itselleen liian suurta riskiä. Mielestäni siis kaikin puolin täydellistä!<br />
<h2>
Miksi pidän Crowdestorista</h2>
Sen korkoja on pakko rakastaa: <b>jopa 21%</b>!<br />
<br />
Mukana tulee tietysti myös kova riski, mutta mielestäni Crowdestor on tehnyt hienoa työtä riskin lieventämiseksi takaisinostorahastollaan.<br />
<br />
Oman rahansa sijoittaminen projekteihin lisäävät luotettavuuta. Pitkäkantoisen menestyksen kannalta yhteiset edut ovat täysin kriittisiä. Eriävät taloudelliset edut vievät varmasti väärille urille.<br />
<br />
Crowdestorissa olevilla hankkeilla on yleensä myös vakuuksia. Kiinteistökehityshankkeiden vakuutena on yleensä rakennus. Yrityslainojen osalta näyttää siltä, että Crowdestorilla on usein nimellinen omistusoikeus joihinkin osakkeisiin, kunnes laina maksetaan takaisin. Vakuudet vähentävät riskiä huomattavasti.<br />
<br />
Ja viimeiseksi, Crowdestorin valikoima on juuri oikeanlainen minulle. Hankkeita on aina meneillään, niitä on myös aikaa harkita (toisin kuin esimerkiksi Envestiolla, jossa kaikki katoaa saman tien). Crowdestorissa myös kuvaukset ovat kattavia. Mielestäni on mukavampaa, kun voin tutustua hankkeeseen hyvin ja päättää sitten, haluanko sijoittaa siihen.<br />
<br />
Tavallaan pidän siitä, ettei automaattisia sijoituksia ole: Oletan muiden sijoittajien tekevän viisaita, loogisia päätöksiä. Tällä tavalla Crowdestor saa palautetta, kuinka hyvin projektit ja niiden riski-tuotto -suhde sopivat sijoittajien makuun. Kun automaattiset sijoitukset ovat kuvioissa, vie se pois markkinoiden dynamiikan ja pakottaa yleensä kaikki joko käyttämään sitä tai hylkäämään alustan kokonaan.<br />
<br />
Automaattiset sijoitukset ovat kuin ETF: ostat sen, mitä kaikki muutkin ostavat. Tämä jatkuu niin kauan, kunnes koko korttitalo romahtaa.<br />
<br />
Pidän enemmän siitä, kun hankkeita on käynnissä sopiva määrä. Toivon, etteivät he koskaan ota sijoitusautomaattia käyttöön, vaan pitävät sen sijaan tasapainon tarjonnan ja kysynnän kanssa.<br />
<h2>
Crowdestorin riskit</h2>
Näin uusien alustojen mukana tulee aina riskejä. Vertauslaina-alustoja ei ole säädelty, joten fiksu joukkio pystyisi naamioimaan asiat vaikuttamaan paremmilta, mitä ne todellisuudessa ovat. Kannattaa aina miettiä, voisiko jokin alusta olla Ponzi-huijaus!<br />
<br />
Voisiko Crowdestor olla Ponzi-huijaus? Toki. Uskonko sen olevan? En.<br />
<br />
Se, että yrityksen perustajat esiintyvät nimillä ja kasvoillaan, kertoo jo paljon. Heillä ei ole suoraa linkkiä LinkedIniin, mutta heidät löytää sieltä, eikä heidän profiilinsa siellä vaikuta tekaistuilta. Jos heillä olisi pystyssä laitonta toimintaa, he pilaisivat elämänsä. Luotan siihen, etteivät he halua riskeerata sitä.<br />
<br />
Hankkeet voivat mennä pieleen. Tällä hetkellä <a href="https://crowdestor.com/buyback-fund/" target="_blank">takaisinostorahasto on vain hieman yli 140 000 €</a>, joka on kelpo summa, mutta se ei täysin kata joitakin hankkeita, mikäli ne epäonnistuisivat ilman että vakuuksista saadaan mitään. Tämä on tietysti erittäin epätodennäköinen tilanne, mutta niinkin ikävästi voi käydä.<br />
<br />
Pääomasi altistuu siis merkittävälle riskille, vaikka se olisi takaisinostorahaston suojaama.<br />
<br />
Olen yleensä eniten huolissani alustan riskistä, mutta Crowdestorin kohdalla siitä ei ole juurikaan kyse. Kuten mainitsin takaisinostorahastosta, Crowdestor on onnistunut suojaamaan alustan "takaisinostotakuun maksukyvyttömyydeltä" tarjoamalla takaisinmaksun enimmäismäärän rahaston muodossa.<br />
<br />
Likviditeetti on riski: jälkimarkkinoita ei ole, joten jos olet sijoittanut lainaan, ei tällä hetkellä pääomaa voi saada muulla tavalla takaisin kuin odottamalla. Huono homma, jos olet yllättäen rahan tarpeessa.<br />
<br />
Riskejä siis on, mutta mielestäni ne ovat hyvin balanssissa korkojen kanssa.<br />
<h2>
Lopputulema</h2>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgHHQmKyn693BnVnf4xjpSerYbFaELr2Mjqo7jD8C667d7Yz393wrF3MWJqmeJTnVIcGECDUCsOwXIozHXmRd-3ZrvMWa83EFu0LSrvVZ2qv77gGbN_XR05CQpxUTFcpstJ6EkAPF7t0GT9/s1600/crowdestor_stats.PNG" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="378" data-original-width="1117" height="108" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgHHQmKyn693BnVnf4xjpSerYbFaELr2Mjqo7jD8C667d7Yz393wrF3MWJqmeJTnVIcGECDUCsOwXIozHXmRd-3ZrvMWa83EFu0LSrvVZ2qv77gGbN_XR05CQpxUTFcpstJ6EkAPF7t0GT9/s320/crowdestor_stats.PNG" width="320" /></a></div>
<div>
<br /></div>
Olen sijoittanut Crowdestorissa neljään projektiin, yhteensä yli 10 000 €.<br />
<ul>
<li>INCH2, muotiyritys, jolla on maailmanlaajuinen myynti ja vaikuttavaa kasvua.</li>
<li>Tvaikonis-teollisuusyrityskeskus, joka kunnostaa vanhoja rakennuksia yrityskäyttöön</li>
<li>Mafia Stars -mobiilipeli, jolla yksikköekonomia on kunnossa</li>
<li>Bioenergialaitokseen, joka tuottaa lämpöä uusiutuvilla luonnonvaroilla</li>
</ul>
<div>
Keskivertokorkoni on melko korkea, 19,43 %, ja toistaiseksi minulla ei ole ollut laiminlyöntejä. <br />
<br />
Vaikka Crowdestor onkin nuori alusta ja siinä on merkittävä riski, mielestäni sen korkotasot oikeuttavat sen. Lisäksi pidän siitä, miten Crowdestor on pyrkinyt hallitsemaan riskiä. Jos heidän toimintansa olisi laajempaa, tai jos heidän historiansa olisi kattavampi, voisin antaa heille täydet viisi tähteä. Neljä tähteä ⭐⭐⭐⭐ on silti melko mainio arvio.<br />
<br />
Mikäli haluat aloittaa sijoittamisen Crowdestorin kautta, <a href="https://r.vaurastu.net/crowdestor" target="_blank">rekisteröidythän minun linkkini kautta</a>, jolloin autat minua blogini pyörittämisessä. Vaikka yritän kovasti olla suosittelematta sijoittamaan johonkin tiettyyn kohteeseen, kannustan yleisesti ottaen hajauttamista todella paljon - enkä missään nimessä pelkästään vertaislainatuotteisiin / joukkovelkakirjoihin.</div>
<script type="application/ld+json">
{
"@context": "https://schema.org/",
"@type": "SoftwareApplication",
"name": "Crowdestor",
"operatingSystem": "Web",
"applicationCategory": "Investing",
"thumbnailUrl": "https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEi88r9hjmnWt_UdpUGpLgwEcJ375tdrL8354NSAIUz5lL5TftCe51WZLcTxydB1gqqmcMn13NnXNmYXDopWflbaE1DVH1qtJWusYGQFVsgWUcg4bYCLBUw_3XoDaur-6k15VsJtd6J8lh4/s1600/robocash_logo.png",
"installUrl": "https://r.vaurastu.net/robocash",
"review": {
"@type": "Review",
"reviewRating": {
"@type": "Rating",
"ratingValue": "4"
},
"author": {
"@type": "Organization",
"name": "Vaurastu.net"
},
"reviewBody": "Vaikka Crowdestor onkin nuori alusta ja siinä on merkittävä riski, mielestäni sen korkotasot oikeuttavat sen. Lisäksi pidän siitä, miten Crowdestor on pyrkinyt hallitsemaan riskiä. Jos heidän toimintansa olisi laajempaa, tai jos heidän historiansa olisi kattavampi, voisin antaa heille täydet viisi tähteä. Neljä tähteä ⭐⭐⭐⭐ on silti melko mainio arvio."
}
}
</script>Eelis Vatanenhttp://www.blogger.com/profile/07762257051739001707noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-8008921117435383257.post-20340613716818300872019-08-19T22:43:00.000+03:002020-04-23T13:42:06.268+03:00Trine kokemuksia: Passiivista tuloa planeettaystävällisesti<br />
<br />
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEj07e8sQ8SwoXqG5yBq9WhyphenhyphenjSjoU1LHj99Ca83CO6ugV75igkpUcnrL4K3kpjndm8ydVzGwkCmkB0WVofPbHFfgd1qMsdqaqiYYXhbTUoaYhJASO3jvuHZB2kbz8ak40xW4P7NvRMKL32w/s1600/trine.png"><img border="0" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEj07e8sQ8SwoXqG5yBq9WhyphenhyphenjSjoU1LHj99Ca83CO6ugV75igkpUcnrL4K3kpjndm8ydVzGwkCmkB0WVofPbHFfgd1qMsdqaqiYYXhbTUoaYhJASO3jvuHZB2kbz8ak40xW4P7NvRMKL32w/s640/trine.png" /></a><br />
Yli miljardi ihmistä elää tällä hetkellä ilman sähköä.<br />
<div>
<br /></div>
<div>
Andreas Lehnerin ja Sam Manaberin perustama <a href="https://r.vaurastu.net/trine" target="_blank">Trine</a> on sijoitusalusta, joka rahoittaa <b>aurinkoenergiaan keskittyviä projekteja</b>.<br />
<br />
<a name='more'></a><br />
Trine käyttää joukkorahoitusmallia tarjotakseen rahoitusratkaisuja off-grid -aurinkohankkeille. Yritys haluaa varmistaa, että aurinkoenergia tavoittaa ne ihmiset, jotka tarvitsevat sähköä. Toiminnalla on muutenkin mukavia vaikutuksia: <b>ympäristövaikutukset</b> sekä <b>paikallisen yritystoiminnan tukeminen</b> ja kaikki samalla, kun sinä teet <b>voittoa</b> sijoittamalla.<br />
<br />
Trine uskoo tarkoituksenmukaisen voiton tuottamiseen. Tämä periaate juontaa juurensa heidän tavoitteestaan tuoda ratkaisuja energiatarpeeseen kehittyvillä alueilla. Trine uskoo, että tähän köyhien alueiden energiaongelmaan voi löytää kestävän ratkaisun - sellaisen, joka <b>miellyttää myös sijoittajia</b>.</div>
<div>
<h2>
Miksi pidän Trinesta</h2>
Trinen kaltaisilla palveluilla sijoittajat voivat hankkia <b>eettisesti tuottoja</b> säästäen planeettaa sekä vaikuttaen samalla positiivisesti ihmisten elämiin.<br />
<br />
Trine on hyödyllinen myös <b>paikallisille aurinkoalan kumppaneille</b>. Paikalliset toimijat voivat rakentaa pitkäaikaisia kumppanuuksia ja siten <b>kestävää liiketoimintaa</b> tuomalla ihmisille puhdasta sekä ympäristöystävällistä energiaa.<br />
<br />
Puhtaan ja turvallisen energian tarjonta sekä mainitun kestävän liiketoiminnan mahdollistaminen tarjoaa meille sijoittajille tilaisuuden <b>sijoittaa tulevaisuuteen</b>. Yritystoiminnan tukeminen on yleensä parempi tapa saada pitkäaikaisia vaikutuksia, kuin puhdas hyväntekeväisyys.<br />
<br />
Yksittäiset sijoittajat voivat alustan avulla sijoittaa aurinkoenergiaprojekteihin ja näin tuoda energiaa kehittyville markkinoille ja saada sijoitukselleen tuottoa. Projektin käynnistyttyä, paikallinen aurinkoalan kumppani vastaa projektin pystyttämisestä sekä hallinnoinnista.<br />
<br />
Aivan kuten amortisoiduissa lainoissa, saat yleensä korkoa projektien aikana (olen nähnyt jopa yli 10 % korkoja), ja kun projekti on päättynyt, pääoma palautetaan. Jotkut projektit palauttavat kuitenkin koron ja pääoman vasta lopussa (kuten projekti, johon itse olen sijoittanut).<br />
<br />
Trine pyrkii varmistamaan, etteivät sijoittajat menettäisi rahojaan, eikä heillä tällä hetkellä ole lainkaan tappioita. Lisäturvaksi Trine tarjoaa joihinkin projekteihinsa ominaisuuden nimeltä <a href="https://intercom.help/trine/en/articles/2019442-investment-protection">Investment Protection</a>. Projektien, joissa on Investment Protection, alkusijoitukset ovat ainakin osittain taattuja Swedish International Development Agencyn (Sida) tuella. Jos siis lainan myöntäjä ajautuu vaikeuksiin, <b>pitäisi sijoittajan saada ainakin osa alkuperäisestä sijoituksesta takaisin</b>.<br />
<h2>
Kuinka Trine-projektit ovat muuttaneet elämiä Afrikassa</h2>
Trine on rahoittanut jo jopa 20 kokonaista projektia, mikä antaa alustalle lisää uskottavuutta. Näiden projektien avulla:<br />
<ul>
<li>Aurinkoenergiaan on sijoitettu yli 2,5 miljoonaa euroa.</li>
<li>Yli 194 000 ihmistä on päässyt käsiksi puhtaaseen energiaan.</li>
<li>Hiilidioksidipäästöt ovat vähentyneet 58 000 tonnilla.</li>
</ul>
Trine-lainat ovat muuttaneet ihmisten elämää Afrikassa eri tavoin. Käyttämällä aurinkoenergiaa saadaan aikaan säästöjä, joita voidaan käyttää koulutukseen, ruokaan, kauppojen avaamiseen ja ihmisten elintason parantamiseen yleisellä tasolla.<br />
<br />
Yksi Trinen aurinkoprojekteista Keniassa, Raj Ushanga House, myy noin 2 000 aurinkoenergiajärjestelmää kuukausittain. Pelkästään tämän projektin on laskettu tarjoavan puhdasta energiaa noin 10 000 paikalliselle Keniassa. On todella riemukasta olla osa tällaisen muutoksen mahdollistamisessa.<br />
<h2>
Sijoittamisen aloittaminen Trinessä</h2>
Trineen on <b>helpompi liittyä</b> kuin useimmille muille vertaislaina-alustoille:<br />
<ol>
<li>Luo käyttäjätili osoitteessa <a href="https://r.vaurastu.net/trine" target="_blank">trine.com</a></li>
<li>Valitse projekti, johon haluat sijoittaa.</li>
<li>Valitse sijoitettava summa, minimissään 25 €.</li>
<li>Vahvista henkilötietosi (saattaa kestää jopa 3 työpäivää)</li>
<li>Valitse maksutapasi (luotto- ja debit-kortti tai tilisiirto)</li>
</ol>
Trinen prosessi eroaa monien muiden alustojen prosesseista siten, että Trine antaa sinun ensin varata "paikkasi" sijoitettavaan projektiin ja sitten vasta siirtää varat sen sijaan, että joutuisit siirtämään rahaa etukäteen. Näin <b>saat paikkasi projektissa heti</b>, etkä joudu ensin odottelemaan työpäiviä rahan siirtymiseen ja toivoa, että projektissa on vielä tilaa.<br />
<div>
<br /></div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgKfMc9ybg6yYkpNXh4D1S04WMuvWAxarVL6fKpEsaiCNQJiYd1GzoxL3Tigfmm7l27lyhtgp-RFlgyEPMTzAGKBI4cw-w7sMrj-tNTxu_8TMhMUkd0jOodijVpG9hdDHZuR7oUWzqkQr8/s1600/trine-howto.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="1343" data-original-width="1600" height="536" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgKfMc9ybg6yYkpNXh4D1S04WMuvWAxarVL6fKpEsaiCNQJiYd1GzoxL3Tigfmm7l27lyhtgp-RFlgyEPMTzAGKBI4cw-w7sMrj-tNTxu_8TMhMUkd0jOodijVpG9hdDHZuR7oUWzqkQr8/s640/trine-howto.png" width="640" /></a></div>
<div>
<br /></div>
<div>
<br />
Trine näyttää kätevästi vaikutuksesi samalla, kun valitset sijoitustasi.<br />
<h2>
Miinukset</h2>
Verrattuna muihin vertaislaina-alustoihin, joilla sijoitan, <b>ei Trine ole parhaiten tuottava</b> - mikäli siis mietitään vain rahallista tuottoa. Sijoittamalla 1 000 € <a href="https://trine.com/campaign/greenlight-planet-4?utm_source=thewealthyfinn&utm_medium=affiliate" target="_blank">projektiin Tansaniassa</a> kuittasin 38 tonnia hiilidioksidia kolmen vuoden ajalle saaden samalla 7 % korkoa.<br />
<br />
Kuten sanottu, ei korko ole korkein mahdollinen, mutta yritys on ensiluokkainen ja mielestäni riskit ovat melko alhaisia. Jos ostaisin saman hiilidioksidipäästökorvauksen muualta, joutuisin helposti maksamaan saman verran ilman toivoa koroista tai pääomasta. Se olisi pelkkää hyväntekeväisyyttä.<br />
<br />
Trinella on aiemmin ollut ongelmia projektien täyttämisessä nopeasti, mutta samalla, kun Trinen suosio on kasvanut, on tämä ongelma myös vähentynyt.<br />
<h2>
Lopputulema</h2>
Minulla ei ole planeettamme kannalta parhaat elämäntavat. Matkustelen liian paljon, mutta yritän kehittää tapojani.<br />
<br />
Minusta on tulossa eettisen sijoittamisen kannattaja. Uskon, että jos teemme viisaampia päätöksiä investoinneissa, pystymme ehdottomasti parantamaan planeettamme tilaa.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Vaikka CO2-sijoitukset eivät osta puhdasta omatuntoa, saa se kuitenkin niin sanotusti pallon liikkeelle. Se on parempaa kuin kompensointi ja paljon hyödyllisempää kuin olla tekemättä mitään. </div>
<div>
<br /></div>
<div>
Yksinkertaisuuden, alhaisen riskin, keskitason koron ja mahtavan tarkoitusperän vuoksi Trine saa minulta neljä tähteä ⭐⭐⭐⭐. On vaikea löytää muita samankaltaisia alustoja.<br />
<br />
Olen tähän mennessä sijoittanut Trinen kautta <b>1 000 €</b> ja saan tästä <b>7 %</b> vuosikorkoa. Tätä projektia toteuttavalla kumppanilla on kymmenen vuoden kokemus aurinkoenergia-alalla, ja mielestäni projektien riski on erittäin alhainen. Trine on loistava valinta kaikille, jotka harkitsevat oman hiilijalanjälkensä tasapainottamista.<br />
<br />
Sen sijaan, että tuottaisin 15 tonnia hiilidioksidia vuonna 2019, olen 23 tonnia miinuksella. Suunnitelmani pitkällä tähtäimellä on olla hiilidioksidin tuotossa miinuksella koko loppuelämäni.<br />
<br />
Mikäli haluat liittyä tälle matkalle, <a href="https://r.vaurastu.net/trine" target="_blank">rekisteröidythän Trineen käyttäen minun linkkiäni</a>. Autat samalla minua tämän blogin ylläpitämisessä. </div>
</div>
<script type="application/ld+json">
{
"@context": "https://schema.org/",
"@type": "SoftwareApplication",
"name": "Trine",
"operatingSystem": "Web",
"applicationCategory": "Investing",
"thumbnailUrl": "https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEj07e8sQ8SwoXqG5yBq9WhyphenhyphenjSjoU1LHj99Ca83CO6ugV75igkpUcnrL4K3kpjndm8ydVzGwkCmkB0WVofPbHFfgd1qMsdqaqiYYXhbTUoaYhJASO3jvuHZB2kbz8ak40xW4P7NvRMKL32w/s1600/trine.png",
"installUrl": "https://r.vaurastu.net/trine",
"review": {
"@type": "Review",
"reviewRating": {
"@type": "Rating",
"ratingValue": "4"
},
"author": {
"@type": "Organization",
"name": "Vaurastu.net"
},
"reviewBody": "Yksinkertaisuuden, alhaisen riskin, keskitason koron ja mahtavan tarkoitusperän vuoksi Trine saa minulta neljä tähteä ⭐⭐⭐⭐. On vaikea löytää muita samankaltaisia alustoja."
}
}
</script>
Eelishttp://www.blogger.com/profile/00809992724909075004noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-8008921117435383257.post-9790118951462381082019-07-29T22:04:00.001+03:002020-01-12T18:00:03.872+02:00Robocash kokemuksia: yksinkertaisin vertaislainapalvelu Euroopassa<div class="separator lazy-load" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEi88r9hjmnWt_UdpUGpLgwEcJ375tdrL8354NSAIUz5lL5TftCe51WZLcTxydB1gqqmcMn13NnXNmYXDopWflbaE1DVH1qtJWusYGQFVsgWUcg4bYCLBUw_3XoDaur-6k15VsJtd6J8lh4/s1600/robocash_logo.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="590" data-original-width="1050" height="177" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEi88r9hjmnWt_UdpUGpLgwEcJ375tdrL8354NSAIUz5lL5TftCe51WZLcTxydB1gqqmcMn13NnXNmYXDopWflbaE1DVH1qtJWusYGQFVsgWUcg4bYCLBUw_3XoDaur-6k15VsJtd6J8lh4/s320/robocash_logo.png" width="320" /></a></div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<br /></div>
<a href="https://r.vaurastu.net/robocash" target="_blank">Robocash</a> on todella simppeli vertaislainapalvelu, joka tarjoaa 12% korkoa (mielestäni) matalalla riskillä. Robocash on avoin kaikille EU-kansalaisille sekä sveitsiläisille, mutta rahoitettavat lainat ovat isolta osin Aasiasta kotoisin tällä hetkellä.<br />
<br />
Robocash vertaislainapaikka on vielä melko pieni operaatio, mutta se kuuluu onneksi suurempaan, vakaaseen konserniin, Robocash Groupiin.<br />
<a name='more'></a>Emoyhtiö, Robocash Group, on lähtöisin Venäjältä ja se perustettiin 2013. Aiemmin tänä vuonna, 2019, Robocash vertaislainapalvelu siirsi pääkonttorinsa Kroatiaan. Robocash Group kuitenkin toimii laajemmalla alueella: EU:ssa, Sveitsissä, Venäjällä, Kazakstanissa sekä joka Filippiineillä ja Intiassa.<br />
<br />
Emoyhtiä Robocash Group on melko suuri: noin 1500 työntekijää ympäri planeettaa. Robocash fokusoituu Eurooppaan. Vähän ehkä monimutkaista, mutta tärkeää on siis ymmärtää, että vaikka itse Robocash vertaislaina-alusta on pieni ja Euroopan sijoittajille suunnattu, se kuuluu vakaaseen, suureen konserniin.<br />
<br />
Vertaislainapaikka Robocash oli tappiollinen vuonna 2017 ja ihmettelisin jos 2018 jo punnertaisi voitolliseksi. Todennäköisesti ei. Emoyhtiö Robocash Group on kuitenkin hämmästyttävän voitollinen. Robocash Groupin ennustettu voitto vuodelle 2019 on $ 37M.<br />
<br />
Tässä Robocash Groupin toimitusjohtaja Sergey Sedov kertoo Robocashin pääpointeista.<br />
<br />
<div class="youtube-iframe-container">
<iframe allow="accelerometer; autoplay; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture" allowfullscreen="" class="youtube-iframe" frameborder="0" src="https://www.youtube.com/embed/HFQFdzokJrk"></iframe>
</div>
Vaikka Sergey ehkä saattaa kuulostaa hieman James Bond -leffojen stereotyyppipahikselta, on hänessä kuitenkin jopa tuplasti äijää. Sergey on vertaislainaamisen pioneeri ja perusti ensimmäisen vertaislainayrityksensä jo vuonna 2010. Hänellä on myös tohtorintutkinto kauppatieteistä ja, kuten jo mainittu, luotsaa Robocash Grouppia.<br />
<h2>
Miten Robocash toimii</h2>
<div>
Tooodella yksinkertainen juttu:</div>
<div>
<ol>
<li><a href="https://r.vaurastu.net/robocash" target="_blank">Luot tilin Robocashiin</a> ja todennat henkilöllisyytesi esimerkiksi passilla.</li>
<li>Siirrät rahat Robocash-tilillesi</li>
<li>Säädät sijoitusautomaatin asetukset kohdalleen</li>
</ol>
<div>
Siinäpä se. Robocash toimii useiden lainojen liikkeellelaskijoiden kanssa ympäri maailmaa. Lainoja rahoitetaan siis myös Euroopan ulkopuolella.<br />
<br /></div>
</div>
<br />
<table align="center" cellpadding="0" cellspacing="0" class="tr-caption-container" style="margin-left: auto; margin-right: auto; text-align: center;"><tbody>
<tr><td style="text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgBHPiDJS3dh6H4gDpbOmaSRzzSHIgEZoRTc_Dg_-1oGGFviIWm7s4jSSkGrEkUlqx7RlQ4VbbDmA8yr5BEFTwyw93edBjD78yylS1QB-WcDiAzgJNbFDql7pC6vG4BiXCr3INBRR8majw/s1600/robocash-model.PNG" imageanchor="1" style="margin-left: auto; margin-right: auto;"><img border="0" data-original-height="317" data-original-width="1268" height="160" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgBHPiDJS3dh6H4gDpbOmaSRzzSHIgEZoRTc_Dg_-1oGGFviIWm7s4jSSkGrEkUlqx7RlQ4VbbDmA8yr5BEFTwyw93edBjD78yylS1QB-WcDiAzgJNbFDql7pC6vG4BiXCr3INBRR8majw/s640/robocash-model.PNG" width="640" /></a></td></tr>
<tr><td class="tr-caption" style="text-align: center;">Eikö ole todella selkeetä? 😂</td></tr>
</tbody></table>
<div>
Robocash toimii siis lainan liikkeellelaskijoiden kanssa useista maista: Venäjältä, Kazakstanista, Filippiineiltä, Intiasta ja Espanjasta. Saattaa niitä olla jo muitakin. Alustan avulla sijoittajat siis uudelleenrahoittavat jo myönnettyjä lainoja. Samaan tapaan, kuin esimerkiksi Mintos ja Grupeer, Robocash on eräänlainen lainojen välittäjä. Yksi suuri ero kuitenkin löytyy.<br />
<br />
Toisin kuin muut lainojen välittäjät, Robocash ottaa itse vastuun lainan liikkeellelaskijasta - ei siirrä sitä riskiä siis eteenpäin sijoittajalle.<br />
<br />
Tämä on melko tärkeä pointti. Nimittäin Mintoksella kävi niin, että Eurocent-niminen lainan liikkeellelaskija joutui maksuvaikeuksiin. Vaikka Mintos oli luvannut kaikille näille lainoille takaisinostotakuun, ei se yhtäkkiä enää toiminutkaan: Eurocent ei kyennyt pitämään lupaustaan.<br />
<br />
Vaikka lainoilla oli takaisinostotakuu, ei se ollut Mintoksen antama, vaan Eurocentin - lakiteknisesti. Robocash toimii eri tavalla. Robocash lupaa kantaa vastuun huonojen lainojen takaisinostosta.</div>
<div>
<br />
Eli vaikka sijoittajan rahat korvamerkitään tiettyihin, kolmannen osapuolen liikkeellelaskeman lainan uudelleen rahoittamiseen, <b>antaa Robocash takuun lainan takaisinostosta (mukaanlukien menetetyn koron)</b> mikäli takaisinmaksussa tulee hankaluuksia. Tämä on melko vahva takuu, mikäli vain uskoo Robocash Groupin jatkuvuuteen. Ja sehän näyttää todella hyvältä.</div>
<h2>
10 000 euron maksimi</h2>
<div>
Robocash antaa sijoittajien tallentaa maksimissaan <b>10 000 euroa</b> sijoitustilille. Tällä tunnutaan rajoittavan rahan tarjontaa, mikä toisaalta johtaa huomattavasti laajempaan sijoittajakuntaan. Robocash haluaa selvästi tällä liikkeellä kosiskella piensijoittajia suurten kustannuksella.<br />
<br />
Kymppitonni on piensijoittajalle jo ihan sievoinen summa ja sopivasti sen verran, kuin halusinkin laittaa.<br />
<br />
Reilu kuudestatuhannesta sijoittajasta noin 200 on tallettanut maksimin 10 000 € - olen yksi heistä.</div>
<div>
<br /></div>
<div class="separator lazy-load" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEie5VfCUOXWj0ySrJpBxvs6vIyTYF8dL1Bxz7rnjhcQyAU7d0x6NoGsei3nqtAWjxr9elELlHi5KaqCp8EKFyGQzD23N9D89GZk6IuaX0cJ-_qYwUPd9qt0QE20a7u8zq-akNGGy_EUYjo/s1600/robocash-account.PNG" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="407" data-original-width="1290" height="100" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEie5VfCUOXWj0ySrJpBxvs6vIyTYF8dL1Bxz7rnjhcQyAU7d0x6NoGsei3nqtAWjxr9elELlHi5KaqCp8EKFyGQzD23N9D89GZk6IuaX0cJ-_qYwUPd9qt0QE20a7u8zq-akNGGy_EUYjo/s320/robocash-account.PNG" width="320" /></a></div>
<div>
<br />
Tuo maksimi 10 000 € on minulle jopa ihan mieluinen. Tuo summa on varsin riittävä, jotta kuukausikorot ovat merkittäviä, yli 100€. Jos Robocash tarvitsisi kipeästi lisää pääomaa, voisivat he nostaa tuota kattoa ja saada ehkä hieman suurempia sijoittajia mukaan. Tällä katolla tunnutaan ensisijaisesti raijoittettavan kuitenkin rahan tarjontaa, jotta jokaiselle riittää sijoitettavaa.</div>
<h2>
Robocashin riskit</h2>
<div>
Koska Robocash lupaa kantaa kaikki riskit, jää sijoittajan arvioitavaksi enää se, kuinka hyvin alusta itse pysyy pystyssä. Ja koska alustan omistaa sen emoyhtiö, on myös emoyhtiön vakavaraisuus tärkeä ymmärtää.<br />
<br />
Robocash Group teki vuonna 2018 $11.4M voittoa ja ennustetaan tekevän $36.9M voittoa vuonna 2019. Vertaislaina-alustan lähitulevaisuus näyttääkin erittäin vakaalta.<br />
<br />
Sijoittajan likviditeettiriski on myös todella matala, sillä lainat ovat äärimmäisen lyhyitä. Omat sijoitusautomaattiasetukseni ovat laitettu sijoittamaan korkeintaan 60 päivän lainoihin, eikä sijoittamisviivettä juuri ole. Jos lopetan sijoittamisen koko pääoma palautuu minulle maksimissaan 60 päivässä (30 päivää lainojen takaisinmaksuun ja toiset 30 päivää myöhässäolevien lainojen takaisinlunasukseen).</div>
<div>
<br />
Kaikki tämä ei toki tarkoita, että riskiä ei ole lainkaan. Robocash tuntuu jopa liian hyvältä ollakseen totta. Usein silloin niin myös on. Entä jos annettu informaatio ei ole täysin paikkansapitävää? Entä jos olen missannut jotakin? Entä jos Robocash vain testaa markkinoita ilman aikomusta pysyvään toimintaan?</div>
<h2>
Miksi Robocash on niin mahtava</h2>
<div>
Robocash on suoraviivaisin vertaislaina-alusta, johon olen törmännyt ja jota on helppo kehua:</div>
<div>
<ol>
<li>Robocash kuuluu suurempaan, voitolliseen ja vakaaseen konserniin</li>
<li>Riskeihin nähden hyvä korko, 12%, täysin automaattisesti</li>
<li>Lyhyet lainat takaavat korkean likviditeetin</li>
<li>Robocash kantaa kaiken riskin, jopa lainan liikkeellelaskijan maksukyvyttömyyden.</li>
</ol>
<div>
Ei hassumpaa!</div>
<h2>
Loppusanat</h2>
<div>
Kuten mainittu, olen sijoittanut 10 000 € <a href="https://r.vaurastu.net/robocash" target="_blank">Robocashiin</a>. Enempää en pysty sijoittamaan sijoituskaton vuoksi, joten olen tyytyväinen nykytilanteeseen. Heinäkuussa 2019 sain <b>101 €</b> korkotuloja alustasta.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Koska huolia on niin vähän ja alusta on täysin automaattinen, tuntuu Robocash kevyesti suoraviivaisimmalta vertaislaina-alustalta, johon olen törmännyt. On helppo antaa Robocashille neljä tähteä ⭐⭐⭐⭐.<br />
<br />
Jos sinua kiinnostaa sijoittaa Robocashin kautta, toivon <a href="https://r.vaurastu.net/robocash" target="_blank">sinun luovan tilisi kumppanuuslinkkini avulla</a>. Näin tuet blogiani.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Saatat pitää myös seuraavista artikkeleista:</div>
</div>
<div>
<ul>
<li><a href="https://www.vaurastu.net/search/label/Kuukausikatsaus" target="_blank">Kuukausikatsaukseni</a>, jossa seuraan vertaislaina-alustojeni passiivista tuloa, myös Robocashin</li>
<li><a href="https://www.vaurastu.net/2019/05/grupeer-kokemuksia-vertaislainaamista.html" target="_blank">Grupeer kokemuksia: vertaislainaamista 13% korolla täydellä takaisinostotakuulla</a></li>
<li><a href="https://www.vaurastu.net/2018/07/mintos-kokemuksia.html" target="_blank">Mintos kokemuksia: yli 11% vuosituottoa laajalla hajautuksella</a></li>
<li><a href="https://www.vaurastu.net/2018/05/bondora-kokemuksia.html" target="_blank">Bondora kokemuksia: salkkuni takoo yli 20% tuottoa</a></li>
</ul>
</div>
<script type="application/ld+json">
{
"@context": "https://schema.org/",
"@type": "SoftwareApplication",
"name": "Robocash",
"operatingSystem": "Web",
"applicationCategory": "Investing",
"thumbnailUrl": "https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEi88r9hjmnWt_UdpUGpLgwEcJ375tdrL8354NSAIUz5lL5TftCe51WZLcTxydB1gqqmcMn13NnXNmYXDopWflbaE1DVH1qtJWusYGQFVsgWUcg4bYCLBUw_3XoDaur-6k15VsJtd6J8lh4/s1600/robocash_logo.png",
"installUrl": "https://r.vaurastu.net/robocash",
"review": {
"@type": "Review",
"reviewRating": {
"@type": "Rating",
"ratingValue": "4"
},
"author": {
"@type": "Organization",
"name": "Vaurastu.net"
},
"reviewBody": "Koska huolia on niin vähän ja alusta on täysin automaattinen, tuntuu Robocash kevyesti suoraviivaisimmalta vertaislaina-alustalta, johon olen törmännyt. On helppo antaa Robocashille neljä tähteä ⭐⭐⭐⭐."
}
}
</script>Eelishttp://www.blogger.com/profile/00809992724909075004noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-8008921117435383257.post-50097909233744937772019-06-23T19:18:00.003+03:002019-08-23T08:07:30.056+03:00Rahaa kuluu vuodessa 26 477€<div class="separator lazy-load" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiNfXPbv6H-CcaxLYSMxeXYVhXw2ZEm-9r90eTkMfJN2yPtxbS12Mhyphenhyphengssa7nBXrnG-VJsNds69mETRBIHTIhcuplnNCIi84dxiaqq7arWbV65Mv-hMEqD91pmiURwrmbfLg2R9ZkRgZ34/s1600/vuosibudjetti.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="900" data-original-width="1200" height="480" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiNfXPbv6H-CcaxLYSMxeXYVhXw2ZEm-9r90eTkMfJN2yPtxbS12Mhyphenhyphengssa7nBXrnG-VJsNds69mETRBIHTIhcuplnNCIi84dxiaqq7arWbV65Mv-hMEqD91pmiURwrmbfLg2R9ZkRgZ34/s640/vuosibudjetti.png" width="640" /></a></div>
Totuuden hetki.<br />
<br />
Tätä ei ollut tarkoitus tehdä edelliseltä vuodelta lainkaan - nimittäin kuluerittelyä. Toissavuonna seurasin kulujani kuukausittain ja se kävi lopulta aika puisevaksi. Hetki sitten tutustuin mielenkiintoiseen palveluun, <a href="https://tink.com/" target="_blank">Tinkiin</a>, ja mopo lähti käsistä.<br />
<br />
Tink on toteuttanut useiden pankkien rajapintoja vastaan ratkaisun, jolla konekielisesti voi lukea kaikki tapahtumansa helposti, yhteneväisessä muodossa. Tink jopa kategorisoi kaikki tapahtumat. "Mahtavaa", ajattelin, "näinhän koko vuoden kulut on analysoitu käden käänteessä!"<br />
<br />
Aloin skriptaamaan, sain tunnistautumisen pelaamaan, sain tapahtumaluettelon ulos ja voilà: 30 000 € käytetty baareihin pelkästään tämän vuoden tammikuussa. Tuskimpa! Tuollaisen summan laittamisesta baareihin ehkä olisi jotain muistikuvia - tai sitten nimenomaan ei ole. No sitä nyt ei ole tapahtunut.<br />
<a name='more'></a><br />
<br />
<br />
Eli Tinkin kategorisointi heittää sen verran häränpyllyä, että siihen ei oikein voinut luottaa. Koska olin jo kuitenkin "melko pitkällä", ei hommaa voitu jättää kesken. Seuraavaan haasteeseen!<br />
<br />
Positiivisena yllätyksenä Tink näytti kategorisoivan myös luottokorttitapahtumat! JES! Se luottokorttilaskun PDF:n copy-pasteaminen "jonnekin", jossa se regexpillä ja substring-kikoilla pilkottiin jokseenkin järkevään muotoon <i>ei ollut yhtään hauskaa</i>, joten olin kyllä todella tyytyväinen, ettei sitä tarvinnut enää tehdä.<br />
<br />
... paitsi että hetkinen. Luottokorttitapahtumat ovat listattuna ainoastaan edelliseltä kuukauden laskutuskaudelta. 🤦 No voinyt vi**u. Eli mitä hyötyä tästä Tinkistä on? Ei yhtään mitään. No okei, olin heihin yhteydessä ja ilmeisesti homman pitäisi pelata. Ei pelannut.<br />
<br />
Eli takaisin pankkeihin (tähän puuhaan tarvitaan kaksi) lataamaan joka. ikinen. luottokorttilasku. erikseen. 24 tiedostoa, jossa maksutapahtumat ovat ties missä muodossa. Ostotapahtumaa ja sen hintaa ei saa kovinkaan näppärästi näistä koneluettavaan muotoon <b>mutta lopulta homma oli pulkassa!</b> Siihen meni ehkä kolme tuntia.<br />
<br />
Sitten vielä lopuksi mäppäystaulu eri myyjille, ja niille kategoriat. Katsokaakin, että osaatte arvostaa lopputulosta! 👿<br />
<br />
Vitsi vitsi 😀 ehkä.<br />
<h3>
Mihin kaikkeen rahaa kuluu?</h3>
<div class="separator lazy-load" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhcYC80I56ftaip_MqkMvB47PvYeMrCaQb2AT1ouMRUhKyBslQXdGOxlcVUGNxCCiE_BrXYHbOEhObxqBPuD7-gpqO27zeWwOcOf30yodD3SVO1AAd02q3mz0QZtNeItQ_YPqcScW-fCSA/s1600/expenses.PNG" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="570" data-original-width="888" height="205" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhcYC80I56ftaip_MqkMvB47PvYeMrCaQb2AT1ouMRUhKyBslQXdGOxlcVUGNxCCiE_BrXYHbOEhObxqBPuD7-gpqO27zeWwOcOf30yodD3SVO1AAd02q3mz0QZtNeItQ_YPqcScW-fCSA/s320/expenses.PNG" width="320" /></a></div>
<div>
<br /></div>
<div>
Tsädäm! 💥 Siinä se nyt on. Koko elämäni hinta. Tai yhden hyvin tyypillisen vuoden. Yhden vuoden kaikki kustannukset ovat <b>26 477€</b>. Kun sain palkkatyöstä nettona <b>44 725€</b>, se tekee säästöprosentiksi mukavan <b>41%</b>!<br />
<br />
Neljäkymmentäyksi prosenttia ei ole lainkaan huonosti, mutta tuntuu, kuin että näillä tuloilla pitäisi ehkä olla selkeästi korkeammalla. Miksi en ole? Miksi esimerkiksi en saa puolia säästöön? Hyvä kysymys, tätä sietää tutkia hieman. Ehkä jossain pystyy parantamaan?</div>
<h3>
🏠 Asuminen 6 935€ (26%) ja Sähkö 384€ (1%)</h3>
<div>
Asuntolaina oli aiemmin suurin kuluni, sillä laskin asuntolainan lyhennyksen myös tähän "elämisen kustannukseen". Tämä on tosi kiistelty aihe ja myönnetään, tuo aikaisempi tapa ei ollut hyvä. Miten säästöjen kerryttämisen voisi laskea kustannukseksi? No ei sitä voikaan.<br />
<br />
Tällä kertaa jaoin asumisen kustannukset seuraavalla tavalla: asuntolainan hoitokulut (<b>600€</b> - ei sisällä lyhennysosuutta), vastikkeet (<b>2 603€</b>) sekä omistusasumisen tulojenmenetykset (<b>3 732€</b>). Sähkö oli omassa pienessä luokassaan ja vastaa <b>384 </b>euroa.<br />
<br />
Omistusasumisen tulojenmenetys on mielenkiintoinen. Jos esimerkiksi minulla on <b>100 000 €</b> maksettu asuntolainasta pois, mitä sillä rahalla voisi tehdä, jos asuisinkin vuokralla? Voisin sijoittaa sen, saada ehkä esimerkiksi <b>7%</b> tuoton, miinus pääomatulovero. Tuo, vähennettynä asunnon arvonnousulla, on minulle menetys. Jokin tällainen on otettava huomioon, jotta päästään edes lähelle realistista minimikassavirtaa, joka vuodessa tulee pistää asumiseen. Tarkoitus on laskea, kuinka pienellä pärjäisi.<br />
<br />
Tällä hetkellä lyhennän asuntolainaa noin <b>500€ </b>kuukaudessa ja omistusasumisen tuojenmenetys on noin <b>318€</b>. Tässä kategoriassa on hankala säästää. Ootteko vielä mukana?</div>
<h3>
✈️ Matkustus: 5 801€ (22%)</h3>
<div>
Noniin! Jos matkustaisin vain puolet siitä, mitä tällä hetkellä teen, saavuttaisin sen tavoitellun 50% säästöasteen. Hmm..🤔 Enpä taida.<br />
<br />
Matkustaminen on <i>valtavan kivaa</i>. Lueskelin juuri siitä, miten aikuisena aika menee hirveän nopeasti, koska emme hanki enää kokemuksia samalla tavalla. Nimenomaan! Matkustaminen on asia, josta nautin aivan hirveän paljon. Tilanteet, jossa seuraavaa matkaa ei ole buukattuna, saavat minut ahdistumaan, joten, eip.<br />
<br />
Okei <i>ehkä</i> voisi matkustaa vähän vähemmällä, kuin 5 800 eurolla? Paitsi että ei.</div>
<h3>
🍜 Ravintolat 2 474€ (9%) and Päivittäisostokset 2 251€ (9%)</h3>
<div>
Eli yhteensä se, että ylipäätään oli jotain syötävää, vei melkein viidenneksen budjetistani. Ehkä se on kohtuullista, kenties? Yhteensä tämä on <b>4 725€</b> vuodessa eli noin <b>13€</b> päivässä. Ei paha, eihän? Erityisesti kun ottaa huomioon, että työlounas maksaa jo kympin, tuo on mielestäni ihan hyvä summa.<br />
<br />
Tästä voisi nipistää tuomalla oman lounaan töihin - jota tein hetken aikaa itseasiassa! Mutta ihan karmeeta askartelua se on. 😬 Ei kiitos.</div>
<h3>
🚗 Auto: 2 200€ (8%)</h3>
<div>
Auto vei <i>"vain"</i> <b>2 200€</b>. Minusta se on vähän, mitä mieltä olet? Toki pari tonnia on paljon rahaa, mutta siitä vapaudesta, että voi pörrätä missä haluaa viikonloppuisin, se on pieni hinta. Aika ennen auton omistamista oli hankalaa. Ja mainittakoon, että tässä parissa tonnissa on siis ihan kaikki - huollot, bensat, <b>jopa auton arvon aleneminen!</b></div>
<div>
<br />
Paitsi ettei ihan kaikkea, nimittäin vakuutus.<br />
<br />
Huomasin tässä, että vakuutus menee näemmä minun tililtäni, ei vaimoni kanssa yhteiseltä. Vakuutukseni ovat keskitetty kaikki yhteen vakuutusyhtiöön, johon sisältyy näemmä koti- sekä autovakuutus. Ja näemmä maksan kummatkin omalta tililtäni. 🤷♂️ Auton vakuutus on <b>780€</b> vuodessa.</div>
<h3>
📝 Vakuutukset: 1 540€ (6%)</h3>
<div>
Jossain muussa maassa tämä olisi vähän. Suomessa? No, Suomessa se taitaa olla aika normaali. Puolet tuosta on toki yhteinen auto, jonka maksan kokonaan.</div>
<h3>
👖 Ostokset: 1 319€ (5%)</h3>
<div>
Tavallaan <b>1 319€</b> tuntuu pieneltä "ostoksiksi" ja onkin vain 5% koko vuoden budjetista, mutta kuukausittain? <b>110€</b>, mihin ihmeeseen se aina menee?<br />
<br />
Eihän se menekään, ei tasaisesti kuukausittain. Ostoksia on aika pieni määrä, joista yli sadan euron luokkaa: urheilutarvikkeita, elektroniikkaa.</div>
<h3>
⛷️ Harrastukset: 966€ (4%)</h3>
<div>
Kutakuinkin kaikki harrastukseni liittyvät jollain tapaa urheiluun. Suomessa harrastan halvemmalla, juoksen ja kuntosaleilen, mutta ulkomailla tulee kulutettua vähän kalliimmalla: golfia, sukellusta ja laskettelua. 2018 ei ollut edes kovin kallis vuosi harrastusten puolesta. Yhtenä vuonna menimme Meksikoon sukeltamaan pari viikkoa. Sinä vuonna ei ihan päässyt 50% säästötavoitteeseen.</div>
<h3>
📱 Viestintä 601€ (2%), 💇♂️ Palvelut 444€ (2%) ja 🚉 Liikkuminen 348€ (1%)</h3>
<div>
Näissä kategorioissa on esimerkiksi netti- ja matkapuhelin. Yllättävän suuri raha loppujenlopuksi, mutta osa siitä oli matkapuhelimen osamaksua. Palveluihin sisältyy monenlaista: postia, parturia, sen semmoista pientä. Liikkumisessa on ajoittainen taksimatka, bussimatkat. Näissä on myös aika hankala säästää.</div>
<h3>
Loput:</h3>
<div>
Pienempiin eriin sisältyy sellaisia, kuin lahjat. Itseasiassa vaimoni nauttii lahjojen ostamisesta ja antamisesta. Hän on myös meistä kahdesta lahjakkaampi osapuoli kaikessa lahjoihin liittyvissä ja siksi hoitaa ne - toki osallistun kustannuksiin myöhemmin. Kuten mainitsin, minun tililtäni menee auto- ja kotivakuutukset.<br />
<br />
Yksi tärkeä asia "muut" -kategoriassa on vuositilaukseni <a href="http://r.thewealthyfinn.com/valuesignals" target="_blank">ValueSignalsiin</a>, joka on nykyään ainoa lähteeni osakepoimintaan. Seuraan palvelun kautta heidän esimerkkisalkkuaan, johon poimitaan joka kuukausi pari uutta osaketta ja myydään pois vanhoja. Volatiliteetti tuolla salkulla on todella suuri, mutta keskimääräiset vuosituot ovat myös varsin hyviä. Suosittelen tutustumaan.<br />
<br />
<div class="separator lazy-load" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEipR7oYc30qhTeQviMZw8s0Y0R1qgaCWOuXg2uwXtuKA7d_TzPBDE-ngEY42lBOamW8VmZe5YSK5b4XUnFwhRyeKkAL4OKSjodA8myVmmQYWQELnehRyS2-JYicmkq6creIAPxsWRxCvXg/s1600/expenses_monthly.PNG" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="707" data-original-width="1186" height="190" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEipR7oYc30qhTeQviMZw8s0Y0R1qgaCWOuXg2uwXtuKA7d_TzPBDE-ngEY42lBOamW8VmZe5YSK5b4XUnFwhRyeKkAL4OKSjodA8myVmmQYWQELnehRyS2-JYicmkq6creIAPxsWRxCvXg/s320/expenses_monthly.PNG" width="320" /></a></div>
<br />
<br /></div>
<div>
<b>Matkakustannukset</b> vaihtelivat eniten kuukausittain, eikä ihme. Toisaalta näyttää, että lähes joka kuukaudelle osuu jonkinlaista matkustuskulua. Toinen vaihtelua aiheuttava kategoria on <b>ostokset</b> joista puhuttiinkin jo.</div>
<div>
<br /></div>
<h2>
Nettotulot: 61,775€</h2>
<div class="separator lazy-load" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgfy6i9821llq8QouceNDFNTtaJ9u9Fzi1VPp2Wgl2Zb_DQVo3nLmJLMsq0CRRDhIPM4AY0q9gZhEP2KNPwlt4AB1xsKKmtYJSBh4eBs379Et8zGE7Ke4GuIifnfG935ojmS1EPqTtaXSg/s1600/piirakka.PNG" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="625" data-original-width="817" height="244" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgfy6i9821llq8QouceNDFNTtaJ9u9Fzi1VPp2Wgl2Zb_DQVo3nLmJLMsq0CRRDhIPM4AY0q9gZhEP2KNPwlt4AB1xsKKmtYJSBh4eBs379Et8zGE7Ke4GuIifnfG935ojmS1EPqTtaXSg/s320/piirakka.PNG" width="320" /></a></div>
<div>
<br /></div>
<div>
<br /></div>
<div>
Suurin osa nettotuloista tuli ihan palkkatöistä, mutta myös passiiviset tulot olivat aika näyttävä siivu, eikö? Lähentelee neljäsosaa jo tuloista. Jos kiinnostaa lukea lisää, mistä passiiviset tulot muodostuvat, kannattaa suunnata <a href="https://www.vaurastu.net/search/label/Passiivinen%20tulo" target="_blank">niitä koskeviin blogiposteihin</a>. Aloita vaikka tästä:<br />
<ul>
<li><a href="https://www.vaurastu.net/2019/06/kesakuu-2019-paivitys-2122-passiivista.html" target="_blank">Kesäkuu 2019 päivitys: yli 2122€ passiivista tuloa</a></li>
</ul>
</div>
<div>
Nettotuloja tuli yhteensä <b>61 775€</b>. Sain hieman myös veronpalautuksia, jotka merkkasin suoraan tuloihin, sitä kai ne ovat. Myin myös kamaa Torissa kolmellasataa.</div>
<div>
<br />
Entä paljonko blogituloja? No niinpä! Eipä ole.</div>
<h2>
Mitä mieltä?</h2>
<div>
Paljonko sinä kulutat? Enemmän? Vähemmän?<br />
Onko jotain, josta mielestäsi kannattaisi säästää? (Matkustus on off-limits)</div>
Eelishttp://www.blogger.com/profile/00809992724909075004noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-8008921117435383257.post-60989195275219374442019-05-18T20:25:00.003+03:002020-03-28T23:41:06.044+02:00Grupeer kokemuksia: kaatuu seuraavaksi?<div class="separator lazy-load" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEg3IPNFduHm7xTuEPd5pe_1-9CqfLDzdfeTY8AC9VAVsb2jWe8Q3dq8kH1WlP-zg6nkOkjF4SMcUQ7bxLQ_w1l1UBtLZTeR3e1ZqaJ1BBOaFkDz5KoKUmKnNLIDDb7EEQmi0xXoj5jyC-4/s1600/grupeer-logo.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="438" data-original-width="640" height="436" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEg3IPNFduHm7xTuEPd5pe_1-9CqfLDzdfeTY8AC9VAVsb2jWe8Q3dq8kH1WlP-zg6nkOkjF4SMcUQ7bxLQ_w1l1UBtLZTeR3e1ZqaJ1BBOaFkDz5KoKUmKnNLIDDb7EEQmi0xXoj5jyC-4/s640/grupeer-logo.png" width="640" /></a></div>
<br />
Yksi uusista vertaislainatuttavuuksistani on <a href="https://r.vaurastu.net/grupeer" target="_blank">Grupeer</a>, Riikasta, Latviasta kotoisin oleva yritys. "Taattua" (buyback guarantee) korkotuottoa on saanut 13%. Toistaiseksi on Grupeerista kokemuksia vasta muutaman kuukauden ajalta.<br />
<br />
Grupeer toimii laskujeni mukaan kokemusten kirjoitushetkellä seitsemässä maassa, mutta luku ehtii tässä vielä varmasti kasvamaan. Alustalla voi sijoittaa erilaisiin lainoihin, niin yksityisten kuin yritystenkin, ja kohta lanseerataan myös Vakausrahasto (engl. stability fund), jonka kautta pääsee kiinni vuokratuottoon erittäin joustavalla mallilla.<br />
<br />
<b>Päivitys 28.3.2020:</b> Nyt kokemuksia alkaa olemaan enemmän ja vielä vuoden vaihteessa kaikki näytti hyvältä. Nyt kuitenkin epäilen, että Grupeer ajautuu seuraavana vaikeuksiin. Olen nostamassa omat rahani alustasta.<br />
<br />
<a name='more'></a><br />
<h3>
Miten Grupeer toimi</h3>
<div class="separator lazy-load" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjna8PjLhdZU1TmFa8J_TIsUpH48Z13j518BcElxXcdZ949LbUNIKwTs0ppNmPKJe8r_xXP9XKBXGck9Sb1SLixexheFHvzt_9JnP2ssY_Q4ExAwgWIr7dSAk3Hf79A2jClF_4k_sNZHTE/s1600/grupeer-bodel.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="205" data-original-width="400" height="205" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjna8PjLhdZU1TmFa8J_TIsUpH48Z13j518BcElxXcdZ949LbUNIKwTs0ppNmPKJe8r_xXP9XKBXGck9Sb1SLixexheFHvzt_9JnP2ssY_Q4ExAwgWIr7dSAk3Hf79A2jClF_4k_sNZHTE/s400/grupeer-bodel.png" width="400" /></a></div>
<div>
<br /></div>
Grupeer välittää ainoastaan valmiiksi rahoitettuja lainoja ja lainan antajalle jää aina vähintään 5% lainasta. Lainan antajalla on siis taloudellinen intressi myöntää hyviä lainoja eikä vain maksimoida volyymia.<br />
<br />
Toiminnallaan Grupeer tarjoaa lainan antajalle mahdollisuuden nopeuttaa pääomankiertoaan uudelleenrahoittamalla lainat sijoittajien rahoilla. Näin pääoma palautuu takaisin pienellä preemiolla lainan antajalle, vapaana myönnettäväksi uusiin lainoihin. Lainan voi uudelleenrahoittaa millä tahansa hetkellä, portaattomasti, eikä lainan nostaja joudu siis odottamaan että laina "täyttyy", kuten joissain muissa palveluissa saattaa olla.<br />
<h3>
Lainat (Loan deals)</h3>
<div>
Lainoista löytyy asunto-, auto-, yritys- sekä henkilökohtaisia lainoja, mutta tämä kategoria sisältää myös kehitysprojektit (engl. development projects) - näistä myöhemmin. Lainoja on eri kokoisia, pituisia, muotoisia ja korkoisia. Suurin osa lainoista on 11%+, mutta moni tällä hetkellä on jopa 13%. Osa lainoista on jaksotettuja (engl. amortized), jolloin pääomaa lyhennetään kuukausittain. Suurin osa lainoista on kuitenkin jaksottamattomia, jolloin korko maksetaan kuukausittain, mutta pääoma vasta lainan juoksuajan päätyttyä.</div>
<div>
<br />
Suurin hyöty jaksotetuista lainoista tulee likviditeetin muodossa: Jos lainaat 1 200 €, kahdentoista kuukauden lainaan, maksetaan koron lisäksi kuukausittain noin 100€ takaisin. Tämän voi laittaa taas uusiin jaksotettuihin lainoihin tai rahan tarpeessa nostaa pois. Jaksottamattomassa lainassa joudut odottamaan koko 12 kuukautta, ennenkuin pääoma palautuu. Jälkimarkkina aukeaa myöhemmin.<br />
<br /></div>
<div>
Osalla lainoista on vakuuksia, nimittäin Ibancarin autolainoissa ja A24 Financen asuntolainoissa.</div>
<h3>
Kehitysprojektit (Development projects)</h3>
<div>
<b>Kehitysprojektit</b> ovat kiinteistöprojekteja - yleensä uudisrakentamista - ja löytyvät valikoista sekä omasta polustaan, että lainojen alta. Nämä ovat usein varsin suuria, useiden miljoonien eurojen lainakokonaisuuksia, ja jostakin syystä nämä on pilkottu pienemmiksi, vaikkapa 50 000 euron kokonaisuuksiksi. Näihin kannattaa kiinnittää vähän huomiota, sillä samaan kehitysprojektiin liittyvät lainat saattavat olla joko täysin identtisiä, tai hieman eri pituisia tai eri korolla.<br />
<b><br /></b>
Kehitysprojekteilla on aina vakuudet, eli teoriassa vaikka lainan myöntäjä ajautuisi konkurssiin ja projekti epäonnistuisi, ei sijoittajien pitäisi ihan täysin jäädä nuolemaan näppejään. Takkiin tulisi varmasti jotain, muttei kenties katastrofaalisesti. </div>
<div>
<h3>
Täysi takaisinostotakuu (buyback guarantee)</h3>
</div>
<div>
Kaikissa <a href="https://r.vaurastu.net/grupeer" target="_blank">Grupeerin</a> lainoissa on takaisinostotakuu (engl. buyback guarantee), joka aktivoituu kun maksu lainaan on yli 60 päivää myöhässä. Tuolloin lainan myöntäjä ostaa takaisin sekä lainan pääoman, että <b>siihen asti kertyneen, maksamatta jääneen koron</b>. Sikäli mikäli lainan antaja ei ajaudu maksuvaikeuksiin, sijoittaja on turvassa.<br />
<br />
Kannattaa siis katsoa tarkkaan, kenen lainoihin sijoittaa.</div>
<h3>
Riskit Grupeerissa ovat korkeita</h3>
<div>
Suurimpana riskinä on omasta mielestäni <b>luottoriski</b>, eli kykeneekö lainan myöntäjä täyttämään velvoitteensa. Lainan ottajat varmasti välillä joutuvat maksuvaikeuksiin, mutta sijoittajaa kiinnostaa ainoastaan se, pystyykö takaisinostotakuun myöntäjä täyttämään velvoitteensa. Mintoksella on kerran käynyt niin, että Eurocent-niminen lainojen myöntäjä joutui maksuvaikeuksiin ja sijoittajat kärsivät, tietenkin.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Kysyin Grupeerilta, ovatko he tällaisiin tilanteisiin valmistautuneita ja he antoivat ymmärtää, että tilanne on epätodennäköinen. Jos kuitenkin niin sattuisi käymään, Grupeer lupasi taistella sijoittajien puolesta omine asianajajineen. Asian voi myös nähdä siltä kantilta, että pienehkönä yrityksenä on parempi, että Grupeer ei myönnä itse takaisinostotakuuta, sillä hankaluuksien edessä voisi käydä niin, että koko alusta menisi nurin. Sitä emme halua, mielummin yksi lainan myöntäjä kerrallaan.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Hallitakseen vastapuoliriskiä sijoittaja voi hajauttaa sijoituksiaan eri lainan myöntäjille. Auto-invest -toiminto ei tarjoa tällaiseen hajautukseen suoraan mahdollisuutta, mutta näppärä rakentaa jokaiselle lainan myöntäjälle oman sijoitusautomaatin. Meinaan itse tehdä tämän, jahka siirrän kohta suuremman summan Grupeeriin.<br />
<br />
Iso kysymysmerkki on myös <b>alustariski.</b> Grupeer on <a href="https://blog.grupeer.com/wp-content/uploads/2019/10/Profit-and-Loss-Grupeer.pdf" target="_blank">avoimesti tappiollinen</a>, minkä vuoksi he tarvitsevat jatkuvasti lisää rahoitusta jatkaakseen toimintaansa kannattavuuteen. Erityisesti nyt hankaloituneen taloustilanteen vuoksi on mielestäni iso riski, että Grupeerin rahoitus vaikeutuu. Itse olen jo ladannut kaikki lainasopimukseni, jos sattuu käymään huonosti.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
<b>Matala likviditeetti on riski.</b> Tämä ei ole kaikille täysin sisäistetty ajatus, joten täsmennetään nyt vielä. Grupeerin jälkimarkkinatoiminto ei ole vielä lanseerattu, joten et pääse lainoistasi vikkelästi eroon. Jos satut tarvitsemaan yht-äkkiä rahaa, mutta rahasi ovat jaksottamattomissa lainoissa kiinni vielä useita kuukausia, joudut keksimään muuta: myymään osakkeita? Ottamaan lainaa? Jaksotetut lainat ovat yksi tapa parantaa likviditeettiä, mutta eivät ratkaise kokonaan ongelmaa.<br />
<br />
Grupeer voi olla <b>jälleen uusi huijaus</b>. Haksahdin sekä Kuetzaliin, että Envestioon. Tuntuu ikävältä myöntää, mutta myös Grupeer voi olla huijaus. Juuri nyt jännittää, kestääkö Grupeer taloustilanteen ja mikäli ei, katoavatko lainantarjoajat alustan mukana.</div>
<h3>
Grupeer kokemukseni yhteenvedettynä: ei näytä hyvältä</h3>
<div>
Kulutusluotto-vertaislainani muodostavat aivan liian suuren osan koko salkustani, joten arvostan alustoja, joilla pääsen helposti kiinni yritys- ja kiinteistölainoihin. Useimmalla tällaisiin kohteisiin lainaavilla alustoilla ei ole täyttä takaisinostotakuuta. Toki korkeammat korot. Mutta Grupeerin takaisinostotakuu on täysi, jolloin se tuntui helpolta paikalta aloittaa. Mutta onko takaisinostotakuu ainoastaan silmänlumetta?</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Kaikki huomioonottaen annan alustalle enää kaksi tähteä ⭐⭐. Vaikea globaali taloustilanne sekä negatiivinen kassavirta aiheuttaa huolta. Olen kuullut myös ikäviä juoruja Grupeerin lainantarjoajista. </div>
<br />
<div>
Kiva kun luit! Saatat pitää myös seuraavista muista artikkeleistani:<br />
<ul>
<li><a href="https://www.vaurastu.net/2018/05/bondora-kokemuksia.html" target="_blank">Bondora kokemuksiani</a>: salkkuni takoo yli 20% tuottoja</li>
<li><a href="https://www.vaurastu.net/2018/07/mintos-kokemuksia.html" target="_blank">Mintos kokemuksia</a>: yli 11% tuottoa laajalla hajautuksella</li>
<li><a href="https://www.vaurastu.net/2019/09/crowdestor-kokemuksia.html">Crowdestor kokemuksia</a>: Yrityslainoja sopivalla riskitasolla</li>
</ul>
</div>
Eelishttp://www.blogger.com/profile/00809992724909075004noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-8008921117435383257.post-6187160123588778792019-05-15T16:49:00.000+03:002020-01-12T18:10:18.884+02:00Vauraus.fi kokemuksia: matalaa tuottoa ja perintää<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<img border="0" data-original-height="720" data-original-width="960" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEg4lGueKocFlHmkVzgTispYFZU9IRj-azG7b6GWCxN98SAFUXAIpADlpliY5R5ZLus_YL4sXIe48CJsm9ezxn8Fi1ybKnI_B-W1fUKh-ED8FLuiV1GSSn2-sSl-xOqQUpEcG0pVF8jieRo/s1600/slide_1.jpg" /></div>
<br />
<a href="https://vauraus.fi/">Vauraus.fi</a> -palvelun edustaja oli yhteydessä viime vuonna ja pyysi kirjoittamaan heistä blogipostin. Kirjoitinkin, mutta jätin julkaisematta. Kirjoitus oli hyvin geneerinen, kuvaava, lähinnä tunnettuutta lisäävä artikkeli, joka ei suositellut. Miten olisin voinut suositella palvelua, josta minulla ei ollut harmainta aavistusta? Samaan aikaan moneen blogiin ilmestyi posti esittämään Vauraus.fi -palvelua. Onneksi niitä ei enää löydä.<br />
<a name='more'></a><br />
<br />
Koska myyntimies oli taitava puhumaan, ajattelin että menkööt. Kokeilen ja arvioin sitten myöhemmin paremmalla tiedolla. Vauraus oli saanut kamalan huonoja arvioita ja esimerkiksi googlessa on tällä hetkellä kokonainen yksi tähti. Miten voi myyntipuheet ja arviot mennä niin ristiin? Ristiriitaisessa informaatiotilanteessa parempi hankkia omakohtaisia kokemuksia.<br />
<br />
Päätin siis kokeilla. Minulle kerrottiin, että sijoittajat saavat <b>keskimäärin 8%-9% tuottoja</b>. Tosi hyvä! Ja kuulemma riskiluokitustiimi on <b>erityinen kilpailuetu</b> verrattuna muihin palveluihin. Muun muassa Fellow Finance mainittiin. Muistutettiin kuitenkin hajauttamisesta, sillä ilman hajautusta voi käydä huonosti, vaikka keskimäärin menekin hyvin. Kuulemma <b>hyvä olisi pariinkymmeneen sijoittaa</b>. Minimisijoitus per kohde oli 10€. Kaikkein pienin hajautettava potti on siis 200€. Sillä mentiin. Tämä oli syksyllä 2018. Laitoin minimikoroksi 9%, sillä jos tulee vähänkin luottotappioita, ei muuten mitenkään voi päästä mainittuihin keskituottoihin.<br />
<h3>
Tulokset puhuvat puolestaan</h3>
<div>
<b>Sijoituskohteita tulee älyttömän vähän</b>, ehkä pari kuukaudessa. Tämä tarkoittaa, että kunnon hajautukseen vierähtää aika tovi. Mikäli sijoitettavaa on vähän enemmän, ei mitenkään voi kuvitella että Vauraus olisi ainoa tai edes se pääpalvelu. Yksinkertaisesti siinä kestää niin kauan. Tämähän ei olisi ongelma, mikäli kohteet olisivat todella korkealaatuisia, tiukan seulan läpäisseitä. <b>Näin ei kuitenkaan ole.</b></div>
<div>
<br /></div>
<div>
Sijoitusautomaatti on nyt sijoittanut 16 lainaan, niistä noin kahteentoista olisi pitänyt ehtiä jo tulla maksuja. Näistä kahdestatoista kaksi on perinnässä ja 5 muuta on vähintään kolme viikkoa myöhässä maksustaan. <b>Todella huolestuttavat tulokset</b>.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
On siis yli puolen vuoden kokemusten jälkeen täysin mahdotonta antaa hyvää kokemusta Vauraus -palvelusta. Sijoittaminen on hidasta, tuotot aivan liian matalia verrattuna riskeihin. Vakuuttavat puheet mahtavasta riskiluokitustiimistä tuntuvat <b>lähinnä myyntimiehen liioittelulta</b>.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Vauraus saa minulta yhden tähden ⭐. Plussan puolelle (ehkä) jäädään, mutta laittaisin mielummin rahani mihin tahansa muuhun alustaan, jota omasta portfoliostani löytyy.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Tällä hetkellä <a href="https://www.vaurastu.net/2019/05/toukokuu-2019-paivitys-yli-2000.html">tienaan yli 2000€/kk passiivista tuloa</a> eri alustoista ja pyrin puhumaan niistä hyvin avoimesti. Kaikkein mieluisin alusta tällä hetkellä on ehkä <a href="https://www.vaurastu.net/2019/05/grupeer-kokemuksia-vertaislainaamista.html" target="_blank">Grupeer</a> ja <a href="https://www.vaurastu.net/2018/07/mintos-kokemuksia.html" target="_blank">Mintos</a>, mutta mikäli se on jo tuttu, niin listalta löytyy paljon muitakin hyviä.</div>
<script type="application/ld+json">
{
"@context": "https://schema.org/",
"@type": "SoftwareApplication",
"name": "Vauraus",
"operatingSystem": "Web",
"applicationCategory": "Investing",
"thumbnailUrl": "https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEg4lGueKocFlHmkVzgTispYFZU9IRj-azG7b6GWCxN98SAFUXAIpADlpliY5R5ZLus_YL4sXIe48CJsm9ezxn8Fi1ybKnI_B-W1fUKh-ED8FLuiV1GSSn2-sSl-xOqQUpEcG0pVF8jieRo/s2400/slide_1.jpg",
"installUrl": "https://vauraus.fi/",
"review": {
"@type": "Review",
"reviewRating": {
"@type": "Rating",
"ratingValue": "1"
},
"author": {
"@type": "Organization",
"name": "Vaurastu.net"
},
"reviewBody": "Vauraus saa minulta yhden tähden ⭐. Plussan puolelle (ehkä) jäädään, mutta laittaisin mielummin rahani mihin tahansa muuhun alustaan, jota omasta portfoliostani löytyy."
}
}
</script>Eelishttp://www.blogger.com/profile/00809992724909075004noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-8008921117435383257.post-76884546506295991692019-04-11T08:00:00.000+03:002019-05-21T10:21:26.940+03:00Huhtikuun 2019 päivitys: 17 € kamelinmaidosta 🐪<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<img border="0" data-original-height="790" data-original-width="1200" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiTDnJ9DFL7ukZSrTJF6vuqByJDr70o7kDaEndyq5xflxP7YPIIaMONfkPTa66_a8T6o0KvrGEgrOwHBnEr2UFnBnb33om1U-_8qeyYWDRMKjwbewUgVZCRwHMEc4pKZyRgMBsEGWR4Olk/s1600/032019.jpg" /></div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<br /></div>
Olipas mielenkiintoinen kuukausi!<br />
<br />
Tästä lähin aion nimetä päivitykset sen kuukauden mukaan, milloin päivitys tulee ulos. Tässä siis uusimmat luvut ovat maaliskuulta, mutta päivityksen nimessä esiintyy huhtikuu. En kuitenkaan ehdi tehdä päivitystä heti alkukuusta.<br />
<br />
Kirjoittelen nykyään toistakin blogia: <a href="https://www.thewealthyfinn.com/">The Wealthy Finn</a> - pitkälti samalla aihepiirillä, mutta kansainväliselle kuulijakunnalle. Suosittelemaan laittamaan tuon blogin myös seuraukseen, sillä päivitykset tulevat ehkä sinne hieman nopeammin.<br />
<br />
No, miten maaliskuu meni? Loistavasti! 👇🏻<br />
<a name='more'></a><br />
<table class="table">
<tbody>
<tr>
<th></th>
<th>annualisoitu</th>
<th>tuotto</th>
</tr>
<tr>
<td><a href="http://r.thewealthyfinn.com/bondora" target="_blank">Bondora</a></td>
<td>18%</td>
<td>634 €</td>
</tr>
<tr>
<td><a href="http://r.thewealthyfinn.com/lainaaja" target="_blank">Lainaaja</a></td>
<td>7%</td>
<td>482 €</td>
</tr>
<tr>
<td><a href="http://r.thewealthyfinn.com/mintos" target="_blank">Mintos</a></td>
<td>11%</td>
<td>185 €</td>
</tr>
<tr>
<td>Dividends</td>
<td>1%</td>
<td>83 €</td>
</tr>
<tr>
<td><a href="http://r.thewealthyfinn.com/swaper" target="_blank">Swaper</a></td>
<td>11%</td>
<td>45 €</td>
</tr>
<tr>
<td><a href="http://r.thewealthyfinn.com/robocash" target="_blank">RoboCash</a></td>
<td>4%</td>
<td>34 €</td>
</tr>
<tr>
<td><a href="http://r.thewealthyfinn.com/agrikaab" target="_blank">Agrikaab</a></td>
<td>28%</td>
<td>17 €</td>
</tr>
<tr>
<td><a href="http://r.thewealthyfinn.com/grupeer" target="_blank">Grupeer</a></td>
<td>2%</td>
<td>2 €</td>
</tr>
<tr>
<td><b>Yhteensä</b></td>
<td></td>
<td><b>1 482 €</b></td>
</tr>
</tbody></table>
<br />
Eli lähestulkoon puolet tavoitteesta!<br />
<br />
<div class="px-3">
<div>
<strong>Goal: 1 482 € / 3 000 € passiivisena tulona</strong></div>
<div class="progress" style="background-color: pink; height: 30px;">
<div aria-valuemax="100" aria-valuemin="0" aria-valuenow="49" class="progress-bar progress-bar-striped progress-bar-animated" role="progressbar" style="width: 49%;">
<strong>49 %</strong>
</div>
</div>
</div>
<h3>
</h3>
<div>
<br /></div>
<h3>
44 000 € uusia sijoituksia</h3>
<div>
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhoyP2RHTXlonoGg4Vcv89ffQyWiXSr2GAmrsl1ChGpP3WeoOGfxv5yiN9WRSEQCzOfqXA1ZOFPL49jmtejirOVJlzYHvGUqNWj7jfr-c-yCkBlxeaozoTElaXjLzpB28UwcUTQBpH1E8o/s1600/added_principal.PNG" imageanchor="1"><img border="0" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhoyP2RHTXlonoGg4Vcv89ffQyWiXSr2GAmrsl1ChGpP3WeoOGfxv5yiN9WRSEQCzOfqXA1ZOFPL49jmtejirOVJlzYHvGUqNWj7jfr-c-yCkBlxeaozoTElaXjLzpB28UwcUTQBpH1E8o/s1600/added_principal.PNG" /></a><br />
<br />
Kuvassa siis näkyy kuukauden <b>pääomamuutokset</b> P2P-sijoituksissa. Positiiviset luvut kertovat pääoman kasvattamisesta ja negatiiviset pääoman takaisinmaksuista. <a href="http://r.thewealthyfinn.com/mintos">Mintoksen</a> tapauksessa pieneneminen johtui tiukoista lainanvalintakriteereistä, mutta Lainaajasta olen vähentämässä lainan määrää, sillä se on tällä hetkellä aivan liian suuressa osassa salkkuni arvosta.<br />
<br />
Vaikka rahaa siirrettiin kyllä näihin palveluihin enemmänkin, luvuissa on mukana vain sijoitettu määrä, minkä vuoksi esimerkiksi <a href="http://r.thewealthyfinn.com/robocash">RoboCashin</a> sekä <a href="http://r.thewealthyfinn.com/swaper">Swaperin</a> tapauksessa summa jäi hieman siirrettyä määrää vajaaksi.<br />
<br />
Näihin kun lisää noin 4 000 € uusia sijoituksia osakkeisiin, kasvatin siis sijoitetun rahan määrää kuukaudessa <b>44 000 eurolla</b>! 🤘🏻 Tätä käteistä oli tosiaan päässyt kertymään hieman liikaa, enkä ollut keksinyt sille mitään hyvää paikkaa aikaisemmin. Nyt päätin, että parempi jossain, kuin ei missään.<br />
<br />
Varallisuusjakauma näyttää nyt tältä:<br />
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiXKbzfKPQXEfwZif15nVPflaoLnU7DWseq4sOT-1X8WZ-2B1FGeRLLSfn6pklOQiOvYJK459oZuEXKMygKhnP57r3o50O73iZx01GMIxyn4HQOfG5QbmZ_na5l02hK4MbZUnopvpy6ypc/s1600/wealth.PNG" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="497" data-original-width="804" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiXKbzfKPQXEfwZif15nVPflaoLnU7DWseq4sOT-1X8WZ-2B1FGeRLLSfn6pklOQiOvYJK459oZuEXKMygKhnP57r3o50O73iZx01GMIxyn4HQOfG5QbmZ_na5l02hK4MbZUnopvpy6ypc/s1600/wealth.PNG" /></a></div>
<br />
Hajautus on hieman vinossa ja P2P-sijoituksissa on aivan liian suuri määrä verrattuna muuhun. Tarkoitus on syödä tuota osuutta hieman ja lisätä esimerkiksi osakkeiden sekä yritysjoukkovelkakirjojen määrää. Ilman satunnaisia juttuja kuten metsää ja autoa kakun koko on noin 402 000 €.<br />
<br />
<br /></div>
<h2>
Tarkempi katsaus 1482 € passiiviseen tuloon</h2>
<div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgQwd6gNBVd9IujD4rLDzp2n-jsPLiswBLeJrYudcXm7KWxNpPLE6ifufmU72oP3CzeiiNis6OYhDrXhKwurnHUA_YrWwQUJ8yRlvpPNuI5p0NoSTEJCGde4Cwx0psHY7WRek8Dz0Jjl7E/s1600/Passive+income.PNG" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="423" data-original-width="997" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgQwd6gNBVd9IujD4rLDzp2n-jsPLiswBLeJrYudcXm7KWxNpPLE6ifufmU72oP3CzeiiNis6OYhDrXhKwurnHUA_YrWwQUJ8yRlvpPNuI5p0NoSTEJCGde4Cwx0psHY7WRek8Dz0Jjl7E/s1600/Passive+income.PNG" /></a></div>
<br />
Passiivinen tulo hypähti hieman ylöspäin tuonne <b>1 482 euroon</b>. Aikaisemmin Lainaajan salkku tuotti yksinään jopa 2000 € kuukausittain, mutta sittemmin Lainaajan tuotto on laskenut mutta niin on myös salkun koko. Kuukauden aikana tehtyjen lisäsijoituksien tulisivat tuupata passiivisia tuloja uudestaan ylöspäin ensi kuussa. Tarkoitus on päästä 2000 euroon ennen kesäkuuta.</div>
<div>
<h3>
Lainaaja</h3>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhXxvX0YhBJi5whgS2zd70FMQIvOQpC9Tbc4H8nsDWDtPW8Ear_aY8ZmhjmZcIU_9RwbjQTRa7OGVLeXiTi3ROeKUZeRKE04aMt_G7EuL2QwXe3JR3Tvxae0OhzgXK_UGfQ5FuaezeY5Z8/s1600/lainaaja.PNG" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="235" data-original-width="936" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhXxvX0YhBJi5whgS2zd70FMQIvOQpC9Tbc4H8nsDWDtPW8Ear_aY8ZmhjmZcIU_9RwbjQTRa7OGVLeXiTi3ROeKUZeRKE04aMt_G7EuL2QwXe3JR3Tvxae0OhzgXK_UGfQ5FuaezeY5Z8/s1600/lainaaja.PNG" /></a></div>
<div>
<br /></div>
Näin se <a href="http://r.thewealthyfinn.com/lainaaja" target="_blank">Lainaajan</a> salkun tuotto on viimeaikoina tippunut. Maaliskuussa Lainaajan korkoja tuli <b>482 €</b>. Nyt alkaa tuntumaan jo siltä, että oli huono idea laittaa kaikkia munia samaan koriin 😟. Tällä hetkellä kuvittelen Lainaaja-salkun päätyvän sinne 8% tuoton tietämille pitkässä juoksussa. Tässä on suuri kysymys siinä, kuinka paljon ulosoton kautta saadaan vielä kerättyä.<br />
<br />
Erikoisesti, vaikka Lainaajan salkku on 3x suurempi, kuin <a href="http://r.thewealthyfinn.com/bondora" target="_blank">Bondoran</a>, on sen tuotto pienempi. Toki Bondoran salkku on myös paljon tuoreempi. Silti, pettymys.<br />
<br />
Luullakseni en kuitenkaan tule myymään Lainaaja-salkkuani, sillä sen joutuisi tekemään niin raskailla tappioilla. Sen sijaan odottelen mielenkiinnolla, miten perintäprosessi toimii. Mikäli perintäprosessi on ihan ok tehokas, saatan jopa ostaa viivästyneitä lainoja jälkimarkkinalta, mutta vasta kun Lainaajan salkku on alle 30 000 €.<br />
<h3>
Bondora</h3>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEimh3NfAjP_ml6VZuJ3vLm1PB6ZC5OiYD3srr7s2njZuajCU0_8kGaHKkPU1LN4ZoshbX8do5NuTkBrnhEHfTyw3gRa-j3JGdmdWDS8dadVIV8Q_eti9htUxxxZI6q8mMM2MkJ9QFZHyG8/s1600/bondora.PNG" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="231" data-original-width="936" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEimh3NfAjP_ml6VZuJ3vLm1PB6ZC5OiYD3srr7s2njZuajCU0_8kGaHKkPU1LN4ZoshbX8do5NuTkBrnhEHfTyw3gRa-j3JGdmdWDS8dadVIV8Q_eti9htUxxxZI6q8mMM2MkJ9QFZHyG8/s1600/bondora.PNG" /></a></div>
<div>
<br /></div>
<a href="http://r.thewealthyfinn.com/bondora" target="_blank">Bondora</a> aiheuttaa ristiriitaisia tunteita. Toisaalta, 30 000 € sijoituksella viime kuussa <b>634€</b> on kyllä mahtavaa. Se on 28,5% vuosituottoa. Ikävä kyllä Bondoralla ei ole takaisinostotakuuta ja lainoja jää jatkuvasti lisää rästiin. Koska haluan sijoittaa rahani hieman likvidimpiin kohteisiin, meinaan vähentää Bondoran salkkua ja katsoa miten se vaikuttaa tuottoihin.<br />
<br />
Bondoran kohdalla tuottojen arviointi on vielä hieman hankalaa, sillä historiaa on kuitenkin melko lyhyeltä ajalta. Tein itselleni tätä varten <a href="https://docs.google.com/spreadsheets/d/1PTdAoD80pzwPWGZQd3LGQwNR43hu8KS8csfDW_QocWk/edit#gid=1455716874" target="_blank">Google Sheetsin</a>, joka tarvitsee ainoastaan arvauksen myöhässäolevien lainojen perintäprosentista.Se antaa arvauksen sisäiselle korkokannalle 18%, kun Bondora ehdottaa 22%.<br />
<br />
Eli tulen pienentämään Bondoran salkkua ja hajauttamaan rahojani likvidimpeihin kohteisiin. Tämän vuoksi Bondoran tuotto tulee varmasti laskemaan. Katsotaan, kuinka käy!<br />
<h3>
Mintos</h3>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEg6rr-RaQBfJ0fsYwsIBLAoZP4VzyIzsLjAx2ACfkBWSBwOGKSE4B9KRxTo56MbSldPYhheCdFIWtlGFsXMMLRhW6UQYvIiLKytEqMwPw3TsYIfEVeCTHNWjuMlnbipj_cD0jw-cT9Dnjw/s1600/mintos.PNG" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="237" data-original-width="955" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEg6rr-RaQBfJ0fsYwsIBLAoZP4VzyIzsLjAx2ACfkBWSBwOGKSE4B9KRxTo56MbSldPYhheCdFIWtlGFsXMMLRhW6UQYvIiLKytEqMwPw3TsYIfEVeCTHNWjuMlnbipj_cD0jw-cT9Dnjw/s1600/mintos.PNG" /></a></div>
<br />
<a href="http://r.thewealthyfinn.com/mintos">Mintos</a> on kyllä upea palvelu - kuukaudesta toiseen tasaista tuottoa. Sain maaliskuussa Mintoksesta <b>185 €</b>, mikä tekee noin 10,8% annualisoituna. Tässä palvelussa on ollut hiljattain hyvin vähän yllätyksiä, joskin ajoittain käteistä kertyy tarpeettomia määriä. Lueskelin hiljan <a href="https://p2p-millionaire.com/how-liquid-is-the-mintos-secondary-market-our-e1m-p2p-lending-early-exit-test/">eräästä toisesta blogista</a>, miten hän myi <b>miljoonan euron edestä lainoja</b> Mintoksen jälkimarkkinoilla noin kolmessa päivässä. Kun tavoite on tehdä sijoituksista likvidimpiä, tulee Mintos todellakin olemaan yksi kulmakivistä.<br />
<h3>
Swaper</h3>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhUM9VpuQrT9JXfoggrjSFEc9il37v-xWck0Bf5Z8UzW6f5LsQvDTgejYOFyav4YK_zI3ou0ykY07iaH3XWtQEpX8_RXO5yIGDu9sVtC2ja999YOddA1mDR29KX_xYU4SkzYFql01IFs0Y/s1600/swaper.PNG" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="241" data-original-width="957" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhUM9VpuQrT9JXfoggrjSFEc9il37v-xWck0Bf5Z8UzW6f5LsQvDTgejYOFyav4YK_zI3ou0ykY07iaH3XWtQEpX8_RXO5yIGDu9sVtC2ja999YOddA1mDR29KX_xYU4SkzYFql01IFs0Y/s1600/swaper.PNG" /></a></div>
<div>
<br /></div>
Rysäytin maaliskuussa <a href="http://r.thewealthyfinn.com/swaper" target="_blank">Swaperiin</a> 30 000 € ja siksi odotukset olivat korkealla. No, kuun alussa sijoituksia oli vain 5000 euron edestä ja kuun aikana korkoa kertyi <b>45€</b>. Tämä on noin 11,4% annualisoituna, joten ei huonosti sekään. Uskoakseni olen myös oikeutettu tässä 2% lojaltibonuksiin, joten tuo tulee pompsahtamaan 13,4 prosenttiin.<br />
<h3>
RoboCash</h3>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjswCSvurXENKhcV4ykMl9yotaR0fcFU-i0O9rfmP_yArfZP6R0jIJl827M5Zaw2IcVrdST5ohKy3Aagg-sYQvIVx8ChRKMb4KNUyFExI6eXVZJi7KGnM_aHnWSnFHKVFzndhM9-Uwimn0/s1600/robocash.PNG" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="251" data-original-width="979" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjswCSvurXENKhcV4ykMl9yotaR0fcFU-i0O9rfmP_yArfZP6R0jIJl827M5Zaw2IcVrdST5ohKy3Aagg-sYQvIVx8ChRKMb4KNUyFExI6eXVZJi7KGnM_aHnWSnFHKVFzndhM9-Uwimn0/s1600/robocash.PNG" /></a></div>
<div>
<br /></div>
Laitoin heti <a href="https://r.thewealthyfinn.com/robocash" target="_blank">RoboCashin</a> tappiin sijoittamalla 10 000 €. Sen enempää palvelu ei anna toistaiseksi sijoittaa. Sen sijoittaminen kesti hetken ja ehti tuottaa vasta <b>34 € </b>maaliskuussa. Tässä ei vielä ole hurraamista, mutta odotellaanpa hetki. Kuten Swaper, RoboCash on myös siitä mukava, että rahat ovat kiinni lyhytaikaisissa lainoissa takaisinostotakuulla, joten jos ei koko pulju mene nurin, fyffet saa pikaisestikin takaisin tilille.<br />
<br />
Huomasitteko, että <a href="https://robo.cash/news/robocash_relocates_its_operations_to_croatia">RoboCash siirtää toimintansa Kroatiaan</a>? Siellä on todennäköisesti siis suotuisempi lakiympäristö tällaiseen toimintaan.<br />
<h3>
Grupeer</h3>
<a href="http://r.thewealthyfinn.com/grupeer" target="_blank">Grupeerissa</a> on sijoitettuna toistaiseksi 1000 € ja tuottokin on sen mukainen: <b>1,50€</b>. Alan pikkuhiljaa tykkäämään Grupeerista. Tämä yrityslainojen joukkorahoitus on vielä todella maltillisessa osassa salkkuani, mutta sen ehdottomasti tulisi olla suurempi. Grupeer varmasti löytää siinä paikkansa.<br />
<h3>
Agrikaab🐪</h3>
<div>
Noniin, siihen kysymykseen johon <i>ihan kaikki</i> odottavat vastausta: mitä kamelille kuuluu? 🐪<br />
<br />
No hyvää. Ostin siis kamelin <a href="http://r.thewealthyfinn.com/agrikaab" target="_blank">Agrikaab</a>-nimisen maatalousyrityksen kautta. Voit lukea kaiken firmasta <a href="https://www.thewealthyfinn.com/review/agrikaab" target="_blank">englanninkielisessä arviossani</a>. Kameli maksoi 1375€ ja ehdin saamaan siitä 13 päivän omistuksella <b>17 €</b>, joka muuttuu noin 28% annualisoituna.</div>
<br />
Ja sitten karuun todellisuuteen:<br />
<br />
Mogadishussa on tässä parin viime kuukauden aikana räjähtänyt ainakin viisi pommia. Yksi niistä tuhosi rakennuksen, jossa Agrikaab pitää toimistoaan. Tai <i>piti</i>. Kaksi työntekijää loukkaantuivat, mutta kuolleiden joukossa ei ollut Agrikaabin henkilöstöä. Muita sivullisia oli kaksi.<br />
<br />
<br /></div>
<iframe allow="encrypted-media" allowtransparency="true" frameborder="0" height="458" scrolling="no" src="https://www.facebook.com/plugins/post.php?href=https%3A%2F%2Fwww.facebook.com%2Fagrikaab%2Fposts%2F683083725443348&width=500" style="border: none; overflow: hidden;" width="500"></iframe>
<br />
Agrikaab lähetti viestin, missä he pahoittelivat, että maidon toimituksessa voi olla ongelmia pommitusten vuoksi, mikä voi taas johtaa matalempiin tuottoihin. No älä?! Ehdottomasti toivon rahoilleni jotain tuottoa - ihan pelkkää hyväntekeväisyyttä tämä ei soisi olevan - mutta ymmärtäähän sen, jos poliisit laittaa pommiuhan takia tiet kiinni, että se haittaa bisnestä. Toivottavasti ihan ihmisten takia hommat rauhoittuvat ja pääsevät jatkamaan elämäänsä!<br />
<br />
<h2>
Kiitos kun luit!</h2>
<div>
Kiva kun luit tänne asti. Mikäli matkani taloudelliseen riippumattomuuteen ja 3000 € kuukausittaiseen passiiviseen tuloon kiinnostaa, <b>tilaathan blogit sähköpostiisi </b>👇🏻!<br />
<br /></div>
<div>
Pidetään yhteyttä! <a href="https://twitter.com/vaurastumisia" target="_blank">Tutustutaan twitterissä</a> ja <a href="https://www.facebook.com/vaurastu/" target="_blank">jutellaan facebookissa</a> mutta <a href="http://eepurl.com/gcVitX" target="_blank">tilaathan myös blogit mailiisi</a>.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Ja etkai lähde ilman, että sanot moikka? 😊 👇🏻</div>
<div>
<br /></div>
<div>
<br /></div>
Eelishttp://www.blogger.com/profile/00809992724909075004noreply@blogger.com4tag:blogger.com,1999:blog-8008921117435383257.post-47524632116765935112019-03-30T21:49:00.001+02:002019-08-23T08:10:39.074+03:00Miljonääriksi lottoamatta - kokeile lottosimulaattoria<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<img border="0" data-original-height="556" data-original-width="855" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjckxOdhIUTu0KUNOmflPLxPHquKHBNzp2NfXeZyA28H7gETWDGjLMUyTG-sjo-fgdkl_1M54eZscOCc_uuhd_S81FUE7qmb4FRvZcltIoSFO5Vq3s-wexp3x0Ek9B2_O2AtQe3OVqpKX0/s1600/lotto.jpg" /></div>
<br />
Kuinka paljon elinaikana ehtii lotota? Riittääkö elinaika loton päävoiton voittamiseen? Kokeile lottosimulaattoria!<br />
<br />
<iframe frameborder="0" id="lottokone" scrolling="no" src="//content.vaurastu.net/lottokone/index.html" style="min-width: 100%; width: 1px;"></iframe>
<script src="//content.vaurastu.net/lottokone/iframe.js"></script>
<script>iFrameResize({}, '#lottokone')</script>
<br />
<br />
Suomalaiset käyttävät rahapeleihin vuosittain <a href="https://seura.fi/asiat/tutkivat/suomalaiset-pelaavat-rahapeleja-kasittamattoman-summa-maailman-viidenneksi-suurin/">yli 2 miljardia euroa</a>. Kaikkihan tiedämme esimerkiksi Loton, jota olemme joskus vanhempiemme kanssa vahdanneet. "Ei hitto, ei tullut kuin kaksi oikein!" Ja seuraavalla viikolla uudelleen.<br />
<br />
Loton päävoiton voittotodennäköisyys yhdellä rivillä on kuitenkin vain 1/18 643 560. Jos elinaikanaan lottoaa vaikkapa 50 riviä, 52 viikkona vuodessa esimerkiksi 40 vuotta, tekee se yhteensä 104 000 riviä. Päävoiton voittamisen todennäköisyys ei silti ole koko ajalta kuin puolen prosentin verran. Toisin sanoen, jos 200 ihmistä lottoaa elämänsä aikana yli 100 000 euron edestä, heistä keskimäärin yksi voittaa päävoiton, muut jäävät nuolemaan näppejään.<br />
<br />
Jos kärsivällisyys riittää, pystyt kokeilemaan tätä itse lottosimulaattorilla. Sinun täytyy vain kokeilla riittävän monta kertaa.<br />
<br />
Samalla ohjelma simuloi mitä kävisi, jos saman summan sijoittaisi osakkeisiin, vaikkapa <a href="https://track.adtraction.com/t/t?a=1046441655&as=1181060367&t=2&tk=1">Nordnetin</a> superrahastoihin. Niihin voi laittaa viikottain pieniäkin summia ilman välityspalkkioita.Eelishttp://www.blogger.com/profile/00809992724909075004noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-8008921117435383257.post-1289236004956087462019-03-17T11:57:00.000+02:002019-03-17T11:57:22.782+02:00Mitä alumiinilla, ruuan logistiikalla, kulutusluotoilla ja kameleilla on yhteistä?<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEi4Yq3oPAKfe7waqp_vGlqm8Ac02r1hrMYgbzVJGvaSncYI2-aCV_Kl10tBJeljhasaQfSehxNiP81qTBwW6ebcI3tJ9OMZFi2Xf8OdhLlDXA3yRzdCwLXH3KKpGkymu9rzDz6PVfNT7t4/s1600/451641-PEZYQK-157.jpg" imageanchor="1"><img border="0" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEi4Yq3oPAKfe7waqp_vGlqm8Ac02r1hrMYgbzVJGvaSncYI2-aCV_Kl10tBJeljhasaQfSehxNiP81qTBwW6ebcI3tJ9OMZFi2Xf8OdhLlDXA3yRzdCwLXH3KKpGkymu9rzDz6PVfNT7t4/s1600/451641-PEZYQK-157.jpg" /></a><br />
<br />
Olen sijoittanut niihin kaikkiin hiljattain, tietenkin. Vaikka kuukausi on vasta hädin tuskin puolivälissä, täytyy tehdä pikainen päivitys, sillä tänä kuukautena tapahtuu paljon. Olen vihdoin saanut kassani käytettyä sekä <a href="https://www.thewealthyfinn.com/">aloittanut blogaamisen englanniksi</a>.<br />
<br />
Aihe pysyy täysin samana. Mikäli englanti taittuu, kannattaa ehkä lukea ennemmin tuota blogia. Tässä blogissa käsitellään samaa aihetta hieman enemmän suomalaisesta näkökulmasta<br />
<br />
Mutta mitä on tapahtunut hiljattain? No, 55 000 € pääsi uuteen kotiin seuraavanlaisesti:<br />
<br />
<a name='more'></a><br />
<table class="table">
<tbody>
<tr>
<th><br /></th>
<th>Muutos</th>
<th>Pääoma</th>
</tr>
<tr>
<td>Bondora</td>
<td><b><span style="color: #38761d;">+ 5 000 €</span></b></td>
<td>30 250 €</td>
</tr>
<tr>
<td>Mintos</td>
<td><b><span style="color: #38761d;">+ 5 000 €</span></b></td>
<td>22 195 €</td>
</tr>
<tr>
<td>Grupeer</td>
<td><b><span style="color: #38761d;">+ 1 000 €</span></b></td>
<td>1 000 €</td>
</tr>
<tr>
<td>Swaper</td>
<td><b><span style="color: #38761d;">+ 25 000 €</span></b></td>
<td>30 005 €</td>
</tr>
<tr>
<td>Robocash</td>
<td><b><span style="color: #38761d;">+ 9 000 €</span></b></td>
<td>10 000 €</td>
</tr>
<tr>
<td>Envestio</td>
<td><b><span style="color: #38761d;">+ 10 000</span></b> €</td>
<td>10 000 €</td>
</tr>
<tr>
<td>Agrikaab</td>
<td><b><span style="color: #38761d;">+ 1 375 €</span></b></td>
<td>1 375 €</td>
</tr>
<tr>
<td>Lainaaja</td>
<td><b><span style="color: #990000;">− 1 500 €</span></b></td>
<td>99 428 €</td>
</tr>
<tr>
<td>Fellowfinance</td>
<td></td>
<td>847 €</td>
</tr>
<tr>
<td>Vauraus</td>
<td></td>
<td>203 €</td>
</tr>
<tr>
<td>Real estate</td>
<td></td>
<td>92 700 €</td>
</tr>
<tr>
<td>Stocks</td>
<td></td>
<td>104 710 €</td>
</tr>
<tr>
<td>Total</td>
<td><b><span style="color: #38761d;">+ 54 875 €</span></b></td>
<td><b>402 713 €</b></td>
</tr>
</tbody></table>
<br />
Tässä 400 000 eurossa ei ole mukana satunnaisia juttuja, kuten käteistä, metsää, autoa yms.<br />
<br />
Kaikkein mielenkiintoisin sijoitus on ehdottomasti kamelin 🐫 ostaminen Agrikaab-palvelussa, joten jätän sen viimeiseksi. 😏<br />
<h3>
Sijoittaminen ei ole pelkkää osakesijoittamista. Hajautus on kaiken a ja o!</h3>
Aloitin sijoitusurani vuosikymmen sitten kuvitellen osakkeiden olevan ainoa järkevä sijoitusmuoto. Silloin puhuttiin siitä, miten osakkeista ainoastaan voi saada pitkällä aikavälillä korkean tuoton ja kaikki muut jäävät jalkoihin. Kun puhuttiin hajauttamisesta, ajattelin sen tarkoittavan lähinnä eri osakkeisiin ja toimialoihin sijoittamista. Lainainstrumentit olivat vanhuksia varten!<br />
<br />
Se, mikä on nyt muuttunut, on tämä valtavan pitkä nousukausi, joka alkaa näyttää heikkenemisen merkkejä. Viime vuosi oli turbulenttista ja epäilen niin olevan myös tänä vuonna. Minua häiritsi se, että laaja talouden taantuma saattaisi yks-kaks sivaltaa ison osan omasta sijoitusomaisuudesta pois. Vaihtoehtona moni esitteli käteisen pitämistä ostopaikkojen toivossa. En ole oppinut hyödyntämään näitä ostopaikkoja vielä ja kassa poltteli taskuja liian pitkään, hyvienkin tilaisuuksien ohi.<br />
<br />
Olen ollut Lainaaja-palvelussa todella suurella painolla, mutta se varsinkaan ei hyvä hajautusstrategia ole: mitä jos kauppapaikalle käy jotakin? Jotakin täytyi kuitenkin saada tehtyä, enkä halunnut kasvattaa osakepainoa. <b>Mihin siis hajauttaa?</b><br />
<h3>
Lisää korkeariskisiä lainoja</h3>
<div>
Pelkästä osakesalkusta on päästy eteenpäin, mutta onko menty jo liian pitkälle toiseen suuntaan? Tällä hetkellä omaisuuteni on kutakuinkin tähän malliin jaettu:<br />
<br /></div>
<div>
<table align="center" cellpadding="0" cellspacing="0" class="tr-caption-container" style="margin-left: auto; margin-right: auto; text-align: center;"><tbody>
<tr><td style="text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEitr34Tmt6O4tTMnskBE0JBLJLalDI4NfyqbKb4xc388VI7ofiWUgoSgoSWCu0LIBcXRKN3eBYGjHMYHFAM_pvvc429PF9keJxwhcherd8CNdPDpzs2Z78usHIatX1AQmttpu5fylcI_KI/s1600/chart+%25281%2529.png" imageanchor="1" style="margin-left: auto; margin-right: auto;"><img border="0" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEitr34Tmt6O4tTMnskBE0JBLJLalDI4NfyqbKb4xc388VI7ofiWUgoSgoSWCu0LIBcXRKN3eBYGjHMYHFAM_pvvc429PF9keJxwhcherd8CNdPDpzs2Z78usHIatX1AQmttpu5fylcI_KI/s1600/chart+%25281%2529.png" /></a></td></tr>
<tr><td class="tr-caption" style="text-align: center;">Korkeariskisiä lainoja on puolet salkusta</td></tr>
</tbody></table>
<br /></div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
</div>
<div>
Kuten nähdään, korkeariskisiä lainoja on puolet salkusta. Tämä tuntuu jo aika jännittävältä. Korkeariskisiä siksi, että tämän tyyppisissä luotoissa on ihan normaalia, että 1/3 joutuu maksuhankaluuksiin ja 1/9 perintään. Joku kantaa aina riskin, vaikka kuinka käyttäisi buyback hokkuspokkus-konsteja. Miten käy sijoittajan, jos kauppapaikan riskiluokitukset menevät pieleen, eikä kassaa ole ostaa kaikkia myöhässä olevia lainoja pois?<br />
<br />
Pienentääkseni tätä riskiä hajautan lainasalkkua useammalle toimijalle. Tämä totta kai kasvattaa alustariskin osumista kohdalle, mutta vastaavasti pienentää sen vaikutusta. Ei siis munia samaan koriin</div>
<h3>
RoboCash: lyhytaikaisia kulutusluottoja</h3>
<div>
Lyhykäisyydessään <a href="https://c.trackmytarget.com/wy71fy">RoboCash</a> lupaa <b>12%</b> vuosituoton erittäin lyhyille kulutusluotoille buyback-vakuuksilla. RoboCash rajaa rahan tarjontaa asettamalla 10 000 euron katon per sijoittaja. Tällä tavoin harvemmalla sijoittajalla jää makaamaan rahaa tilille. 10 000 euroa on melko matala summa, mutta toisaalta se kasvattaa luottamusta: huijarifirmalla ei tällaista kattoa olisi, mutta piensijoittajiin panostavalla se on varsin looginen.<br />
<br />
Tässä kuussa laitoin <b>10 000 €</b> RoboCashiin ja kuvittelen saavani sille 12% vuosituottoa, eli noin <b>100 € / kk</b>.</div>
<div>
<h3>
Swaper: lyhytaikaisia kulutusluottoja</h3>
<div>
<a href="https://www.swaper.com/">Swaper</a> on lupaukseltaan hyvin RoboCashin kaltainen: noin <b>12%</b> lyhytaikaisia kulutusluottoja takaisinostotakuulla. Haluan kasvattaa lyhytaikaisten lainojen osuutta salkussa ja siksi siirsin suoraan Swaperiin <b>30 000 €</b>. Niistä kaksi kolmasosaa on jo sijoitettu automaatilla. Kasvatin per-laina-maksimin 15 eurosta sataan, joten uskon loppujenkin menevän vielä nopeasti.<br />
<br />
Swaperilla on <b>2% kanta-asiakasbonus</b> jos lainoissa on vähintään 5 000 € vähintään 3 kuukautta sijoitettuna. Eli kokonaiskoroksi ounastelen tulevan jopa 14%. Tämä on sijoittajan kannalta toki hienoa, mutta lähestyminen on täysin päinvastainen RoboCashiin verrattuna. Miksi Swaperin tarvitsee yrittää sitoa sijoittajia palveluunsa bonuksilla? Onko kyseessä markkinointikulu? Luottamusta se ei herättänyt, joten päätin kysyä heiltä mailitse. Palaan asiaan, kun saan vastauksen.</div>
<div>
<h3>
Envestio: yrityslainat</h3>
</div>
<div>
Avasin tilin <a href="https://envestio.com/?invite=pjHHMyD">Envestioon</a> ja siirsin sinne <b>10 000 €</b>. Envestion suosion vuoksi heidän projektinsa rahoitetaan niin nopeasti, että oli tarpeen siirtää pääoma jo, vaikka uusia projekteja ei ollut saatavilla. Neljästä tässä kuussa avatusta projektista kahteen ehdin mukaan, kahdella jäin rannalle ruikuttamaan. Osallistuin alumiinin tuotantoon 5 000 eurolla sekä ruuan logistiikkaan 2 500 eurolla. Tämä jättää tilille vielä 2 500 €, jotka on tarkoitus saada vielä tässä kuussa toivottavasti sijoitettua.<br />
<br />
Mikäli mukaan haluaa, kannattaa tili avata heti ja siirtää rahat valmiiksi. Kun rekisteröidyt ylläolevasta linkistä, saat 0,5% bonustuottoa sijoituksillesi ensimmäisen 270 päivän sijoituksille.<br />
<br />
Pidän Envestiosta siksi, että se on parhaimpia yrityslainoihin erikoistuneita joukkorahoituspalveluita, joihin olen törmännyt. He eivät ota täysin riskiä itselleen, vaan takaavat pääoman vain 95% asti. Tällä he saavat hieman liikkumavaraa maksuvaikeuksien varalta. Yli 17% korot riittävät omalla kohdallani korvaamaan tämän ja lähinnä lisää luottamusta.<br />
<h3>
Mintos: pitkiä kulutusluottoja</h3>
</div>
<div>
Suurin syy, miksi en ole yli 22 000 euroa <a href="https://c.trackmytarget.com/l70269">Mintokseen</a> laittanut on ollut epäilys lainojen likviditeetistä. Se erityisesti harmittaa minua Lainaajan kanssa. Tämä muuttui, kun luin artikkelin, kun P2P Millionairen kirjoittaja, Sterling, <a href="https://p2p-millionaire.com/how-liquid-is-the-mintos-secondary-market-our-e1m-p2p-lending-early-exit-test/">likvidoi 1 000 000 € lainoja Mintoksessa</a> erittäin lyhyessä ajassa. 3/4 tästä meni vuorokaudessa ja loput seuraavan parin päivän aikana, lähestulkoon nolla-alennuksella. Tämä kasvattaa omaa luottamustani Mintokseen ja uskallan kasvattaa portfoliotani siellä suuremmaksi.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Tällä hetkellä Mintos-salkkuni on <b>22 000 €</b> helmikuussa lisätyn <b>5 000 €</b> jälkeen. Muutama satanen odottaa sopivia lainoja, mutta muuten aika hyvin on löytynyt kohteita.</div>
<h3>
Bondora: pitkiä kulutusluottoja</h3>
<div>
<a href="https://bondora.com/ref/BO1A95AK1">Bondora</a> on omasta mielestäni yksi mielenkiintoisimpia lainapalveluita. Bondorassa sijoittaminen on maraton pikemminkin kuin sprintti. Bondora ei lupaa takaisinostoja, mikä madaltaa merkittävästi alustariskiä. Toisaalta, sijoittaja joutuu itse kärsimään muunmuassa perintäprosessin odottelusta. Tämä ei kaikkia tietenkään miellytä. Lisäksi, odotetun tuoton laskeminen on käytännössä mahdotonta, ennenkuin perinnän tehokkuudesta on vuosien ajalta dataa.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Helmikuussa lisätyn <b>5 000 €</b> jälkeen Bondora-salkkuni on nyt <b>30 000 €</b> ja aion jättää sen nyt hetkeksi siihen. Uskon edelleen Bondoran olleen fiksu veto ja seuraan tämän kehitystä todella mielelläni. Päivitän Bondora-kokemuksiani blogiin säännöllisesti, joten mikäli tämän seuraaminen kiinnostaa, kannatta <b>liittyä postilistalle</b>!</div>
<div>
<h3>
Lainaaja: pitkiä kulutusluottoja</h3>
<div>
Olen vähentämässä Lainaaja-salkkuani. Taannoin Lainaaja-salkkuni kasvoi jopa 130 000 € kokoiseksi, mutta nyt se on tippunut jo alle <b>100 000 euron</b>. Haluan rahani likvidimpään muotoon. Lainaajan korot eivät ole kilpailukykyisiä verrattuna ulkomaalaisiin kilpailijoihin. Tällä hetkellä Lainaajan sisäinen korkokanta on noin 7,2%, mutta uskon sen nousevan noin kymmeneen ajan saatossa. </div>
<h3>
Osakkeita: laitehallintaa ja ongelmajätteiden käsittelyä</h3>
</div>
<div>
Osakkeiden poiminta on aina ollut minulle hankalaa, joten luotan sellaisiin, joilla on enemmän kokemusta. Tässä kuussa ostin <b>2 000 eurolla</b> kahta osaketta: yritysten laitteidenhallintaa sekä ongelmajätteidenkäsittelyä. Olen vuosia käyttänyt palvelua nimeltä <a href="https://www.valuesignals.com/Home/Index/127">Valuesignals.com</a>, jonka nokkamies Olivier Dambrine kerran kuussa poimii kaksi osaketta esimerkkisalkkuunsa. Palvelun historiallinen tuotto on sen verran vakuuttava, että suosittelen kurkkaamaan. Nyt osakesalkkuni kasvoi <b>105 000 euroon</b>.<br />
<br />
Valuesignalsin esimerkkisalkku, johon Olivier itse sijoittaa omia rahojaan usein, on piessyt STOXX600-indeksin seitsemänä vuonna peräkkäin, ennen vuotta 2018. Tuona vuonna nimittäin tuli takkiin, kuten allaolevasta käppyrästä voi tulkita. Pitkässä juoksussa kuitenkin ollaan niin karmeasti plussalla, että ei haittaa. Palvelu ei ole kovin halpa, mutta omalla kohdallani on ollut sen arvoinen.<br />
<br />
<br />
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEg-7N9kdjixKfFgda7toaxMje4-l4riirg9g81s-g9tiWQfZi4kWNcvvM9RRCESvKhrxD4Wy4OL2betq7b5-T1xFxHQLttGUc64m4RA6_Zxb-w5G1ae7foXxqW4ceUP1bIYD3nCs3RjT4w/s1600/valuesignals.PNG" imageanchor="1"><img border="0" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEg-7N9kdjixKfFgda7toaxMje4-l4riirg9g81s-g9tiWQfZi4kWNcvvM9RRCESvKhrxD4Wy4OL2betq7b5-T1xFxHQLttGUc64m4RA6_Zxb-w5G1ae7foXxqW4ceUP1bIYD3nCs3RjT4w/s1600/valuesignals.PNG" /></a><br />
<br />
Jälleen kerran, kaikki sijoitukset tehdään omalla vastuulla jne. Jos osakesijoittaminen kiinnostaa, kannattaa lukea vähän Valuesignalsista. Itse olen tykännyt, joskin isolla volatiliteetilla usein mennään. Ei heikkohermoisille!</div>
<h3>
Kiinteistöt: koti ja vuokra-asunto</h3>
<div>
Yli <b>90 000 €</b> omasta varallisuudestani on kiinni kodissani, mikä toki hajauttaa, mutta ei kerrytä tuottoja lainkaan. Päin vastoin, <a href="http://www.vaurastu.net/2018/09/omistusasunto-on-sijoitus-ja-valas-on.html">asuminen on aina kulu</a>, katsoi sitä mistä vinkkelistä tahansa. En halua kuitenkaan asua kadulla, joten makselen ihan mielelläni niitä kuluja, mitä mukavan asunnon kanssa tulee.<br />
<br />
Kodin lisäksi olemme ostamassa sijoitusasuntoa. Olemme saaneet jo vuokralaisen ja kaiken kukkuraksi myyjä suostuu rahoittamaan kaupan. Jäämme siis velkaa heille ja makselemme sitä pois ajan kanssa. Täydellistä! Tämä ei siis heti muuta omaa varallisuustilannettani, mutta tulee kasvattamaan passiivisia tuloja - ensi kuussa.</div>
<h3>
Agrikaab: ruokaa Somaliassa</h3>
<h3>
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiVnTZ4j4aKjxYbP2MWhC5BYJa2bT2pMztoIid1L4DUFw8xpqnh3L2WOVSIwiJ-kpzumbL-ofW_Y7bqZA1e5JIX2gqC-8kjvSQSnQcHPJwDF427Lm-0Wfr-v3qt8TffOnvz3aljQ6XoBE0/s1600/1532093517camel-farm-mogadishu.jpg" imageanchor="1"><img border="0" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiVnTZ4j4aKjxYbP2MWhC5BYJa2bT2pMztoIid1L4DUFw8xpqnh3L2WOVSIwiJ-kpzumbL-ofW_Y7bqZA1e5JIX2gqC-8kjvSQSnQcHPJwDF427Lm-0Wfr-v3qt8TffOnvz3aljQ6XoBE0/s1600/1532093517camel-farm-mogadishu.jpg" /></a></h3>
</div>
<div>
Ostin kamelin 🐫!<br />
<br />
<a href="https://www.agrikaab.com/">Agrikaab</a> oli aiemmin nimellä Ari.farm ja brändäsi itsensä uudelleen kasvihuoneprojektiensa takia. Agrikaab on itseasiassa ruotsalainen yritys, mutta he toimivat Somaliassa. Kamelibisnes toimii heillä siten, että sijoittaja ostaa kamelin (jonka he takaavat). Kamelin maidosta saatavalla myynnillä. Ruuan hinnat ovat Somaliassa todella korkeita (aivan liian korkeita), mikä avaa sijoittajille lyhyellä tähtäimellä mahdollisuuksia - sekä auttaa että saada tuottoa.<br />
<br />
Agrikaabin paras puoli on mahdollisuudessa auttaa. Varmasti riski on suuri, mutta voi olla tuottokin. Yksi kameli maksoi <b>1 375 €</b> ja sen omistajalle uskotaan jäävän vuodessa noin <b>440 €</b>. Aika mojova tuotto, jos kaikki menee putkeen.<br />
<br />
Tämä on vuoden mielenkiintoisimpia sijoitusprojekteja omalta kannaltani, vaikka puhutaan prosentin kolmasosasta omaisuudestani. Olen halunnutkin saada lisää hyväntekeväisyys- ja auttamispuolta sijoittamiseeni. Tämä toivottavasti on myös sitä! Jos tilanteen seuraaminen kiinnostaa, jätä sähköpostisi tähän <b>👇🏻 </b>tai <a href="https://www.thewealthyfinn.com/">englanninkieliseen blogiini</a>.</div>
<div>
<h3>
Kiva, kun luit! Toivottavasti pidit!</h3>
Eli paljon on tapahtunut jo maaliskuussa!<br />
Laina-instrumenttien hajauttaminen on lähtenyt toden teolla käyntiin ja uskoakseni passiiviset tulot tulevat saavuttamaan <b>2 000 € / kk</b> rajan ennen kesää (tämä siis poislukee osakkeiden arvonnousun). Toivottavasti tutustut <a href="https://www.thewealthyfinn.com/">englanninkieliseen blogiini</a>. Ja mikäli kamelibisneksen 🐫 seuraaminen kiinnostaa, tilaa 👇🏻 jompi kumpi blogeista - englanninkieliseen ehkä tulee tiuhemmin päivityksiä tänä vuonna, mutta molemmat jatkuvat.<br />
<br />
<br /></div>
Eelishttp://www.blogger.com/profile/00809992724909075004noreply@blogger.com5tag:blogger.com,1999:blog-8008921117435383257.post-29041694370868258002019-02-18T09:30:00.000+02:002019-09-04T16:11:53.282+03:00Miten asuntolainasi korko vertautuu muihin? Paljonko voisit säästää kilpailuttamalla?<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEicm-UVE2D_7XpguMewxeAg1hzafyvfAbnN8xXurR5Bfy3_Kkui_0JrR102K8NTQOYpmdaUbmjHQSCDk8VXz0rc2G1F6RiUQUCP6TBTRxyLdhHstj415wAlb92bHnyaAqVAMyrWAaoP0Pc/s1600/50%2525.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="500" data-original-width="800" height="400" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEicm-UVE2D_7XpguMewxeAg1hzafyvfAbnN8xXurR5Bfy3_Kkui_0JrR102K8NTQOYpmdaUbmjHQSCDk8VXz0rc2G1F6RiUQUCP6TBTRxyLdhHstj415wAlb92bHnyaAqVAMyrWAaoP0Pc/s640/50%2525.png" width="640" /></a></div>
<div class="separator" style="clear: both;">
<br /></div>
Asuntolainan kilpailuttaminen kannattaa säännöllisesti. Moni maksaa tietämättään tarpeettoman korkeaa marginaalia, sillä kun asunnon ostaminen tai vaihtaminen ei enää ole ajankohtaista. eivät marginaalitkaan pyöri mielessä. Lainamarkkinat vaihtelevat kuitenkin koko ajan ja moni pankki mieluusti ottaisi asuntolainasi itselleen, pois nykyiseltä lainan tarjoajalta, todennäköisesti joku nykyistä pankkia edullisemmalla marginaalilla.<br />
<br />
<a name='more'></a><br />
Pelkästään lainamarkkinoiden ei ole tarvinnut muuttua marginaalisi parantuakseen: hyvin todennäköisesti sinuun hinnoiteltava riski on pienentynyt ajan saatossa - olethan maksanut lainaa pois ainakin hetken, mikä on pienentänyt lainoitusastettasi sekä tuonut lainan maturointia lähemmäksi nykyhetkeä.<br />
<br />
Kiinnostaako, kuinka marginaalisi sijoittuu muihin asuntolainallisiin? Allaoleva laskuri kertoo samalla, kuinka paljon voisit säästää kilpailuttamalla asuntolainasi. <br />
<br />
Lainan kilpailuttaminen ei maksa mitään ja on usein ajateltua yksinkertaisempi prosessi. Itse olen kilpailuttanut asuntolainani pariin kertaan ja kolmas kilpailutuskierros on meneillään. Tarkista oma kilpailutuspotentiaalisi:<br />
<br />
<iframe frameborder="0" id="laskuri" scrolling="no" src="//content.vaurastu.net/marginaali/laskuri.html" style="min-width: 100%; width: 1px;"></iframe>
<script src="//content.vaurastu.net/marginaali/iframe.js"></script>
<script>iFrameResize({}, '#laskuri')</script>
<br />
<br />
Voit myös helposti kopioida laskurin omaan blogiisi allaolevalla upotuskoodilla.<br />
<br />
<textarea style="font-family: monospace; font-size: 1rem; height: 6rem; line-height: 1rem; padding: 1em; width: 100%;"><iframe id="laskuri" frameborder="0" style="width: 1px; min-width: 100%;" src="//content.vaurastu.net/marginaali/laskuri.html" scrolling="no"></iframe>
<script src="//content.vaurastu.net/marginaali/iframe.js"></script>
<script>iFrameResize({}, '#laskuri')</script>
</textarea><br />
Mitä useamman pankin kilpailuttaa, sen suurempi todennäköisyys, että saat parhaimman mahdollisen tarjouksen. Onneksi on ainakin <a href="https://r.vaurastu.net/etua" target="_blank"><b>tämä palvelu</b></a> tekee useamman kilpailutuksen puolestasi, mikä luonnollisesti keventää kilpailutuksen työmäärää.<br />
<br />
Liittyessäsi sähköpostilistalle saat jatkossa vastaavanlaisia rahanarvoisia artikkeleja suoraan postilaatikkoosi. Mainitsen myös artikkeleissa, kun päivitän marginaalidataa 👇🏻Eelishttp://www.blogger.com/profile/00809992724909075004noreply@blogger.com3tag:blogger.com,1999:blog-8008921117435383257.post-42874323610029048912019-01-24T10:00:00.000+02:002019-08-23T08:10:38.943+03:002019 - vuosi jolloin saavutin puoli miljoonaa ja suunnitelmallisen tekemisen tärkeydestäOikeastaan: suunnitelman turhuudesta ja suunnittelemisen tärkeydestä. Mutta perutetaanpa hieman.<br />
<br />
Tänä vuonna tulen saavuttamaan 0,5 miljoonan euron omaisuuden.<br />
<a name='more'></a>Tällä hetkellä omaisuus jakautuu about näin:<br />
Osakkeet: 82k€<br />
Vertaislainat: 146k€<br />
Asunto: 81k€<br />
Käteinen: 53k€<br />
Muu: 52k€<br />
Yhteensä: 414k€<br />
<br />
Pääomaa pitäisi siis kasvattaa 86k eurolla. Kuulostaako mahdottomalta perus pulliaiselle? Todellakin kuulostaa... paitsi jos. Puretaanpa osiin. Näistä:<br />
<ul>
<li>16k tulee vertaislainojen tuotosta</li>
<li>10k tulee osakepoiminnoista</li>
<li>18k tulee lisäsäästöistä</li>
<li>15k tulee alle markkinahintaan ostetusta sijoituskämpästä</li>
<li>2k tulee vuokratuotosta</li>
<li>23k hyvällä onnella 😂</li>
</ul>
<div>
Onnea siis tarvitaan aivan kamala määrä. Osakemarkkinoilla ei toisaalta voi hötkyillä, mutta samalla täytyy onnistua volatiilissa markkinassa hyvissä ostoissa. Onneksi käteiskassaa on! Sukupolvenvaihdon avittamana pitäisi saada sijoituskämppä "hyvään hintaan".</div>
<div>
"Muu"-kategoria on mm. auto, metsää, epälikvidiä kiinteistöä. Nämä eivät tuota mitään, on pitkälti toisin päin. Mutta arvo niillä on, jos myisi.</div>
<h2>
Suunnitelma on arvoton. Suunnittelu mittaamattoman arvokasta.</h2>
<div>
Tietenkään homma ei mene suunnitelman mukaan. Ja mitkä todennäköisyydet antaisit minulle saavuttamaan puoli miljoonaa? 50%? 10%? 1%?</div>
<div>
Entä mitkä näistä todennäköisimmin tulee onnistumaan? Epäonnistumaan?</div>
<div>
Mihin pystyn vaikuttamaan eniten?</div>
<div>
<br /></div>
<div>
<b>Vertaislainojen tuottoon</b> en voi juuri vaikuttaa, mutta toisaalta niissä on myös volatiliteettia vähiten. Voin kuitenkin vaikuttaa niiden määrään ja esimerkiksi ostaa lisää osakkeita dipeistä.</div>
<div>
<b>Osakepoiminnoilla</b> voin vaikuttaa todella merkittävästi - erityisesti nyt, kun volatiliteettia on luvassa ja sitä myötä myös ostopaikkoja. Tarkoitus onkin pikku hiljaa tasapainottaa salkkua osakepainon puolelle.</div>
<div>
Elämisen niukkuudella on toki merkittävä vaikutus <b>säästämiseen</b>. Tuo 18k on jo kuitenkin sen verran kunnianhimoinen summa, että sitä parempaan en edes halua yrittää.</div>
<div>
Sijoituskämpän arvo on, mitä on. Sen kun saa ostaa 25% alennuksella markkinahintaan nähden, voi sillä saada <b>verottoman lahjan</b>. Tämä toki on huijausta, mutta olkoon.</div>
<div>
Vuokralainen pitäisi hankkia mahdollisimman pian, että tuo 2k <b>vuokratuotto</b> oikeasti toteutuu.<br />
<br /></div>
Ja niin se onni 😂. Sen harteille jää vielä aika suuri kasa tarvittavia tuloja. Mistä se syntyy? Sitä ei vielä voi tietää, mutta oman firman perustamisideoita on.<br />
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEid2pkTX7njofSDT1-AERNrnW8ROw-xumolTBwrmfk007CSWn5Vd2CPaWOFKdxs9XW73_DcNnBbJ9YgrNGdds1fouOD2TQJTDNhx6eYymBUyhM6ZrVwWKQCe0Y04KHo3CvBuW7cLx-hM5M/s1600/monopoly.jpg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="1142" data-original-width="1600" height="285" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEid2pkTX7njofSDT1-AERNrnW8ROw-xumolTBwrmfk007CSWn5Vd2CPaWOFKdxs9XW73_DcNnBbJ9YgrNGdds1fouOD2TQJTDNhx6eYymBUyhM6ZrVwWKQCe0Y04KHo3CvBuW7cLx-hM5M/s400/monopoly.jpg" width="400" /></a></div>
<br />
<h2>
Realististako? Ei ollenkaan.</h2>
<div>
No eihän tässä nyt ole oikeasti mitään realismia. Pelkällä onnenkantamoisella kun pitäisi nyhjäistä 23 000 euroa, ollaan tietenkin kovin kaukana todellisuudesta. Miksi sitten totean tämän olevan se vuosi, kun puoli milliä menee rikki? Siksi, koska <b>se saa minut miettimään rajojani</b>, ajattelemaan laatikon ulkopuolelta.<br />
Voisinko saada parempipalkkaista työtä? Ihan varmasti voisin ja olenkin alkanut keskustelemaan headhunttereiden kanssa.<br />
Käteistä on aika paljon, se pitäisi laittaa tuottamaan. Odotanko dippejä vai sijoitanko? Täytyy tehdä ostosuunnitelma.<br />
Voisinko sittenkin säästää yli 18k? Ehkä voisin, mutta joudun kyllä vakavasti harkitsemaan, mistä luopua.<br />
<br />
Ja nyt kun lopputuloksena huomaan, että "ei se taida puoli milliä vieläkään ihan puhjeta", niin ei hätää! Ainakin olen miettinyt asian niin, ettei jälkikäteen tarvitse harmitella.<br />
<h2>
Ei ole väliä millaista vaurautta tavoittelet</h2>
</div>
<div>
Se, haluatko velattomaksi, säästää asunnon käteisosuuteen, ensimmäiseen sataantuhanteen, puoleen miljoonaan, miljoonaan tai suurempiin summiin, ei ole loppujen lopuksi merkityksellistä. Jopa suunitelma itsessään on melko arvoton. Se, että olet suunitelman tehnyt ja tiedät taloudellisen tilanteesi sekä eteenpäin vievät polut, on arvokasta. Tekemisen meininki ratkaisee. En minäkään neljälläsadallatuhannella eurolla aloittanut.</div>
Eelishttp://www.blogger.com/profile/00809992724909075004noreply@blogger.com8tag:blogger.com,1999:blog-8008921117435383257.post-51359658794626853962019-01-09T12:30:00.000+02:002019-08-23T08:10:39.138+03:002 talousasiaa, jotka pitäisi kaikille opettaa peruskoulussa<div class="separator freepik-container" style="clear: both; text-align: center;">
<img border="0" data-original-height="1507" data-original-width="1600" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjire4fyuSr_s2sFHmqmC2lJLGespvpP5-E-QbUH6XQFMkIKmkMsYUyBcXWWB1tzOjC9M52G8l5P04wzJw5Vyf83xFjBiDgruV2dDjBnXrIVkR-Q4w_ogtnobg26_rLKLax76ULX5MMr2Y/s1600/2105.jpg" />
<a class="freepik-credit" href="https://www.freepik.com/free-photo/light-bulb-with-drawing-graph_1007991.htm">Designed by Jannoon028</a></div>
<br />
Kotitaloutta opetetaan yläkoulussa 3 vuosiviikkotuntia, mutta taloutta se ei ole, vaan pyykin pesemistä sekä ruuanlaittoa.<br />
Kuvataiteita opetetaan peruskoulussa 9 vuosiviikkotuntia, käsitöitä 11 ja musiikkia 8. Jopa uskontoa/elämänkatsomusta opetetaan 10 vuosiviikkotuntia.<br />
Yhteiskuntaoppia opetetaan yhteensä (vähintään) 5 vuosiviikkotuntia. Neljästä aihepiiristä <b>yksi</b> käsittelee taloutta. Johtuen pedagogisesta harkintavallasta opetuksen sisältö tässä vaihtelee paljon.<br />
<br />
<a name='more'></a><br />
<blockquote class="twitter-tweet" data-lang="fi">
<div dir="ltr" lang="fi">
Allekirjoittaneella on erittäin hyvä tieto siitä mitä kouluissa opetetaan. Työryhmässä on mukana asiantuntijoita ja olen keskustellut aiheesta lukuisten opettajien kanssa. Pedagoginen harkintavalta aiheuttaa sen, että koulujen erot tässä asiassa ovat valtavat. Se täytyy korjata.</div>
— Jocka Träskbäck (@Jocka) <a href="https://twitter.com/Jocka/status/1080730738306269184?ref_src=twsrc%5Etfw">3. tammikuuta 2019</a></blockquote>
<script async="" charset="utf-8" src="https://platform.twitter.com/widgets.js"></script>
<br />
Yksinkertaistuksen vuoksi taloutta opetetaan reilut 1 vuosiviikkotuntia koko peruskoulussa - <u>kymmenesosa käsitöistä</u>, ja sekin värikkään vaihtelevalla laadulla. Käsi pystyyn, kenen mielestä tässä on epäsuhta? Eikä ihme, että kun kysyttiin kuinka paljon nuori oli kokenut oppivansa eri aiheista, <a href="https://twitter.com/OlliKarkkainen/status/1080740175595098112">taloustaidot sijoittuivat huonommiksi</a>.<br />
<h2>
Tärkeimmät kaksi talousoppia, jotka kaikkien tulisi oppia jo peruskoulussa:</h2>
<div>
<ol>
<li>Kuluta vähemmän, kuin tienaat.</li>
<li>Hyvinvointiyhteiskunta rakentuu arvonluontiin.</li>
</ol>
<ol>
</ol>
<div>
Ensimmäinen pointti on tärkeä oman taloudenhallinnan kannalta. Mikäli tätä ei osaa, liittyy ennen pitkää niiden 500 000 muun suomalaisen maksuhäiriömerkintäisen joukkoon - pahimmillaan velkakierteen kautta pahoihin ulosottovelkoihin, joita ei kykene koskaan takaisin maksamaan. Ei ole kiva elämä se. Ja positiivisen kautta: hoitamalla raha-asiat esimerkillisesti on täysin mahdollista kenen tahansa elää ilman taloushuolia, jopa rikastua. Ehkä valinnaisena bonuskurssina voisi tarjota vaikkapa <a href="https://www.vaurastu.net/p/vaurastumisen-abc.html">sijoittamisen alkeet</a>, mutta kuten kommenteissa mainitaan, liikaa ei saisi kannustaa riskeeraamaan. Talouden tasapainottaminen on paljon tärkeämpää.</div>
</div>
<br />
Jälkimmäisellä tulee opettaa, miten meidän tulee jokaisen pyrkiä osallistumaan arvonluontiin, jotta heikommista voidaan pitää huolta. Ilman tätä oppia voidaan harhaisesti kuvitella että me olemme <i>oikeutettuja</i> tiettyyn peruselintasoon. Että se kuuluu meille jo syntyessään ja että vain mikäli emme ihan siihen tyydy, voimme <i>halutessamme</i> korottaa elintasoamme työnteolla. Ei, oikeastaan olisi parempi opettaa, että eläessämme tässä kauniissa yhteiskunnassa olemme sille <i>jatkuvassa velassa</i> jonka korkoja voimme maksaa verotettavaa arvoa luomalla. No, meni runolliseksi, mutta menköön.<br />
<br />
Nämä kaksi asiaa.<br />
<h2>
Koulunko velvollisuus opettaa?</h2>
<div>
Totta kai kotona pitäisi opetella käyttämään rahaa oikein. Kaikkea ei mitenkään voi opettaa koulussa. Opetetaanhan kotona käytöstavatkin! Tai ainakin pitäisi opettaa. Fakta kuitenkin on, että <a href="https://www.verkkouutiset.fi/koyhyys-periytyy-toisinkin-voi-kayda/">köyhyys periytyy, mutta ei täydellisesti.</a> Kuten artikkelissa mainitaan, toisinkin voi käydä - "paljon on itsestä kiinni". Jos kuitenkin kotoa saa huonot taidot talouden hallintaan, ja niukkuus on normi, voi olla että muuta ei osaa kuvitellakaan. Tällaisen noidankehän katkaisemiseen tarvitaan jotakin kodin lisäksi.<br />
<br />
Suomen bruttokansantuotteesta <a href="https://data.oecd.org/chart/5r5G">iso osa jaetaan sosiaaliturvana kansalaisille</a>. Tämän järjestelmän pitäisi olla tukea ja turvaa. Kun on riittävän monen polven köyhä, tästä järjestelmästä tulee helposti oletus, jolloin on vaikeampaa nähdä omia mahdollisuuksia. Koulu voi auttaa siinä.<br />
<br />
Eikä kaikilla tietenkään ole samat mahdollisuudet joka asiassa. Ei voida ihan jokaiselle sanoa että "otapa itseäs niskasta kiinni ja mene töihin". Aina on joku porukka, josta pidetään porukalla huolta. Siksi on tärkeää, että nämä tarpeettomat noidankehät, periytyvä köyhyys, katkaistaan mahdollisilta osin. Jos siinä joudutaan luopumaan vähän musiikista ja kuvaamataidosta, niin eikö ole sen arvoista?</div>
Eelishttp://www.blogger.com/profile/00809992724909075004noreply@blogger.com6tag:blogger.com,1999:blog-8008921117435383257.post-86555705375714144232018-12-28T10:00:00.000+02:002019-09-08T20:58:56.418+03:00Vuokra vs. omistus - laske asumismuotojen hintaero<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEisx2ziB_CGjSybWurpznd_Dukt1LP9z1_Q7Kbj_H60dF43ZYlRWFDT9pjWPPWsaggbmfpRs0S6dcSTLUgGboN0trVnnY3kdYlyoEwjb1fia77E8bgXxzaGWv8N9niHIhe0dUiGyuL_6U0/s1600/OM12M00.jpg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="1600" data-original-width="1600" height="400" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEisx2ziB_CGjSybWurpznd_Dukt1LP9z1_Q7Kbj_H60dF43ZYlRWFDT9pjWPPWsaggbmfpRs0S6dcSTLUgGboN0trVnnY3kdYlyoEwjb1fia77E8bgXxzaGWv8N9niHIhe0dUiGyuL_6U0/s400/OM12M00.jpg" width="400" /></a></div>
<br />
Moni vannoo omistusasumisen nimeen, mutta onko se todella halvempi asumismuoto? Tähän kysymykseen on vaikea etsiä vastauksia Googlesta, sillä jokainen tilanne on erilainen. Jos kuitenkin tietää kaikki oletukset, on mahdollista löytää yksiselitteinen vastaus.<br />
<br />
<a name='more'></a><br />
Remonttikulut jäävät omistamisesta usein huomioimatta. Keskimääräinen kustannus <a href="https://sijoitusovi.com/yleisimmat-remontit-ja-niiden-kustannukset/">Sijoitusoven artikkelin</a> mukaan on noin 30€/m2/v, mistä yksistään syntyy valtavan suuri piilevä kulu. Toisaalta vuokralla asumisessa ei aina ymmärretä huomioida säästämisen ja sijoittamisen vaikutuksia. Tällä laskurilla voit ottaa huomioon (lähes) kaiken ja tarkistaa asutko taloudellisesti järkevimmässä vaihtoehdossa.<br />
<br />
Erityisen huomionarvoista laskurissa on sekä omistus- että vuokralla-asumiskustannusten määrittäminen. Näihin kenttiin voi laittaa <b>kaikki eroavat kustannukset</b>, jotka eivät muuten ole eriteltyinä. Esimerkiksi, mikäli toisessa vaihtoehdossa tarvitset pääkaupungin seutulipun ja toisessa riittää sisäinen, ota se näissä kentissä huomioon. Omistaessasi joudut ehkä maksamaan internetliittymästä, kun vuokra-asunnossa se voi kuulua jo vuokraan - ja niin edelleen. <b>Vain kulujen erolla on loppujen lopuksi merkitystä</b>.<br />
<br />
Laskuri ottaa huomioon korkojen 25% korkovähennyksen reaalikorkoa laskettaessa.<br />
<br />
<h3>
Laskuri omistusasumisen ja vuokra-asumisen kustannusvertailuun</h3>
<br />
<iframe frameborder="0" id="asunnonostolaskuri" scrolling="no" src="//content.vaurastu.net/asunnonostolaskuri/laskuri.html" style="min-width: 100%; width: 1px;"></iframe>
<script src="//content.vaurastu.net/asunnonostolaskuri/iframe.js"></script>
<script>iFrameResize({}, '#asunnonostolaskuri')</script>
<br />
Suurin vaikutus on kummassakin polussa sijoittamisella. Omistusasuessa sijoittamiseen pääsee kiinni viimeistään muuttaessa: myynnistä saatua rahaa ei ole pakko laittaa uuteen asuntoon, vaan pyytää pankista lainaa sen verran, kuin oma kantti ja talous kestää. Loput voi sijoittaa.<br />
<br />
Sijoittamiseen pääsee alkuun esimerkiksi osakesäästämisellä: <a href="http://www.vaurastu.net/2017/05/vertailu-paras-osakevalittaja-ei-ole.html">tarkista itsellesi paras arvo-osuustili ja aloita osakesäästäminen</a>. Mikäli tasaisempi tuotto kiinnostaa, voi olla hyvä <a href="http://www.vaurastu.net/2018/08/vertaislainojen-vertailua-mintos-ja.html">vertailla markkinoiden parhaita vertaislainapalveluita</a>..<br />
<br />
Jos pidit laskurista, kerro muillekin! Laita kommenttia alle tai mainitse Twitterissä. Kiitos!<br />
<br />Eelishttp://www.blogger.com/profile/00809992724909075004noreply@blogger.com1tag:blogger.com,1999:blog-8008921117435383257.post-45338535398116639922018-12-20T10:00:00.000+02:002019-08-23T08:44:58.198+03:00Hajauta, ennen kuin on liian myöhäistä<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgH27fDOZoO1SseWS1mofaF6Khakq9MeCGzrCF3ax5jvV9CMHxgbYO-ABgRNWS8IpGI83dlU0SMZdkFQkPO9zJG99eDgMKSC_r7123IGsYNRUGzILr5Jg-WTkYw0HS3BBIvQDuuIH05z3g/s1600/682.jpg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="1067" data-original-width="1600" height="266" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgH27fDOZoO1SseWS1mofaF6Khakq9MeCGzrCF3ax5jvV9CMHxgbYO-ABgRNWS8IpGI83dlU0SMZdkFQkPO9zJG99eDgMKSC_r7123IGsYNRUGzILr5Jg-WTkYw0HS3BBIvQDuuIH05z3g/s400/682.jpg" width="400" /></a></div>
<br />
Törmäsin Taloussanomien haastatteluun, jossa <a href="https://www.is.fi/taloussanomat/art-2000005901868.html">Ilkka Herlin povaa vaikeita aikoja suomalaisille</a>. Tämä sai minut pohtimaan. Maailma on murroksessa, jossa kaupalliset arvot alkavat väistyä kestävän kehityksen tieltä. Kun tämän yhdistää talouskasvun suhdannehuippuun, alkaa tuntua yhä ilmeisemmältä, että tulevat vuosikymmenet tulevat olemaan taloudellisesti hyvin erilaisia, kuin mihin olemme tottuneet. On jopa mahdollista, että joudumme lähes globaaliin taantumaan, kun vihdoin luovumme ylenpalttisesta elämäntyylistä ja planeetan liiallisesta tuhoamisesta. Talous varmasti tulee aina kasvamaan, mutta pelisäännöt sille ovat tiukkenemassa.<br />
<br />
<a name='more'></a><br />
Tällaisessa ympäristössä osakkeet eivät välttämättä ole enää se tuottoisin omaisuuslaji, ehkä ainakin jonkun aikaa. On kenties tavallistakin tärkeämpää hajauttaa omaisuutensa eri omaisuuslajeihin: osakkeisiin, raaka-aineisiin, asuntoihin ja velkakirjoihin - jopa käteiseen. Monessako eri omaisuuslajissa oma varallisuutesi on?<br />
<br />
Eräs kiinnostavimmista omaisuuslajeista on <a href="http://www.vaurastu.net/2018/08/vertaislainojen-vertailua-mintos-ja.html">vertaislainat</a>, joista olenkin kirjoittanut aika moneen otteeseen. Vertaislainoissa itseäni kiinnostaa toki potentiaalisesti kilpailukykyinen tuotto, mutta samalla erityisesti hajautusmielessä osakemarkkinoista riippumattomuus sekä ennustettavuus. Epävarmuutta tuo luonnollisesti vertaislainojen tuloskyky taantumassa.<br />
<br />
Toinen, johon olen jo pitkään harkinnut hajauttavani on asunnot. Asiasta paremmin perillä olevat ovat neuvoneet, että ehkä ei ole otollisin aika lähteä untuvikkona asuntomarkkinoille. Jos asia kiinnostaa, hyviä blogeja on paljon. Eräs ehkä parhaista on <a href="https://asuntosalkunrakentaja.fi/asuntosijoittaminen-blogi-2/">asuntosalkunrakentaja</a>.<br />
<br />
Tiedättekö hyvää raaka-ainesijoitusblogia?<br />
<br />Eelishttp://www.blogger.com/profile/00809992724909075004noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-8008921117435383257.post-90363912894116092742018-09-30T10:00:00.000+03:002019-08-23T09:25:56.886+03:00Koti on sijoitus ja valas on kala<div class="separator" style="clear: both; position: relative; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhddM5rIixKrzUpxY2Po65qOe0P1RS2GG3daXAOEbW_cMCAq9XHzFXq7kD6d8zkaDYnEh_tYZJM_aM4h1nrHWc9xrWmwSV4trjJgiYXriXdVMzWSP0S1H4ul4yQze7RX6fQev5t1ZeVbQA/s1600/VA11-150ppp-01.jpg" target="_blank"><img border="0" data-original-height="1600" data-original-width="1600" height="400" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhddM5rIixKrzUpxY2Po65qOe0P1RS2GG3daXAOEbW_cMCAq9XHzFXq7kD6d8zkaDYnEh_tYZJM_aM4h1nrHWc9xrWmwSV4trjJgiYXriXdVMzWSP0S1H4ul4yQze7RX6fQev5t1ZeVbQA/s400/VA11-150ppp-01.jpg" width="400" /></a></div>
Aivan naurettavilla tavoilla ihmiset huijaavat itseään - ja toisiaan - uskomaan, että omistusasunnon ostaminen olisi sijoitus. Sitä se aivan äärimmäisen harvoin on ja jos niin pääsee käymään, on joko fakiiri tai vain valtavan onnekas.<br />
<a name='more'></a><br />
Törmään tähän väitteeseen usein, mutta viime viikolla känätys lähti tästä:<br />
<blockquote class="twitter-tweet" data-lang="fi">
<div dir="ltr" lang="fi">
Aika hyvin tän ketjun vastaväitteet taas todistaa alkuperäisen. Kulut ja sijoitukset menee ihan perusteellisen sekaisin. Aika hyvin omistusasumisen "se on sijoitus" -viesti uponnut. <a href="https://t.co/dpTuU5KFKw">https://t.co/dpTuU5KFKw</a></div>
— Eelis Vatanen (@vaurastumisia) <a href="https://twitter.com/vaurastumisia/status/1044628340387262465?ref_src=twsrc%5Etfw">25. syyskuuta 2018</a></blockquote>
<script async="" charset="utf-8" src="https://platform.twitter.com/widgets.js"></script>
<br />
<div>
He, jotka puolustavat omistusasunnon sijoitus- tai investointistatusta, eivät tunne edes kyseisten käsitteiden määritelmiä.<br />
<br />
<ul>
<li>Sijoittamisen tarkoitus on hankkia omistuksia, jotka lisäävät vaurautta - joko rahavirtana tai arvonnousuna (omistusasunnon omistaminen sen sijaan maksaa, ajatella).</li>
<li>Investointi on hyödykkeiden hankkimista tuotantotarkoituksiin (omistusasunto tuottaa yhtä vähän mitään kuin takkisi, sanoi joku taloustieteen apulaisprofessori mitä tahansa)</li>
<li>Kulutus taasen on hyödykkeiden käyttöä muussa kuin tuotantotarkoituksessa. (= omistusasunto)</li>
</ul>
</div>
<div>
Sisälukutaitoiselle asia on siis yksinkertainen.<br />
<br /></div>
<div>
On totta, että kasvukeskuksissa asuntojen hinnat kohoavat. Omistusasunnon mukana tulee kuitenkin vastuu maksaa hoito- ja rahoitusvastiketta, jotka tarpeellisten remonttien lisäksi tarkoittavat, että arvonnousun sijaan omistusasunto tuo mukanaan pakollista rahanmenoa. Jälleen, omistusasuminen nettona maksaa, tuliko yllätyksenä?</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Yleisin puolustus tälle haihatukselle on seuraavanlainen:<br />
<br />
Saat nettopalkkaa 2000 euroa. Näistä 900 euroa menee vuokraan, 400 ruokaan, 100 euroa seutulippuun ja loput 400 muuhun elämiseen. 200 euroa sijoitat säästötilille 0,25% nimelliskorolla. Sitten isomummosi, Gerda, kertoo, mitenkä oman asunnon ostaminen on ollut "hänen paras sijoituksensa" ja koska uskot, että sijoitus on mikä tahansa teko, josta jää vähän enemmän säästöön, omaksut mummosi ajatuksen. <i>"Sijoitusko? Ostan asunnon ja minusta tulee Sijoittaja!"</i></div>
<div>
<br /></div>
<div>
Otat 200 000 lainaa, pistät 20 000 omaa pääomaa (isukki ja äityli antavat ennakkoperintönä) ja ostat 200 000 euron arvoisen asunnon. Sen vastike on 300, korkoihin menee 250 ja 550 lyhennykseen. Yhteensä 1100 euroa. Säästötilille ei jää kuussa enää mitään. Laskeskelet mummosi sanojen valaisemana, että se tarkoittaa 21% oman pääoman tuottoa - termi jonka luit Kauppalehdestä.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Tuntuuko siltä, että "sijoitit" juuri isolla vivulla asuntoon, joka "tuottaa" sinulle ylimääräisen 350 euroa joka kuukausi?<br />
<br />
Hetkinen, hetkinen, hetkinen!</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Etkä tullut ajatelleeksi, että olit ansainnut ne rahat jo kertaalleen kirjastonhoitajana? Tämä hämmentää sinua, mutta samalla vankkumaton tyytyväisyys hienoon "sijoitukseesi" työntää epäilykset pois sumentamasta yksioikoisia ajatuksiasi.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Seuraavaksi kyllästyt seutulipulla työmatkailuun ja päätät ostaa hienon cyclocrossin 2000 eurolla (nostat rahat säästötililtä), mutta säästät kuukausilipussa satasen. Ai-van jää-tä-vä pääoman tuotto: 60%! Ei helvetti! Taas jää satanen kuussa rällästämiseen! Juhlittuasi keksit ottaa kuntosalijäsenyyden. Sinusta kuoriutuu hetkessä kirjastonhoitajapiirien jykevin mörssäri. Vihdoin Pirkot vilkuilevat sinua diskossa.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Menetät kuitenkin itseluottamuksesi, kun kuntosalille tulee sinua monsterimpi kirjastonhoitaja. Päätät nolona häipyä, perut kuntosalijäsenyytesi ja ostat TV-shopista 5000 eurolla monitoimivempeleen (taas säästötililtä), jolla teet kyykyt, mavet, penkit, leuat, kipit, nojat ja soudut olohuoneessasi. Ei ihan yhtä hyvä pääoman tuotto - 24% - mutta silti ai-van jää-tä-vä!</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Taas sijoitat satasen kuussa korkotilille. Sen satasen, minkä monitoimivempeleesi tuottaa.</div>
<div>
... ja cyclocrossisi? Saman satasen tuottaa kaksi eri "investointia"? Ja jonka olet ansainnut kirjastonhoitajana.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Eihän tämä tietenkään sinua vielä vakuuttanut, sillä onhan sen nyt jumalauta oltava niin, että jos rahaa laittaa sivuun ja sen johdosta omaisuus karttuu, on oltava kyse sijoittamisesta. Onhan. Jumalauta. Sinä <u>olet</u> sijoittaja, perkele!</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Entä jos aloitat tyhjästä: ostat asunnon, cyclocrossin ja monitoimivempeleen, mutta et koskaan ole asunut vuokralla, maksanut seutukortista saati kuntosalijäsenyydestä, saatko silti kaiken tämän "tuoton"? Paljonko se on? Koko tuoton käsitteestä tulee täysin kuvitteellinen abstraktio, joka perustuu hypoteettisiin vaihtoehtoihin.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
<i>"Etkö sinä ymmärrä, että jossain on pakko asua!"</i> kihiset rystyset valkoisena ja naama punaisena. <i>"Minä säästän tässä satoja euroja, joka on tuottoa vuokralla-asumiseen nähden!"</i><br />
<br />
Tämä pohjautuu täysin perusteettomaan tunteeseen jostakin sinulle kuuluvasta elintasosta, josta et muka voi tinkiä. Suomalaisen elintaso on <a href="https://www.nordea.com/fi/media/uutiset-ja-lehdistotiedotteet/Jan-von-Gerich/2017/2017-12-01-blogi-satavuotiaan-suomen-talouden-menestystarina.html">25-kertaistunut 100 vuodessa</a> ja kehittyy eksponentiaalisesti. 1980-luvustakin ollaan elintaso tuplattu, mutta mielestäsi 900 euron vuokra on ihan minimi. Pakollinen!<br />
<br />
🤣<br />
<br />
No, eihän tämä oikeasti niin kamalan yleinen sairaus ole. Suurin osa ymmärtää, mitä sijoittaminen, säästäminen, investoinnit sekä vastuut ovat.</div>
Eelishttp://www.blogger.com/profile/00809992724909075004noreply@blogger.com2tag:blogger.com,1999:blog-8008921117435383257.post-80337728207675326182018-09-19T10:00:00.000+03:002019-08-23T08:10:39.713+03:00Shillerin P/E eli CAPE<div class="separator" style="clear: both; position: relative; text-align: center;">
<img border="0" data-original-height="1067" data-original-width="1600" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEinxhZcEweo5nwqhq1Hhyphenhyphenx2KogebzFTfDX7nVIpRMIrJjmnWvMrIuZ3ny4ro-sxMGMx-KYmWEveCf5ibRHbIlu4LI_8QcX-US9rK3A2gX067yMgzqHz-AJIKu6RM6s6geyA-ZY3elCtANY/s1600/OG2OA50.jpg" />
<a href="https://www.freepik.com/free-photo/businessman-drawing-a-red-line_970018.htm" style="bottom: 0px; color: grey; font-size: 10px; left: 5px; position: absolute;">Designed by Jannoon028</a>
</div>
<br />
Ovatko osakemarkkinat yliarvostettuja? No hei ihan oikeesti...<br />
<br />
Kun vasemmalta ja oikealta yritetään keksiä yhä mielikuvituksellisempia tarinoita siitä, minkä takia osakemarkkinoiden korkeat arvostustavat ovat "tulleet jäädäkseen", on aika vähintäänkin valpastua.<br />
<a name='more'></a><br />
Ensimmäinen vasta-argumentti aina on, että "ei ole varaa olla poissa osakemarkkinoilta". No ei olekaan, jos vaihtoehto on sulloa kahisevaa nojatuolin fyllinkeihin. Mutta sovitaanko, että lopun blogipostin ajan lupaat pitää mielesi avoinna sellaiselle ajatukselle, että osakemarkkinoille on vaihtoehtoja, jotka tuottavat vaikkapa 7% vuodessa, tai edes melkein. En tule kertomaan mitä ne olisivat, mutta pidä sellainen mahdollisuus mielessä.<br />
<br />
<h3>
Osakkeen arvostus</h3>
<div>
<br />
Idealistisin tapa kuvata osakkeen arvostusta on näin: Osakkeen arvo on sen nykyaikaan diskontattu osinkovirta. Osakkeen arvo siis määräytyy sen hyödyn, osingon, kautta. Käytettävään diskonttokorkoon vaikuttaa monet asiat: inflaatio, ns. "riskittömät" vaihtoehdot sekä kuinka paljon aika-arvoa rahalle antaa.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
P/E-luku on ehkä vanhin arvostuksen mittari, ja yksinkertaisimmillaan kuvaa sitä, kuinka monta rahaa joudut maksamaan yhdestä vuosittaisesta rahasta. P/E:llä 20 maksat siis 20€ jokaisesta vuosittain ansaittavasta eurosta. 20 vuoden jälkeen olet ansainnut ostohintasi takaisin. No, inflaatio ja bisneksen kehitys mukaanluettuna.</div>
<div>
<br />
On ainakin teoriassa mahdollista, että osake myydään niin halvalla, että sen osinko maksaa itsensä takaisin vuodessa, mutta eihän kukaan hullu niin halvalla myy. Toisaalta on teoriassa mahdollista osakkeiden olevan niin kalliita, että niiden osinko ei maksa osaketta edes sadassa vuodessa, mutta sellaisia hintoja ei kukaan maksaisi. Hintataso siis määräytyy ihmisten käytöksen mukaan, johon vaikuttaa esimerkiksi vaihtoehdot.<br />
<br />
On olemassa toki monia <i>oikoreittejä</i> osakkeen arvottamiseen, mutta yleensä nämä oikoreitit ovat hyviä vain osakkeiden suhteellisten arvojen vertailuun (onko osake A osaketta B halvempi). Pohjimmiltaan kyse on aina samasta asiasta: sijoitetun pääoman pitää palautua omaan taskuun. Mitä nopeammin, sen parempi. Itse asiassa raha virtaa siihen sijoitukseen, joka palauttaa sijoituksen takaisin nopeiten, odotusarvoisesti. Mutta mitä jos kaikki on tosi kallista?<br />
<br /></div>
<h3>
Schillerin P/E</h3>
<div>
<br />
Shillerin P/E:tä kutsutaan myös CAPE:ksi, eli <a href="https://en.wikipedia.org/wiki/Cyclically_adjusted_price-to-earnings_ratio">Cyclically Adjusted Price-to-Earnings</a> -luvuksi. Kurkkaapa seuraavaa interwebistä lainaamaani kuvaa, joka kertoo korrelaatiota CAPEn sekä mittapisteestä seuraavan 20-vuoden tuoton välillä. CAPE siis pyrkii kertomaan, kuinka kallis osakemarkkina on kokonaisuudessaan, ja miten 20-vuoden tuotot ovat kullakin CAPEn arvolla olleet.<br />
<br />
Hätiköivimmille lohdutuksesi lainaan Wikipedian viidennettä kohtaa: "It is not intended as an indicator of impending market crashes, although high CAPE values have been associated with such events." Eli korkea CAPE ei tarkoita, että markkinat rysähtävät. Mutta olisi kummallista, mikäli se ei tarkoittaisi, että osakemarkkinoilta olisi odotettavissa merkittävän paljon matalampaa tuottoa lähitulevaisuudessa keskimäärin.<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhvVyroOvA4sC5NM-71QgcWT40-R0bRMKu8B9d4d8XqvuCFj0Ofa7sEyScb8Tci2qTkzrTU8Limhr9713b7kRKLTcq4AJQYHgSW6KgFZpZKuacKl8eG-nYv1xEw6szxpcgs1vRacJasoGI/s1600/shiller-pe2.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="758" data-original-width="948" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhvVyroOvA4sC5NM-71QgcWT40-R0bRMKu8B9d4d8XqvuCFj0Ofa7sEyScb8Tci2qTkzrTU8Limhr9713b7kRKLTcq4AJQYHgSW6KgFZpZKuacKl8eG-nYv1xEw6szxpcgs1vRacJasoGI/s1600/shiller-pe2.png" /></a></div>
<br /></div>
Tällä hetkellä <a href="https://www.gurufocus.com/shiller-PE.php">CAPE on 33</a>. Olen piirtänyt kuvaajaan nykytilanteen kohtaan (33,7), mikäli siis kävisi niin, että seuraavan 20 vuoden annualisoitu tuotto olisi osakemarkkinoiden hyväksytty keskiarvo 7%. Näyttääkö uskottavalta? Aikamoinen poikkeama - ainoastaan 2000-luvun alun IT-kupla on ollut kalliimpi tällä mittarilla.<br />
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="http://www.gurufocus.com/shiller-PE.php" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="" src="https://s3.amazonaws.com/gurufocus_charts/1537295362576.png" title="" /></a></div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: left;">
<br /></div>
<h3>
Loppupuheenvuoro</h3>
<div>
<br />
Ovatko osakemarkkinat kalliit? Ovat.</div>
<div>
Voivatko ne jatkaa kasvuaan? Voivat.</div>
<div>
Tuleeko kohta markkina rysähtämään? Ei voi tietää.</div>
<div>
Voiko seuraavalta 10-20 vuodelta odottaa 7% arvonnousua indeksisijoittamiselle? Ei.<br />
Jos olet ostanut vastaväittäjien perustelut, kannattaa lukea myös <a href="https://www.researchaffiliates.com/en_us/publications/articles/645-cape-fear-why-cape-naysayers-are-wrong.html">tämä artikkeli</a>.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Jos pidit lupauksesi pitää mielesi avoinna sellaiselle mahdollisuudelle, että osakemarkkinoille toden totta on vaihtoehtoja, jotka tuottavat 7% vuosittain, alkaako kiinnostamaan, mitä ne voisivat olla? Katsotaan näitä tulevissa blogauksissa.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Mikäli pidit blogiartikkelista, arvostaisin kovasti jos jakaisit sen somessa! Ryhdy toki myös seuraajaksi vaikka <a href="https://twitter.com/vaurastumisia">Twitterissä</a> tai <a href="https://www.facebook.com/vaurastu">Facebookissa</a>.</div>
Eelishttp://www.blogger.com/profile/00809992724909075004noreply@blogger.com6tag:blogger.com,1999:blog-8008921117435383257.post-50002117963200765292018-08-29T10:00:00.000+03:002019-08-23T17:10:59.053+03:00Ensimmäinen 100 000€ on vaikein<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEj4FNziqFfLt2r5yNpkJaToxpgFqgKxVpNKm-qacci2mbjsSS0FsMAIf7oSgwjrHdq3UK93ZqVzLdaFOYZTUK90c_VuFYZ0atawFh9tpY7hMKga0kFcZPm8vMGCCMUh2BK4iJzXXLHsQl4/s1600/man-gift-happiness.jpg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="1023" data-original-width="1600" height="255" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEj4FNziqFfLt2r5yNpkJaToxpgFqgKxVpNKm-qacci2mbjsSS0FsMAIf7oSgwjrHdq3UK93ZqVzLdaFOYZTUK90c_VuFYZ0atawFh9tpY7hMKga0kFcZPm8vMGCCMUh2BK4iJzXXLHsQl4/s400/man-gift-happiness.jpg" width="400" /></a></div>
<div>
<br /></div>
Kauhea vaiva ja minkä tähden? Että voi sitten kitisevälle jälkipolvelle jättää kovalla vaivalla säästetyt rikkaudet? Siitäkö vaurastumisessa on kyse?<br />
<div>
<br /></div>
<div>
No ei todellakaan.</div>
<div>
<br />
<a name='more'></a></div>
<div>
Tavoittelemme vaurautta vapauden vuoksi: että ei tarvitse stressata talousasioista ja voi tehdä vaikkapa työ- ja asumispäätoksensä muun pohjalta, kuin sen hyväpalkkaisen stressaavan uurtamisen. Tuntuuko matka vaan lannistavan pitkältä, eikä säästössä ole vielä, kuin muutama kymmenentuhatta?</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Ei hätää, et ole yksin.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Moni asettaa tavoitteen korkealle, vaikkapa miljoonaan euroon. Riittääkö sekään oikeasti vielä leveään elämiseen? Pitäisikö tavoitella kahta, ja ehtisikö sitä edes milloinkaan saavuttaa? Pitäisikö keskittyä vain elämästä nauttimiseen, eikä kuluttaa parhaita vuosiaan kitsastellen?</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Entä jos ottaisi etapikseen 100 000 euron sijoitusvarallisuuden - mitä sillä saisi aikaan? Mietitäänpä.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Satatuhatta on sen verran pieni summa, että sillä ei luonnollisestikaan elä: edelleen on jatkettava töitä ilman, että arki mitenkään muuttuu. Vai muuttuuko? Kyllä, merkittävästi.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Kun ensimmäinen sata kiloa pamahtaa rikki, olet vauras. Kohtuullisesti hajauttamalla ja sijoittamalla voit saada realistisesti 5000 euroa nettotuloja vuodessa lisää. Jopa enemmän, jos olet valmis ottamaan hieman enemmän riskiä.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Viidellätuhannella lisäeurolla vuodessa voi tehdä vaikka mitä: maksaa vastikkesi, matkustella tai uudelleensijoittaa. On henkisesti voimaannuttavaa ja vapauttavaa huomata, että passiivinen tulo helpottaa elämää.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Uudelleensijoittaessa tuo 100k tuplaantuu noin kymmenessä vuodessa, nelinkertaistuu kahdessakymmenessä ja kasvaa kokonaiset +700% kolmessakymmenessä (tässä välissä voidaan halkoa hiuksia tuottoprosenteista ja inflaatiosta, mutta nyrkkisääntönä) ilman, että säästät enää yhtään enempää. Voit siis valita käyttää koko ansiotulosi elämiseen - jos niin haluat.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Teit mitä hyvänsä, vaikuttaa ensimmäinen satatuhatta aivan merkittävästi elämääsi. Se lievittää neuroottista suhtautumista rahaan ja vapauttaa nauttimaan elämästä. Se avaa ennenkaikkea vaihtoehtoja. Samasta syystä ensimmäisen sadantuhannen jälkeen jatko helpottuu ja jälkimmäiset tulevat paljon, paljon nopeammin - mikäli sitä edelleen silloin haluaa.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Mutta kannattaa aloittaa heti, sillä sen ensimmäisen saavuttaminen kestää hetken.</div>
Eelishttp://www.blogger.com/profile/00809992724909075004noreply@blogger.com4tag:blogger.com,1999:blog-8008921117435383257.post-55892944189196702482018-08-24T13:23:00.002+03:002019-05-09T17:28:02.376+03:00Vertaislainojen vertailua: kärjessäni Mintos ja Bondora.<style type="text/css">
table#vertailu { width: 100%; min-width: 700px; }
table#vertailu td.logo { border: solid #ddd; border-width: 0px 1px; width: 20% }
table#vertailu td.logo div { width: 100%; padding: 2% }
table#vertailu td.logo div img { width: 100%; }
table#vertailu td { position:relative; border: solid #ddd; border-width: 0px 1px; text-align: center; padding: 10px 0px; vertical-align: center; line-height: 16px; }
table#vertailu tr.odd td, table#vertailu tr.even td { border: solid #ddd; border-width: 1px; }
table#vertailu tr.odd td { background-color: #eee; }
table#vertailu tr.odd th, table#vertailu tr.even th { border: solid #ddd; border-width: 1px 0px; min-width: 150px; }
table#vertailu div.pallo { display: inline-block; width:16px; height: 16px; background-image: url(https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjM-bAjh-eaaDkzIa-oA0DafXY8oHOzYI8qwdrFTwNitX1WDOth0jjCXGOwRHqlnmHdGYm0tTGFJEV9MBXZT0z_Get8eO2Ne4o4Ev_DLRt6MRNHpT_m6VUfPFGY97H_9KAWui6abVezdgU/s1600/pallot.png) }
table#vertailu div.pallo.on { background-position: center bottom; }
</style>
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhJUTYHthqiyzspG4jy0c-ecUyULEu8hpH9bXexvBnwLv1DkDQCKAUMw947IW-eNflRBcOpJ0OkzXz-1-UKt7HefP8V8VXxqh5ZwyFZHLA3LvSctYtc0P6Q-7qvZfPMMzWed4sM17znQW0/s1600/moneytransaction.jpg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="1287" data-original-width="1600" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhJUTYHthqiyzspG4jy0c-ecUyULEu8hpH9bXexvBnwLv1DkDQCKAUMw947IW-eNflRBcOpJ0OkzXz-1-UKt7HefP8V8VXxqh5ZwyFZHLA3LvSctYtc0P6Q-7qvZfPMMzWed4sM17znQW0/s1600/moneytransaction.jpg" /></a></div>
<div style="bottom: 20px; font-size: 8pt; position: relative; text-align: left;">
<a href="https://www.freepik.com/free-vector/hands-with-coins_761218.htm" style="color: grey;">Designed by Freepik</a></div>
<br />
Vertaislainapaikkoja on jos jonkinlaista, mikä selviää esimerkiksi <a href="https://www.orcamoney.com/european-p2p-lending-landscape">tästä Orcan artikkelista</a>. Yksi mielenkiintoinen paikka tutkia eri vaihtoehtoja on <a href="https://moneybrewer.com/">MoneyBrewer</a>. Kannattaa scrollata MoneyBrewerissä ihan loppuun asti: <i>"Average returns are provided by the platforms. As returns are often calculated differently, they may not all be comparable."</i><br />
<br />
<a name='more'></a><br />
On suunnaton houkutus valita listasta korkein tuottoprosentti ja laittaa koko potti samaan koriin. Silti, omakohtaiset kokemukset eri vertaislaina-alustoista ovat olleet varsin korvaamattomia: myyntipuheisiin kannattaa suhtautua hieman varoen. Mainostettuun keskituottoon ei voi ihan täysin luottaa, sillä eri alustat laskevat tuoton eri tavoin - enemmän ja vähemmän todellisuudesta joustaen.<br />
<br />
Jotkut palvelut tarjoavat takaisinostoja, jolloin odotetun tuoton laskeminen yksinkertaistuu merkittävästi. Toisissa palveluissa lainapaikka jää hoitamaan perintää (toki ulkoistaen perintäprosessin). Perintä voi kestää kymmeniä kuukausia, joten tuoton laskemin on näissä tilanteissa aika paljon monimutkaisempaa.<br />
<br />
Kannattaa siis hankkia omakohtaisia kokemuksia - yksikään alusta ei ole tismalleen samanlainen. Toteutuvat tuotot riippuvat monista asioista ja paras tapa saada asiasta selvyys on maltillisesti lähteä kokeilemaan.<br />
<br />
Alla muutamista omista kokemuksista lyhyt yhteenveto, sekä jälkeenpäin vielä seikkaperäisemmin. Olen poiminut ulottuvuuksiksi neljä: <b>Helppous:</b> kuinka helppoa palvelun käyttö on; <b>Seurattavuus:</b> kuinka suoraviivaista tuoton seuraaminen on; <b>Tuotto:</b> mitä tuottoa tyypillinen asiakas saa sekä <b>Riski/Ylituotto:</b> kuinka paljon omalla toiminnallaan voi vaikuttaa.<br />
<br />
Lista on lyhyt, mutta samoista kulmista kannattaa tutkia muitakin vaihtoehtoja.<br />
<br />
<div>
<table id="vertailu">
<tbody>
<tr class="logot">
<th></th>
<td class="logo"><div>
<img border="0" src="https://s3.eu-central-1.amazonaws.com/mintos-prod-public-files/528B372B-173C-5753-1276-76503C512D4C.png" />
</div>
</td>
<td class="logo"><div>
<img border="0" src="https://static.bondora.com/content/new/img/bondora-logo-400x400.png" />
</div>
</td>
<td class="logo"><div>
<img border="0" src="https://www.itewiki.fi/write/post_images/9602.png" />
</div>
</td>
<td class="logo"><div>
<img border="0" src="https://www.lainaaja.fi/images/client/logo-white-bg.jpg" />
</div>
</td>
</tr>
<tr class="even">
<th>Helppous</th>
<td><div class="pallo on">
</div>
<div class="pallo on">
</div>
<div class="pallo on">
</div>
<div class="pallo on">
</div>
<div class="pallo off">
</div>
</td>
<td><div class="pallo on">
</div>
<div class="pallo on">
</div>
<div class="pallo on">
</div>
<div class="pallo on">
</div>
<div class="pallo off">
</div>
</td>
<td><div class="pallo on">
</div>
<div class="pallo on">
</div>
<div class="pallo on">
</div>
<div class="pallo on">
</div>
<div class="pallo off">
</div>
</td>
<td><div class="pallo on">
</div>
<div class="pallo on">
</div>
<div class="pallo on">
</div>
<div class="pallo on">
</div>
<div class="pallo off">
</div>
</td>
</tr>
<tr class="odd">
<th>Seurattavuus</th>
<td><div class="pallo on">
</div>
<div class="pallo on">
</div>
<div class="pallo on">
</div>
<div class="pallo on">
</div>
<div class="pallo on">
</div>
</td>
<td><div class="pallo on">
</div>
<div class="pallo on">
</div>
<div class="pallo on">
</div>
<div class="pallo off">
</div>
<div class="pallo off">
</div>
</td>
<td><div class="pallo on">
</div>
<div class="pallo on">
</div>
<div class="pallo on">
</div>
<div class="pallo on">
</div>
<div class="pallo off">
</div>
</td>
<td><div class="pallo on">
</div>
<div class="pallo on">
</div>
<div class="pallo off">
</div>
<div class="pallo off">
</div>
<div class="pallo off">
</div>
</td>
</tr>
<tr class="even">
<th>Tuotto</th>
<td>12%</td>
<td>12%</td>
<td>10%</td>
<td>9%</td>
</tr>
<tr class="odd">
<th>Riski/Ylituotto</th>
<td><div class="pallo on">
</div>
<div class="pallo off">
</div>
<div class="pallo off">
</div>
<div class="pallo off">
</div>
<div class="pallo off">
</div>
</td>
<td><div class="pallo on">
</div>
<div class="pallo on">
</div>
<div class="pallo on">
</div>
<div class="pallo on">
</div>
<div class="pallo on">
</div>
</td>
<td><div class="pallo on">
</div>
<div class="pallo on">
</div>
<div class="pallo off">
</div>
<div class="pallo off">
</div>
<div class="pallo off">
</div>
</td>
<td><div class="pallo on">
</div>
<div class="pallo on">
</div>
<div class="pallo on">
</div>
<div class="pallo off">
</div>
<div class="pallo off">
</div>
</td>
</tr>
<tr>
<th></th>
<td class="noborder"><a href="https://r.thewealthyfinn.com/mintos">Mintos</a></td>
<td class="noborder"><a href="https://r.thewealthyfinn.com/bondora">Bondora</a></td>
<td class="noborder"><a href="https://fellowfinance.fi/">Fellow Finance</a></td>
<td class="noborder"><a href="https://www.lainaaja.fi/">Lainaaja</a></td>
</tr>
</tbody></table>
</div>
<h2>
Helppous</h2>
<div>
Kaikki palvelut ovat verrattain helppoja käyttää ja helpoimmillaan voit valita mistä tahansa alustasta automaattisen allokaattorin oletusasetuksilla ja antaa palaa. <b>Fellow Financella</b> on alussa vähiten sellainen olo, että tietää, mitä pitäisi tehdä. Lainaaja on toisaalta suoraviivaisemman tuntuinen, mutta näiden suomalaisten verkkosivujen käyttöliittymien suunnittelussa ollaan kummassakin hukassa.<br />
<br />
<b>Mintoksella </b>hämmennystä aiheuttaa aika vähän mikään. Automaattisen laina-allokaattorin toiminta voisi olla hieman selkeämpi. Rajaukset vaikuttavat toisiinsa siten, että kokonaiskuva kaikista vaihtoehdoista katoaa heti, kun yhteen filtteriin koskee. Tuosta kun on päässyt yli, on kaikki melkolailla suoraviivaista ja helppoa.<br />
<br />
Ehkä tulleeni Fellow Financelta ja Lainaajalta <b>Bondora </b>hämmensi sen vuoksi, että yksittäisiin lainoihin ei voinut sijoittaa (ei web-käyttöliittymän kautta, tästä myöhemmin). Bondora pakottaa allokaattorin käyttämiseen. Kun hyväksyy tämän, on palvelu varsin selkeä.<br />
<br />
Isoin harmituksen aihe <b>Lainaajalla</b> on saitin tuplamenurakenne ja muutenkin hankala navigaatio. Tarvitsen palvelusta aika harvaa sivua, mutta ne tuntuvat olevan ison valintaviidakon takana. Laina-allokaattori on melko suoraviivainen, mutta sen automaattinen toimeenpano ei ole lähellekään niin suoraviivaista, kuin toivoisi. Navigaation ymmärtämisen jälkeen kaikki näyttää helpolta, mutta ei aina ihan tunnu siltä.<br />
<h2>
Seurattavuus</h2>
</div>
<div>
<b>Mintos </b>on kenties seurattavuuden ykkönen -- jos suosii buyback-lainoja. Nimittäin rahavirtojen seuraaminen on äärimmäisen yksinkertaista, jos ja kun buyback-takuu toimii niinkuin luvataan: saat korkoa ja jos et saa, lainan pääoma hyvitetään.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Ikävä kyllä <b>Lainaaja </b>vie tästä nyt lyhyimmän korren. Lainaaja nimittäin kertoo sivuillaan sisäisen korkokannan ... paitsi että sillä ei ole mitään tekemistä tilisi koko historian sisäisen korkokannan kanssa. Jotenkin tuo luku lasketaan edellisen viikon yli (selventäkää toki kommenttikenttään, jos osaatte) ja omalla kohdallani se on lähes järjestäen ollut yli 24%, hypäten joku viikko noin 15%. Omia laskelmiani tehdessäni <a href="http://vaurastu.blogspot.com/2018/02/lopetetaan-se-jeesustelu-niista.html">en kuitenkaan pääse samoihin lukuihin</a>, vaan sisäinen korkokanta on noin 10% paikkeilla, kokoajan kuitenkin kasvamassa. Varmasti Lainaaja voisi laskea koko historian sisäisen korkokannan, mutta kenties se ei olisi tarpeeksi maaritteleva kaikille. Nyt en pysty juuri mitenkään muuten seuraamaan sijoituksen tehoa, kuin exporttaamalla koko aineiston ja laskemalla itse.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Asia ei tavattoman paljon paremmin ole <b>Bondoralla</b>, mutta on kuitenkin. Bondoran pikku todellisuuden vääristely tulee siinä, että sisäinen korkokanta lasketaan täysin sinisilmäisesti, ottamatta myöhässä olevien laskujen maksutodennäköisyyttä tai -aikataulua mitenkään huomioon. Sen sijaan kaikki suunnitellut takaisinmaksut oletetaan tulevan tismalleen, kuin oli alunperin sovittu. Ei tarvitse olla tilastotieteilijä ymmärtääkseen, että jo 60 päivää myöhässä olevien laskujen jääminen rästiin tulevaisuudessakin alkaa olla ihan todennäköistä. Ehkei sekään olisi tarpeeksi maarittelevaa kaikille.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
<b>Fellow Finance</b> on aika hyvä raportoinnin suhteen ja IRR:ssä lasketaan huomioon kaikki: korot, luottotappiot sekä <u>luottotappiovaraus</u>. Oman kokoemukseni mukaan Fellow Financen raportointi on niin lähellä totuutta, kuin nyt voisi antaa odottaa. Oma tuottoni on Fellow Financessa matala (alle 5%) - ja pitänee ihan paikkansa.<br />
<h2>
Tuotto</h2>
</div>
<div>
Tuotto on 9%-12% luokkaa palveluiden omien sanojensa mukaan. Tämä ei kuitenkaan ole aivan näin yksinkertaista, sillä omalla toiminnallaan voi tuottoon vaikuttaa: hyvässä ja huonossa.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
<b>Mintoksen </b>tuotto on kenties helpoin arvata, kun käyttää buyback-taattuja lainoja. Kirjoittamisen hetkellä kilpailu näistä lainoista on kuitenkin sen verran kovaa, että laadukkaammilla lainapaikoilla <b>pääsee enää hieman alle 10% korkoon</b>.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
<b>Bondorassa </b>sijoittajien keskituotto on omien sanojensa mukaan myös 12%. Tämä saattaa olla siinä mielessä harhaanjohtavaa, että kun sijoittajien sekä lainaeurojen määrä kasvaa, on uudet asiakkaat hieman ylikorostettuina verrattuna koko elinkaaren perinnässä oleviin.<br />
<br />
<b>Fellow Financen</b> korko, 10%, tuntuu täysin uskottavalta, joskin se tarkoittaa sitä, että 5 tähden kulutusluottoihin ei voi sijoittaa, vaan riskiä on haettava jostain.<br />
<br />
<b>Lainaaja </b>laskee korkotuotokseen 9%. Voin jopa uskoa tuota. Ikävä kyllä yksittäisen asiakkaan on melko vaikeaa laskea, onko oma salkku about tuolla tasolla.<br />
<h2>
Riski / ylituotto</h2>
</div>
<div>
Ehkä mielenkiintoisin ulottuvuus näissä kaikissa palveluissa on tämä, jota kutsun Riski/ylituotoksi. Ainahan voi hyväksyä oletusasetukset, mutta eikai me niin tehdä?</div>
<div>
<br /></div>
<div>
<b>Mintoksella</b> valinnanvaraa tuntuu olevan melko vähän. Paineet ovat pikemminkin madaltamassa korkoja ja keskituoton yli on hankala löytää kovasti mitään. Suurimmalta osin korkotuotto on buyback-lainoissa "ota-tai-jätä" -meiningillä. Kampanjoihin tarttuminen hieman kyllä parantaa tuottoja.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Ykkössijan tällä hetkellä vie omassa vertailussa <b>Bondora</b>. Bondora avaa tilastojaan niin tarkalla tasolla, että sijoittajana voi uskaltaa heikompiinkin luottoluokituksiin. Muilla alustoilla on vaikea perustella heikompiin luottoluokituksiin sijoittamista: tuotto ei ole suhteessa riskiin, vaan lähes järjestäen parhaimman tuoton saa parhaimmasta luottoluokituksesta.<br />
<br />
Bondoralla sekä Fellow Financella on myös ässä hihassa: API. Bondoran API paljastaa muille käyttäjille näkymättömiä tietoja, kuten asunnon omistamisen. Näin ollen APIa käyttämällä on mahdollista saada etulyöntiasemaa, esimerkiksi korkeakorkoisia lainoja, joissa kuitenkin löytyy vakuutta. Jos lukijoita kiinnostaa, voin tutustua tähän ja näyttää miten se onnistuu.<br />
<br />
<b>Fellow Financen</b> mahdollisuudet ylituottoon ovat melko rajalliset. Kilpailu lainoista on kovaa, mikä käytännössä painaa lainojen korot tasolle, johon enää kaikkein optimistisimmat suostuvat. Nykyisellä tasolla on hankala saada luottotappioiden jälkeen enää tuottoa sijoitukselleen. Fellow Financen API mahdollisesti voi tätä hieman muuttaa - jos uskoo olevansa parempi tekemään luottoluokituspäätöksiä, kuin FF itse, mutta korot jäävät silti maltillisiksi.<br />
<br />
<b>Lainaajalla </b>on pieni erikoinen etu tässä muihin nähden: kysyntä ja tarjonta kohtaa epätehokkaammin Lainaajassa. Tämä on erityisesti aktiivisen sijoittajan etu. Lainaajaan ilmestyy yleensä arkiaamupäivisin (oman kokemuksen mukaan) uudet lainahakemukset. Mikäli sijoittaja näkee hyvän tilaisuuden ja pätäkkää löytyy täyttämään laina 100%:iin, lähtee 30 minuutin sulkeutuminen juosta. Laina-allokaattori toimii sen verran epätehokkaasti, että se ei ehdi kilpailuttamaan kaikkia allokaattoreita.<br />
<h2>
Yhteenveto</h2>
</div>
<div>
Tällä hetkellä oma fokus on kahdessa todella ääripäässä: <a href="https://r.thewealthyfinn.com/mintos">Mintoksen</a> buyback-lainoissa sekä räätälöidyssä <a href="https://r.thewealthyfinn.com/bondora">Bondoran</a> riskilainasalkussa. Näissä on oman lyhyen kokemukseni mukaan paras riski/tuotto -suhde. Kumpaankin on helppo luoda tilit:<br />
<ul>
<li><a href="https://r.thewealthyfinn.com/bondora">Luo tästä tili Bondoraan</a> ja saat 5€ ilmaista kokeilurahaa</li>
<li><a href="https://r.thewealthyfinn.com/mintos">Luo tästä tili Mintokseen</a> ja saat 1% lisäkorkoa ensimmäiseltä 90 päivältä</li>
</ul>
<br />
Lainaajassa on itselläni suurin salkku, mutta viime aikoina en ole juurikaan saanut siellä sijoitettua. Fellow Finance on niin kilpailtu, että sille löytää helposti tuottavampia vaihtoehtoja. Tapanani on kuitenkin jäädä luotettaviin palveluihin riittävän suurella hajautuksella pienellä pääomalla, jotta pysyy pulssi markkinalla.</div>
<div>
<br />
Kommenttikenttään toivoisin lukijoilta mihin lainapaikkoihin kannattaisi tutustua.☺️</div>
Eelishttp://www.blogger.com/profile/00809992724909075004noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-8008921117435383257.post-90297514376517015232018-08-14T14:49:00.000+03:002019-08-23T08:10:40.000+03:00Talous haltuun: perusteet kuntoon<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgXyCRhacIY1uQDJ39_A3OKIigFa1wtK0nVAO_EALjECFcY61KyuLC-L9EBGCflncGeBLb6kI8Ir0pG5xeFiEGDE8lY5TUVjA0gWB8wcZ8ADslwQbIskVZIN18m5tVrQsah7ga2_2DFQc8/s1600/finances.jpeg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="1041" data-original-width="1560" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgXyCRhacIY1uQDJ39_A3OKIigFa1wtK0nVAO_EALjECFcY61KyuLC-L9EBGCflncGeBLb6kI8Ir0pG5xeFiEGDE8lY5TUVjA0gWB8wcZ8ADslwQbIskVZIN18m5tVrQsah7ga2_2DFQc8/s1600/finances.jpeg" /></a></div>
<br />
<div style="text-align: center;">
<i style="text-align: center;">Tämä <a href="https://financer.com/fi">Financerin</a> sponsoroima blogiartikkeli on täyttä asiaa.</i></div>
<br />
Talouden hallinta on helppoa: kulutat vähemmän, kuin mitä tienaat, eikö niin?<br />
- Entä jos tienaan minimipalkkaa, asun Helsingin keskustassa ja olen yksinhuoltaja?<br />
"Entä jos, entä jos." Kulutat vähemmän, kuin mitä tienaat. Muuten hukka perii.<br />
- No voitko nyt kertoa jotain hyödyllistä ja konkreettista?<br />
<br />
<a name='more'></a><br />
No vaikka tämä timanttinen neuvo on <a href="https://www.is.fi/viihde/art-2000000590899.html">Jethro Rostedtin suusta vuodelta 2012</a>:<br />
<blockquote class="tr_bq">
Jos laittaa 500 euroa kuussa pankkitilille, se tekee vuodessa 6000 euroa. Kahden vuoden jälkeen voi jo keskustella sijoitusasunnon ostamisesta. </blockquote>
Että siitä sitten vaan!<br />
<br />
- Siis mitä helvettiä! Mikä huono vitsi tämä on?<br />
<br />
No entäs tämä (<a href="https://www.pohatta.com/620/pohatta-pahkinankuoressa" onclick="trackOutboundLink('https://www.pohatta.com/620/pohatta-pahkinankuoressa'); return false;">P.Ohatan blogista</a>, mitä ei rehellisyyden nimissä ole tarkoitettu neuvoksi. Hyvä blogi, suosittelen):<br />
<blockquote class="tr_bq">
Jos säästää vuodessa 50 % tuloistaan, saa säästöön yhden vuoden menoja vastaavan eläkekassan. Kun samaa toimintaa jatkaa 10 vuoden ajan, saa kassan kasvatettua kymmenkertaiseksi eli säästössä on yhteensä 10 vuotta. Jos tämän kassan sijoittaa ja saa sijoitukselle 10 % tuoton, tuottaa kassa joka vuosi yhden vuoden menojen verran – ja voilà, enempää ei ihminen vuodessa tarvitse.</blockquote>
- Eli pitäisi köyhän kituuttaa jo vähästä. Nälkäkuolemahan tässä tulee!<br />
<br />
...<br />
<br />
Ostin muuten kesällä uudet sandaalit. Kuvittelin saavani halvalla ja maksoin alennuksessa olleista 45 euroa. Myöhemmin ulkomailla törmäsin pitkälti samanlaisiin, jotka olisivat olleet kympin. Melkein jo ne ostinkin, kunnes tajusin, että minullahan on jo oikein hyvät sandaalit, enkä toisia tarvitse. Ihan ärsytti jättää ne kauppaan. Käsi ylös, kuinka monen olisi tehnyt mieli samassa tilanteessa ostaa!<br />
<br />
Kerran olin Lidlissä ruokaostoksilla ja ihan vaan ajanvietteenä silmäilin löytökoreja. "Aikun on kivan näköinen triathlonasu. Kakskymppiä! Pitäsköhän..." Siis mitä helvettiä! En edes harrasta triathlonia.<br />
Viime vuonna kotiin asti tuli pyöräilytakki, joka oli "melkein vedenpitävä". Eli ei ole. Vaan kastuu läpi. Ja pyöräilytakki löytyi jo aiemminkin. Mutta onneksi oli halpa.<br />
<br />
Teemme ihan paskoja kulutuspäätöksiä jatkuvasti ja törsäämme rahaa jonninjoutavaan. Jos tähän yhdistää matalat tulot, joudutaan herkästi ongelmiin ja velkakierteeseen. Mitä matalammat tulot, sen tärkeämmiksi hyvät taloustaidot muodostuvat. Vaarallisia kulutustottumuksia on hankala tunnistaa itse ennenkuin velkakierre äityy pahaksi, mutta viimeistään kun sen huomaa, tarvitaan <a href="https://financer.com/fi/oma-talous/eroon-veloista/" onclick="trackOutboundLink('https://financer.com/fi/oma-talous/eroon-veloista/'); return false;">jämäköitä otteita</a>. Muuten vaarana on ulosotto ja luottotietojen menetys.<br />
<br />
Kuten <a href="http://vaurastu.blogspot.com/2018/05/puhu-raha-asioista.html">aiemmin kirjoitin</a>, <a href="https://www.stat.fi/til/uloa/2017/uloa_2017_2018-04-06_tie_001_fi.html">246 000 suomalaista oli ulosotossa vuoden 2017 lopussa</a>. Se on lähes joka kahdeskymmenes. Koko vuoden aikana ulosottovelallisia oli jopa 559 000. Se onkin jo yli joka kymmenes. Nämä ovat ihan tavallisia ihmisiä, kuten esimerkiksi tämä <a href="http://ulosotostaeroon.blogspot.com/">Ulosottovelallisen raharimpuilua</a> -blogin kirjoittaja. Osalla on vähemmän kuin rautaiset taloustaidot. Ja miten voisikaan olla toisin, kun ei taloustaitoja opeteta missään.<br />
<br />
Omassa tuttavapiirissäni on pienituloisia ystäviä, jotka valittelevat sitä, ettei mitenkään ole mahdollista säästää omistusasuntoon. Eikä varmasti olekaan, ellei ole todella hyvä hoitamaan omaa talouttaan. Käytin koko viime vuoden tutkimaan, <a href="http://vaurastu.blogspot.com/2017/12/elamani-maksaa-28-300-vuodessa.html">paljonko elämiseni maksaa</a>. Prosessi oli melko työläs, mutta avasi silmiä valtavasti. Kuinka paljon oma elämisesi maksaa ja mihin kulut jakautuvat?<br />
<h2>
Ne samat vinkit talouden haltuun</h2>
Talouden haltuun saaminen ei ole vaikeaa, mutta vaatii työtä. Yleensä he, jotka niitä taitoja eniten tarvitsisivat, osaavat niitä vähiten etsiä. Voimme vain jakaa tietoa ja toivoa, että oikeat henkilöt sen löytävät. Ehkä se olet sinä? Tai joku sinun tuntemasi?<br />
<br />
Sekä budjetointi, että toteutuvien kulujen seuraaminen ovat aivan ehdottomasti ensimmäiset asiat joihin panostaa, mikäli omasta taloudestaan ei ole hyvin selvillä. <a href="https://financer.com/fi/oma-talous/budjetin-tekeminen/" onclick="trackOutboundLink('https://financer.com/fi/oma-talous/budjetin-tekeminen/'); return false;">Budjetointiin löytyy erinomainen ohje</a> ensikertalaiselle Financerin sivuilta. Tärkeintä on alkaa mahdollisimman pian. Kulujen seuraamiseen omalla kohdallani myös <a href="http://vaurastu.blogspot.com/2017/06/saastovinkki-luovu-kateisesta.html">kortin suosiminen käteisen yli</a> on toiminut hyvin.<br />
<br />
Kun tulot ja menot ovat tiedossa, voi alkaa vaikuttamaan kumpaankin. Mikäli kokee olevansa ahtaalla tulojen suhteen, voi olla syytä pohtia mahdollisuuksiaan tulojen kasvattamiseen. Olisiko mahdollista <a href="https://financer.com/fi/oma-talous/neuvoja-palkkaneuvotteluihin/" onclick="trackOutboundLink('https://financer.com/fi/oma-talous/neuvoja-palkkaneuvotteluihin/'); return false;">neuvotella palkasta</a>? Lisätuloja voi koettaa hankkia vaikka <a href="https://kukkaronrouva.fi/25-toimivaa-keinoa-ansaita-lisatuloja/">Kukkaronrouvan</a>, <a href="https://hillomaisteri.com/lisatuloja/">Hillomaisterin</a> tai <a href="https://www.rahataidot.fi/mista-lisaa-tuloja/">Rahataidot-blogin</a> vinkeillä.<br />
<br />
Entä missä voisi säästää? <a href="https://financer.com/fi/saasta-sijoita/saastovinkkeja/" onclick="trackOutboundLink('https://financer.com/fi/saasta-sijoita/saastovinkkeja'); return false;">Tässä 195 ihan ilmaista säästövinkkiä</a>, josta lähteä liikkeelle. Riihikuivaa voi säästää esimerkiksi <a href="https://financer.com/fi/oma-talous/kilpailuta-sahkosopimus/" onclick="trackOutboundLink('https://financer.com/fi/oma-talous/kilpailuta-sahkosopimus/'); return false;">kilpailuttamalla sähkösopimuksensa</a> sekä <a href="https://www.puhelinliittymat.fi/">puhelinliittymän</a>. Mikäli on useita kulutusluottoja tullut hankittua, kannattaa harkita <a href="https://www.takuusaatio.fi/tietoa-ja-ratkaisuja/ratkaisuja-velkaongelmiin/yhdista-velat">velkojen yhdistämistä</a>.<br />
<br />
Kun homma alkaa olemaan hallussa ja säästöön alkaa jäämään, sillä ei tietenkään kasvateta elintasoa kuluttamalla lisää. Se laitetaan <a href="https://financer.com/fi/saasta-sijoita/" onclick="trackOutboundLink('https://financer.com/fi/saasta-sijoita/'); return false;">säästöön ja sijoitetaan</a>, mutta varovasti opetellen ensin. Mutta ensin perusteet kuntoon.<br />
<br />
<i>Lisää työkaluja talouden hallintaan <a href="https://financer.com/fi" onclick="trackOutboundLink('https://financer.com/fi'); return false;">Financerin sivuilta</a>.</i>
<script>
var trackOutboundLink = function(url) {
ga('send', 'event', 'outbound', 'click', url, {
'transport': 'beacon',
'hitCallback': function(){document.location = url;}
});
}
</script>Eelishttp://www.blogger.com/profile/00809992724909075004noreply@blogger.com2